《表1 变量描述性统计情况》

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《经济转型与中小银行集团客户信贷风险管控——基于2008—2018年69家中小银行面板数据分析》

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从表1可见，从2008-2018年11年间，样本银行在资产风险、收益、流动性指标等方面取得了长足发展：从资本充足率来看，均值达到12.97%，中值达到12.64%，超过监管指标10.5%的要求，说明了近几年通过增资扩股、发行二级资本债，多家中小银行在资本市场上市拓展了资本金补充渠道，有效增加资本充足水平；从不良贷款率来看，均值达到1.44%，中值达到1.22%，远低于监管指标要求，说明中小银行信贷风险承担压力整体处于合理区间。监管部门以四大监管工具（资本充足、拨备、杠杆、流动性）加大对中小银行各种风险的管控，特别加大对影子银行业务的整治。在此背景下中小银行加强了对信用风险、操作等风险管控，并通过加大核销不良贷款、不良贷款出表、不良贷款转让等方式降低不良贷款率，使不良贷款率整体呈现了下降趋势。值得注意的是，从2014年开始，中小银行的不良贷款率出现了反弹现象。从中小银行经营差异性来看，Z指数均值为32.83，最大值为122.82，最小值仅为5.35。各银行样本期间Z指数差异较大，证明中小银行经营稳健性差异非常大。