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目录1

第一章　信贷计划与货币流通管理1

第一节　工商银行信贷收支计划1

一、工商银行信贷计划的作用1

二、工商银行信贷计划的内容3

三、工商银行信贷计划的编制6

四、工商银行信贷计划的执行和检查13

第二节　工商银行现金计划16

一、工商银行现金计划的作用17

二、工商银行现金计划的内容19

三、工商银行现金计划的编制22

四、工商银行现金计划的执行和检查27

第三节　工商银行信贷资金的管理及调拨30

一、工商银行信贷资金计划管理原则31

二、工商银行营运资金的运转32

三、可用资金的核算37

四、信贷资金调拨渠道和方法39

一、我国的货币42

二、货币流通的特点42

第四节　货币流通42

三、货币流通渠道47

四、货币流通形式49

五、货币流通调查49

第五节 现金管理55

一、现金管理的意义和作用55

二、现金管理的主要内容57

三、现金管理的基本原则58

四、单位库存现金限额的核定59

五、现金的管理60

六、现金管理的监督与检查61

七、对违反现金管理制度的单位的制裁64

第六节　工资基金监督65

一、工资基金监督的作用65

二、工资总额的组成和计算依据66

三、工资基金监督的基本规定和做法68

第七节　工商银行的资金融通71

一、资金市场的作用71

二、工商银行的资金拆借72

第八节　工商银行的存贷款利率和利息77

二、利率的原则规定78

一、利率的作用78

三、计算利息的基本方法79

四、工商银行现行利率82

第二章　储蓄业务及其管理88

第一节　储蓄概念及主要作用88

一、储蓄概念88

二、我国社会主义储蓄事业存在和发展的基础88

三、我国社会主义人民储蓄的积极作用89

一、设置储蓄存款种类的目的和主要依据90

第二节　储蓄存款种类90

二、我国目前的主要储蓄存款种类91

三、活期储蓄种类及其主要特点91

四、定期储蓄种类及其主要特点94

第三节　储蓄管理的基本任务、作用、方法96

一、储蓄管理的任务及作用97

二、储蓄管理的一般方法及主要措施99

三、储蓄人员的分工及主要职责101

第四节　储蓄会计、出纳管理102

一、储蓄会计、出纳管理的基本任务和原则102

二、储蓄会计核算的基本科目103

三、储蓄会计的记帐方法和规则105

四、储蓄会计、出纳的基本凭证和主要要求106

五、储蓄会计、出纳开销户登记簿及其一般管理107

六、储蓄业务处理手续108

七、储蓄业务管理122

第五节　储蓄承包管理136

一、储蓄承包的可行性和必要性136

二、储蓄承包单位的确定139

三、目前储蓄承包的基本形式140

四、储蓄承包工作程序142

五、承包成果的考核145

一、储蓄代办所的性质、任务、工作范围147

第六节　储蓄联办和代办所的管理147

二、代办所的原则及形式148

三、储蓄代办所的主要业务凭证及其主要功能149

四、储蓄代办费及其使用规定151

五、管辖行对代办所的管理和监督152

六、储蓄联办所的性质153

第七节　储蓄调查研究与信息154

一、储蓄调查研究的任务及作用154

二、储蓄调查研究的基本内容155

三、储蓄调查研究的基本方法157

四、储蓄调查研究的步骤158

五、储蓄调查应把握的基本资料160

六、储蓄存款计划的编制161

七、储蓄信息的内容及来源163

第八节　储蓄宣传管理163

一、储蓄宣传的基本任务164

二、储蓄宣传的内容和形式164

三、储蓄宣传应注意的问题166

第九节　储蓄服务管理167

一、储蓄服务工作的重要意义及主要特点167

二、储蓄服务工作的基本要求和方法167

三、储蓄服务工作的环节和标准168

四、储蓄服务的接待和监督169

第十节 电子计算机在储蓄业务中的应用简介171

一、储蓄业务实现电子化的必要性171

二、电脑储蓄172

三、目前通用的电子计算机172

第三章　工业流动资金贷款174

第一节　工业流动资金贷款运动规律174

一、工业流动资金贷款周转的特点174

二、工业流动资金贷款调节的重点175

二、贷款条件176

第二节　工业流动资金贷款的对象、条件、政策176

一、贷款对象176

