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第一章　概论1

第一节　商业银行信贷研究的对象1

一、信贷的本质1

二、商业银行信贷研究的对象2

第二节　商业银行信贷的职能与作用8

一、商业银行信贷的职能8

二、商业银行信贷的任务12

三、商业银行信贷的作用12

第三节　商业银行信贷资金的性质15

一、信贷资金与财政资金及企业自有资金的区别16

二、信贷资金与财政、企业自有资金分别使用的原则17

三、信贷资金与货币量、货币流通的关系19

四、商业银行贷款的货币创造能力与信用膨胀21

五、信贷资金的基本要求是偿本付息22

第四节　信贷资金运动规律23

一、工业企业流动资金的周转23

二、商业流动资金的周转24

三、企业流动资金与银行贷款的关系25

四、企业固定资金周转与银行贷款27

五、信贷资金运动规律29

第二章　商业银行信贷资金来源的组织与分析32

第一节　商业银行信贷资金来源概述32

一、自有资本金32

二、各项存款34

三、各项借款、融资35

四、发行金融证券36

五、其他来源37

第二节　存款的种类和来源37

一、组织存款的意义38

二、存款的种类40

三、存款的来源与性质42

第三节　信贷资金来源的分配及其对贷款的制约46

一、资产管理理论关于信贷资金来源的分配46

二、资产负债管理理论关于资金来源的分配51

第四节　商业银行信贷资金来源与运用分析53

一、信贷资金来源分析53

二、商业银行信贷资金来源与运用之间的关系57

三、商业银行信贷资金运用分析58

第三章　商业银行信贷管理65

第一节　商业银行信贷资金投量管理65

一、正确处理信贷资金与企业自有资金的关系65

二、正确处理信贷资金与财政资金的分配关系68

三、正确处理信贷资金来源与运用的关系69

第二节　商业银行信贷资金投向管理74

一、商业银行信贷资金的投向期限管理74

二、银行信贷资金的投向投量管理75

第三节　商业银行信贷管理目标79

一、商业银行信贷管理目标的设计79

二、商业银行信贷管理目标及其内容80

一、资产负债的比例管理83

第四节　资产负债管理83

二、资产负债比例管理的法律规定87

三、资产负债的对称管理92

四、资产负债的差额管理94

五、资产负债趋势分析94

第五节　商业银行贷款管理的一般方法96

一、资产监测法96

二、信用评级法97

三、风险度量法109

四、审贷分离法112

第一节　信贷资金预测概述114

一、预测的依据114

第四章　商业银行信贷资金的预测与决策114

二、商业银行信贷预测的内容117

第二节　信贷预测与决策的方法124

一、信贷预测的方法124

二、信贷决策127

第三节　商业银行信贷业务预测132

一、存款业务预测132

二、贷款业务预测138

第五章商业银行贷款的法律制度148

第一节　信贷政策148

一、制定信贷政策的依据及内容148

二、资金政策150

三、贷款利率政策152

一、贷款对象154

第二节　贷款的对象与条件154

二、贷款条件155

第三节　贷款方式与方法157

一、贷款方式157

二、贷款方法159

第四节　信贷的基本程序160

一、建立信贷关系160

二、受理借款申请161

三、贷前调查与资信分析168

四、贷款审批168

五、签订借款合同169

六、贷款的发放与登记171

八、贷款的收回172

七、贷后检查172

九、贷款追偿173

第五节　信贷监督与制裁176

一、信贷监督的意义176

二、信贷监督的内容177

三、贷款“三查”分离制度178

四、信贷制裁179

第六章　短期贷款183

第一节　短期贷款的种类183

一、按贷款对象划分183

二、按贷款用途划分183

四、按贷款的性质划分184

五、现行短期贷款种类的划分184

三、按贷款的期限划分184

第二节　短期贷款的审查185

一、贷款原则186

二、贷款审查的一般要点187

三、信用贷款审查的要点190

四、保证贷款审查的要点194

五、抵押贷款审查的要点197

第三节　贷款利率和期限199

一、影响贷款利率的主要因素199

二、利率的种类201

三、利息的计算203

四、短期贷款期限的确定206

第四节　信用分析207

一、信用分析的内容207

二、信用分析的资料来源210

三、财务分析211

第五节　贷款的担保与抵押220

一、贷款的担保220

二、贷款的抵押221

三、抵押贷款额度的确定231

四、抵押权232

一、可行性研究的概念235

二、投资决策项目可行性研究的阶段划分及其内容235

第一节　中长期贷款项目的可行性研究235

第七章　中长期贷款235

三、决策项目可行性研究的工作程序239

四、决策项目投资估算240

第二节　决策项目产品需求量的预测和中长期贷款现金流量分析243

一、决策项目产品需求量的市场预测243

二、中长期贷款现金流量分析248

第三节　中长期贷款财务效益分析252

一、财务效益分析的特点252

二、财务效益静态分析252

三、财务效益动态分析254

四、外汇净现值262

二、经济净现值263

一、经济内部效益率263

第四节　中长期贷款国民经济效益的分析与考核263

三、经济净现值率264

四、经济外汇净现值264

五、国民经济辅助效益的分析265

第八章　其他贷款268

第一节　贴现贷款268

一、票据承兑268

二、贴现贷款271

第二节　科技开发贷款279

一、科技开发贷款的概念与特点280

二、科技开发贷款的范围与种类282

三、科技开发贷款的条件与要求284

四、科技开发贷款的申请与审查285

一、卖方信贷的概念291

第三节　卖方信贷291

二、卖方信贷的条件292

三、卖方信贷的申请与审查293

第四节　消费贷款294

一、消费贷款的概念294

二、消费贷款的种类295

三、消费贷款的条件与掌握界限296

第九章　外汇贷款297

第一节　外汇贷款概述297

一、外汇贷款的发放原则297

二、外汇贷款的使用条件298

三、外汇贷款的担保299

四、外汇贷款的期限302

五、外汇贷款的利率303

六、外汇款的费用304

第二节　买方信贷304

一、进口买方信贷305

二、出口买方信贷309

第三节　国际银团贷款311

一、国际银团贷款的基本概念311

二、银团贷款中各当事人312

三、银团贷款的费用结构314

四、银团贷款中的法律问题315

第四节　现汇贷款和“福费廷”317

一、现汇贷款317

二、“福费廷”320

一、预测贷款的安全程序323

第十章　贷款风险的分析与处理323

第一节　短期贷款风险预测323

二、根据产品的寿命周期预测贷款风险330

第二节　短期贷款的风险处理334

一、将贷款风险转移给客户334

二、将贷款风险转移给担保人334

三、将贷款风险转移给保险公司337

第三节　中长期贷款项目风险定量分析339

一、盈亏平衡分析339

二、敏感性分析346

三、概率分析351

四、决策树分析354

一、项目前期准备阶段357

第四节　中长期贷款项目风险的处理357

二、项目建设期阶段368

三、项目投入生产阶段370

第十一章　商业银行经济效益分析372

第一节　商业银行经济效益指标体系372

一、银行社会经济效益指标体系372

二、银行自身经济效益指标380

第二节　商业银行经济效益的综合考核383

一、银行经济效益综合考核的要求383

二、银行经济效益综合评价的方法384

第三节　商业银行经济效益指标的分析390

一、银行经济效益指标相关因素分析法390

二、银行社会经济效益指标统计分析398