《表7 互联网金融参与影响家庭信贷需求的回归结果》

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《互联网金融与家庭正规信贷约束缓解——基于风险偏好异质性的检验》

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注:控制变量选取与表6一致，为节省篇幅将不再报告，下文同。

表7第（3）、（4）列报告了网络借贷参与、互联网理财参与与第三方支付参与对信贷需求的影响。其中，互联网理财参与、第三方支付参与对正规信贷需求的回归系数显著为正，对非正规信贷需求的回归系数显著为负，表明二者均可促进正规信贷需求和抑制非正规信贷需求。网络借贷参与对正规信贷需求的回归系数为0.517、在5%水平上显著，对非正规信贷需求的回归系数为2.519、在1%水平上显著，表明参与网络借贷能同时促进正规与非正规信贷需求，但对非正规信贷的作用较大。前文对表6的分析结果说明，正规与非正规信贷之间存在替代性，因此当家庭信贷需求保持不变时，网络借贷参与使得家庭主动排斥正规信贷，进而增加了需求型信贷约束概率。