《表1 商业银行不良贷款表》

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《金融科技对系统性金融风险扩散的影响机制研究》

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数据来源：CSMAR数据库。

李兴智（2009）指出，监管滞后包括自生性滞后和自觉性滞后两种形式，它们共同造成金融创新产品的风险敞口不断扩大，最终造成系统性的危机。随着我国科学技术和互联网金融的发展，在我国商业银行信用风险指标中，不良贷款余额和不良贷款率逐步上升，正常类贷款占比下降（如表1所示）。2018年3月，为深化金融体制改革、顺应综合经营趋势、落实功能监管和加强综合监管，《深化党和国家机构改革方案》将银监会和保监会合并为中国银行保险监督管理委员会，关于金融科技相关监管措施纷纷颁布和施行。所以金融科技的产生一方面不断促进金融产品、金融设施和技术创新，致使金融行业在发展的道路上飞速前进，另一方面金融监管的滞后可能加剧系统性金融风险扩散效应。