《表2 2 0 1 4~2017年投保与理赔统计》

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《海宁市政策性养蚕保险实施体会与建议》

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为减轻出险查勘的工作量和定损难度，有利于推动政策性养蚕保险试点工作，海宁市在确定养蚕保险责任时仅指直接全部损失。虽然大大降低了出险概率，但得到赔偿的农户数少，也削弱了养蚕保险的影响力。从表2中可以看出，除2017年中秋蚕赔付率为187.74%外，历年平均赔付率仅为41.21%。因为在实际生产中，达到全损的农户毕竟是极少数，一些损失在50%以上的农户因得不到赔付而对保险失去信任，哪怕仅仅每盒蚕种1元和2元的保费，部分农户认为转嫁养蚕风险的作用不强，抱有侥幸心理，不愿意投保。再者，如按40元/kg的茧价计算，当盒产茧在12.5 kg以下时，茧款收入低于每盒蚕种最高赔付500元的标准。所以长此下去，部分农户在遇到损失率超过75%时，就有可能采取人为故意扩大损失，从而获取保险赔偿的道德风险。