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目录1

第一章 总论1

第一节 商业银行的性质与职能1

一、商业银行的沿革1

二、商业银行的性质3

三、商业银行的职能6

第二节 商业银行的运行特征10

一、商业银行与中央银行的关系10

二、商业银行与其它金融机构的异同18

第三节 商业银行的业务构成21

一、商业银行的基本业务分类21

二、商业银行的业务经营趋势26

第四节 我国商业银行建设概况40

一、我国建设商业银行体制的改革历程40

二、我国建设商业银行体制的必然性42

三、我国商业银行的主要类型45

四、我国建设商业银行的主要途径47

第一节 商业银行的组建程序50

一、商业银行组建的基本原则50

第二章 商业银行的组织制度50

二、商业银行组建的基本条件52

三、我国商业银行的组建规定53

四、我国对商业银行机构负责人的任职资格规定55

第二节 商业银行的外部形态57

一、资本所有制形态57

二、业务构成形式57

三、组织结构形态58

一、决策机构61

第三节 商业银行的内部形态61

二、执行机构63

三、监督机构64

第四节 商业银行的组建程序64

一、商业银行的筹建64

二、商业银行的开业登记65

三、商业银行机构的变更与终止66

第三章 商业银行的经营机制69

第一节 商业银行的经营方针69

一、安全性69

二、流动性72

三、盈利性76

四、总方针79

第二节 商业银行的经营原则80

一、自主经营80

二、自负盈亏81

三、自担风险82

四、自求平衡82

五、自我约束83

六、自我发展84

第三节 商业银行的运作机制84

二、公平开放的人才激励机制85

一、健全规范的管理法规制度85

三、灵敏通畅的信息运作机制86

四、科学合理的财务管理方法88

五、规范有效的内部分配制度90

六、积极开拓的商品营销网络92

第四章 商业银行的负债业务96

第一节 商业银行资本及其管理96

一、银行资本的概念96

二、银行资本的构成99

三、银行资本的意义103

四、“巴塞尔协议”与我国银行资本金管理107

第二节 商业银行存款的组织110

一、银行存款的来源110

二、银行存款的种类112

三、存款方式115

四、存款服务121

第三节 商业银行的其他负债业务123

一、借入款123

二、发行金融债券127

三、其他资金来源128

第五章 商业银行的资产业务130

第一节 商业银行的贷款业务130

一、贷款的意义130

二、贷款的种类132

三、贷款的管理135

四、贷款的风险140

第二节 商业银行的投资业务147

一、投资的意义147

二、证券投资的特点149

三、证券投资的目的150

四、证券投资的对象151

五、证券投资的策略155

第三节 商业银行的贴现业务156

一、票据贴现的基本概念156

二、票据贴现的经济关系160

三、票据贴现的实务操作161

四、票据贴现业务的管理要点165

第六章 商业银行的中间业务166

第一节 商业银行的结算业务166

一、结算概述167

二、结算方式169

三、清算网络171

第二节 商业银行的信托业务175

一、信托的概念176

二、信托作用与特点176

三、信托业务种类178

第三节 商业银行的租赁业务182

一、租赁的种类183

二、租赁业务的形式184

三、租赁业务的操作要点186

四、租赁业务的利弊188

一、信用签证业务189

第四节 商业银行的代理业务189

二、代理证券业务190

三、代理收付款业务190

四、代理清欠业务191

五、代理保管业务191

六、代理不动产事项信托业务192

七、执行遗嘱业务192

第五节 商业银行的咨询业务192

二、商业银行咨询业务的种类193

一、商业银行开办咨询业务的有利条件193

三、商业银行开展咨询业务应注意的问题195

第七章 商业银行的国际业务196

第一节 商业银行的国际结算业务196

一、汇款196

二、托收198

三、信用证200

第二节 商业银行的国际信贷业务204

一、自由外汇贷款204

二、国际贸易融资207

三、国际银团贷款216

四、转贷国际金融机构及政府贷款221

五、外国政府贷款224

第三节 商业银行的外汇买卖业务226

一、外汇买卖的基本方式226

二、外汇买卖的种类及操作228

三、远期外汇买卖230

四、外汇市场的套汇与套利业务235

五、外汇买卖风险与管理技巧238

一、资产负债管理的意义240

第八章 商业银行资产负债管理240

第一节 资产负债管理的基本原理240

二、资产负债管理的形成与发展242

三、资产负债管理的主要原理245

第二节 商业银行资产负债管理的基本模式248

一、偿还对称管理模式248

二、集中管理模式249

三、不同中心分配管理模式250

四、差额管理模式251

第三节 商业银行资产负债管理的主要方法253

五、比例管理模式253

一、资产负债的流动性管理254

二、资产负债的利率敏感性管理方法255

三、资产负债的线性管理分析法261

第四节 我国商业银行资产负债比例管理262

一、商业银行资产负债比例管理的概念及目标262

二、交通银行资产负债比例管理的有益探索264

三、国有商业银行的资产负债比例管理265

附录：我国商业银行表内的资产和风险权数规定269

一、资产负债表272

第一节 商业银行的主要财务报表272

第九章 商业银行财务报表与指标272

二、损益表276

三、财务状况变动表279

四、商业银行主要财务报表之间的联系与区别281

第二节 商业银行的主要财务指标282

一、反映商业银行盈利状况的指标284

二、反映商业银行风险状况的指标289

四、我国商业银行主要财务指标296

三、盈利指标与风险指标的关系298

附录：中华人民共和国商业银行法298