三、贷款的政策与原则177

第三节　工业流动资金贷款的种类180

一、流动基金贷款181

二、生产周转贷款181

三、临时贷款186

四、卖方信贷188

五、集体工业设备贷款188

六、森工多种经营贷款190

七、专用基金贷款192

八、城镇集体工业生产贷款193

第四节　流动资金贷款的日常管理194

一、贷款的申请和受理195

二、贷款的检查制度195

第四章　商业流动资金贷款203

第一节　商业信贷原则、政策及种类203

一、商业信贷作用203

二、商业贷款对象205

三、商业贷款条件206

四、商业贷款基本原则207

五、商业贷款种类及方式211

六、商业贷款帐户215

第二节　商业企业资金构成与贷款的关系218

一、商业企业的资金构成218

二、商业企业流动资金与银行贷款的关系222

第三节　商业贷款计划的编制、审查、核定222

一、商业贷款计划的编制依据223

二、借款计划编制方法223

三、银行对商业企业贷款计划的审查229

四、商业企业流动资金贷款计划的核定232

一、商业贷款的申请233

第四节　商业贷款的办理程序233

二、商业贷款的审查234

三、贷款的发放与收回237

第五节　商业贷款的掌握246

一、按商业不同系统掌握贷款246

二、按信用级别掌握贷款257

第六节　贷款的检查、监督与信贷制裁257

一、商业贷款的检查与监督258

二、商业信贷制裁262

二、商业企业资金活动分析内容263

第七节　商业企业流动资金活动分析263

一、商业企业资金活动分析的意义263

第五章　技术改造贷款265

第一节 技术改造贷款的意义和对象265

一、技术改造贷款的意义265

二、技术改造贷款的对象和条件267

第二节　技术改造贷款的审批程序269

一、编制技术改造贷款项目计划269

二、企业申请贷款270

三、贷款项目考核270

一、技术改造贷款项目科学评估的基本272

要求272

第三节　技术改造贷款项目评估的基本要求和272

程序272

二、技术改造贷款项目评估的程序273

第四节　企业及技术改造贷款项目的概况审276

定276

一、企业概况审查276

二、项目概况审查277

一、预测的基本方法278

第五节　生产规模和市场需求分析评定278

二、市场调查和预测的主要内容279

第六节　技术和设计分析280

一、技术和设备分析280

二、设计方案分析281

第七节　财务预测分析281

一、财务预测的基本内容282

二、财务分析常用的方法282

第八节　项目总评估283

一、总评估的内容283

二、评估报告的拟就284

第六章 外汇外贸贷款285

第一节　利用外资285

一、利用外资与我国经济建设的关系285

二、利用外资的渠道286

三、利用外资的原则288

四、利用外资的方式289

第二节　外汇贷款292

一、外汇贷款的对象和范围293

二、外汇贷款条件294

三、外汇贷款种类295

一、外贸贷款的作用298

第三节　外贸贷款298

二、外贸贷款的对象、范围300

第七章　科技开发贷款304

第一节 划分信贷领城的依据及划分科技开发贷款领城的意义304

一、划分信贷领域的依据304

二、划分科技开发贷款领城的意义307

第二节　科学技术的自然属性310

一、科学技术的先进性310

三、科学技术的期限性311

二、科学技术的效益性311

第三节　科技开发贷款的发展与形成312

一、自发的发展阶段312

二、开拓发展阶段312

三、初步形成阶段313

第四节　银行信贷同科技开发的关系313

第五节　科技开发贷款的特点及作用315

一、科技开发贷款的特点315

二、科技开发贷款的作用316

第六节　科技开发贷款的管理318

一、科技开发贷款的一些原则规定319

二、科技开发贷款的主要投向320

三、对科技项目的检查和考核322

第七节　科技开发贷款的评估322

一、企业概况和项目概况的审查323

二、技术和设计的分析324

三、市场调查及预测324

四、经济效益预测与分析327

五、科技开发贷款项目的评估结论330

第八章 银行信托332

第一节　银行信托的概念332

第二节　信托业的创始与发展334

第三节　我国信托的职能和作用335

