《表7 邮储银行的业务及管理费的组成表》

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《基于EVA模型的我国商业银行价值分析——以邮储银行为例》

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数据来源：邮储银行年报整理

邮储银行作为国有银行，其定位就是致力于服务“三农”、服务中小企业客户群体，定位清晰。从1986年发展至今，邮储银行在全国各地的覆盖率是高居第一的，尤其是在农村和乡镇县地区的网点覆盖，截至2019年6月30日，邮储银行共有39680个营业网点，其中自营网点7945个，代理网点31735个。其独特的“自营+代理”模式，极大地节省了很多成本投入和管理费用，也可以利用众多网点实现其强大的吸储能力。但是这独特的模式也是一把双刃剑，邮储银行的自营网点办理全功能的商业银行的业务，而占多数的代理网点则根据授权办理存取款、结算、代收付和其他一些中间业务，代理网点的存款由银行统一使用，但是需要支付代理费用。大量的代理网点在提高其吸收储蓄的同时也支付出了较高的储蓄代理费用，这是邮储银行与其他银行在营业支出方面的不同点。根据整理邮储银行的年度财报，如表7，邮储银行的成本比虽然呈下降趋势，但是一直处于50%以上，远远高于其他银行的平均水平。邮储银行70.25%的网点是分布在县域地区，其个人存取款业务金融较低，服务和维护成本就是一笔比较巨大的支出。由于邮储银行“自营+代理”的模式，难免造成代理网点在吸收存款的主动营销积极性不高。