《表3 2015年60岁以上和总体人群的职工医保个人账户有无慢性病人均账户余额》

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《职工医保个人账户改进方向探析：基于参保人意愿的角度》

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注：资料来源于2015年中国家庭金融调查。

在制度设计与各地实践中，个人账户用于支付门诊小病或住院自付医疗费用，因此本研究从职工是否患有慢性病和是否住院来分析不同人群的个人账户结余情况。为保证样本的代表性，本研究在统计有无慢性病时将年龄分为60岁以上和总体数据。如表3所示，60岁以上人群患有严重慢性病的职工个人账户余额仅为650元，总体人群中患有严重慢性病的职工个人账户余额为902元。由此可知，在参保职工存在慢性病时个人账户的积累远远不足。同时，如表4所示，当过去一年职工住过院时，60～70岁的退休职工医保个人账户余额仅为794元，70岁以上个人账户余额更是下降到692元。因此，当职工存在住院等高额医疗费用支出时，个人账户的积累也是远远不足的。