一、社会主义信托的职能335

二、社会主义信托业务的作用335

三、社会主义信托业务的特点及方针336

第四节　我国国内信托业务的种类和基本做法337

一、委托业务338

二、代理业务348

三、租赁业务357

四、咨询业务358

第五节　我国涉外信托业务的种类和基本做法360

五、其他信托业务360

一、组织介绍中外企业合资、引进外资办理投资和委托投资业务361

二、国际租赁业务362

三、加工装配、补偿贸易及合作生产业务363

四、外汇调剂业务364

五、涉外担保见证业务364

六、咨信咨询业务365

第六节　国外信托业务简介366

一、国外信托概况366

二、英国信托业的产生和发展367

三、美国信托业的产生和发展368

四、日本信托银行的发展370

第九章　企业信用评估373

第一节　企业信用评估的概念及其主要作用373

一、企业信用评估的概念373

二、企业信用评估的作用373

第二节　企业信用评估的基本原则375

一、实事求是的原则376

二、立足现实的原则377

四、定期调整的原则378

三、合理确定的原则378

一、企业的经营状况379

第三节　企业信用评估的基本内容379

二、商品（产品）适销情况380

三、财务支付能力情况381

四、经济效益情况382

第四节　企业信用评估步骤和方法384

一、信用评估的基本步骤384

二、信用评估的方法386

一、评估的范围和对象问题387

第五节　评估时应注意解决的问题387

二、评估参照值的划定问题388

三、评估指标的时间界限问题388

四、地区内的差异问题389

五、评估资料的积累分析问题389

第十章 银行转帐结算390

第一节　银行转帐结算的意义390

一、利于货币交换，可加速资金周转390

三、利于保证资金的安全391

四、利于银行监督货币流通391

管理费391

二、可以节省大量的现金使用，节约流通391

第二节　帐户的设置及管理392

一、基本规定392

二、帐户的设置392

三、申请开户的手续393

四、帐户的使用与管理394

第三节　银行转帐结算的方法394

一、委托银行收款394

二、商业汇票承兑与贴现412

三、汇兑结算435

四、银行汇票结算436

五、支票结算454

六、定额支票结算462

七、银行本票463

第十一章　工商企业经济活动分析471

第一节　银行对工商企业进行经济活动分析的471

主要作用471

一、企业经济活动分析的概念471

二、银行开展企业经济活动分析的472

重要作用472

一、企业经济活动分析的基本内容474

第二节　企业经济活动分析的基本内容、任务、原则、方法474

二、企业经济活动分析的基本任务476

三、企业经济活动分析的原则476

四、企业经济活动分析的资料477

五、企业经济活动分析的种类478

六、企业经济活动分析的步骤478

七、企业经济活动分析的方法480

第三节　工业企业产、销、利的主要分析483

一、工业企业生产情况分析483

二、生产基本因素分析485

三、产品成本分析488

四、产品销售和利润分析490

第四节　工业企业资金活动分析493

一、资金平衡表分析494

二、定额流动资金分析498

三、其他流动资金分析502

四、企业流动资金利用效果情况分析502

五、固定资金分析504

六、专项资金分析505

一、工业企业贷款占用的一般分析506

第五节　工业企业贷款运用情况分析506

二、贷款物资保证情况检查分析507

三、贷款使用效果分析508

第六节　商业企业商品流转情况分析509

一、商品流转计划完成情况的一般性分析509

二、商品购进情况分析509

三、商品销售情况分析511

四、商品储备情况分析513

第七节　商业企业商品流通费情况分析513

二、商品流通费主要具体项目的分析514

一、商品流通费总体情况的分析514

第八节　商业企业利润情况分析515

一、商品销售毛利的分析516

二、商业企业利润相关指标的简要分析517

第九节　商业企业流动资金活动情况分析517

一、商业企业流动资金占用情况的519

一般分析519

二、商品资金占用的分析521

三、非商品资金占用的分析522

四、结算资金占用的分析523