《表5 考虑样本自选择的回归结果》

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《宏观经济、所有权变更和银行信用风险——来自印度尼西亚的证据》

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注:***表示p<0.01，**表示p<0.05，*表示p<0.1。

表5展示了基于模型（1）的第二阶段结果。IMR通过了显著性检验，本文主要结论没有改变，即宏观经济变量总投资率（TGIV）、M2年增长率（DMN2）的系数显著为负，说明经济上行时银行信用风险下降，反之亦然；国内选择效应虚拟变量（DAS）显著为正说明国内所有权变更前被选中银行的信用风险较高，国内动态选择效应虚拟变量（DAD）显著为负说明变更后信用风险有所下降。在第（3）、第（4）和第（5）列中有所不同的是，没有发生所有权变更的区域银行（DB）的系数显著为正，说明此类银行的不良贷款率较高，信用风险较大。