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第一章商业银行中间业务导论1

第一节中间业务的产生与发展1

一、中间业务的兴起1

二、商业银行中间业务发展状况6

三、我国商业银行发展中间业务的必要性8

第二节中间业务的性质及经营的意义9

一、中间业务的概念和性质9

二、我国商业银行经营中间业务的意义10

三、商业银行中间业务经营的作用12

四、中间业务经营目标和指导思想15

第三节中间业务的种类、特点和经营原则16

一、中间业务的经营范围及分类16

二、中间业务经营的特点19

三、中间业务和信用业务的关系21

四、商业银行中间业务经营的原则22

五、商业银行发展中间业务的具体要求24

第四节中间业务的组织与内部管理26

一、中间业务机构设置与职能权限划分26

二、中间业务的财务收入管理27

三、中间业务统计报告制度28

四、中间业务手续费率和纪律28

五、中间业务的风险防范29

第二章国内转账结算业务30

第一节转账结算及其管理的意义30

一、银行转账结算的概念及其发展30

二、银行转账结算的特点32

三、银行转账结算工具33

四、转账结算管理的意义和作用37

第二节转账结算的原则、纪律和责任39

一、银行转账结算的基本原则39

二、转账结算的要求40

三、转账结算的纪律与责任40

第三节银行结算方式操作及选择43

一、同城转账结算方式及操作44

二、异地转账结算方式及操作46

三、同城和异地通用结算方式及操作48

四、转账结算方式的选择策略51

第四节结算制度改革与服务方略55

一、更新观念，提高对结算服务工作的认识56

二、搞好柜台服务，提高工作效率56

三、放宽开户规定，简化开户手续57

四、建立结算工作激励机制57

五、大力推行个人使用支票业务58

六、加快服务手段电子化进程58

七、扩大有偿服务，调整收费标准59

八、大力推进信用卡业务60

第三章商业银行信用卡业务61

第一节信用卡的起源与发展61

一、信用卡的概念及形式61

二、银行信用卡的产生与发展62

三、我国银行信用卡发行及其意义64

第二节信用卡的种类、功能和特点69

一、银行信用卡的种类69

二、信用卡的基本功能71

三、银行信用卡的特点72

第三节信用卡结算特点及操作74

一、信用卡较其他结算工具的特点74

二、信用卡结算的有关规定76

三、信用卡业务操作程序78

四、我国商业银行信用卡的办理和使用81

第四节信用卡风险管理与控制83

一、信用卡风险及风险因素83

二、信用卡风险种类84

三、信用卡风险形成的原因85

四、信用卡风险的防范措施86

五、提高信用卡业务效益的方法和途径88

第四章国际结算业务91

第一节国际结算的作用及方式91

一、国际结算及结算关系91

二、国际结算的作用93

三、国际结算方式的划分94

四、国际结算方式的选择策略96

第二节银行汇款结算方式98

一、汇款及汇款结算方式的关系人98

二、汇款结算方式的种类98

三、汇款结算的适用范围及特点100

四、汇款结算方式的结算程序101

第三节银行托收结算方式103

一、银行托收结算方式的概念103

二、托收结算方式的种类及适用范围103

三、托收结算方式的特点104

四、托收方式的当事人及其责任105

五、跟单托收的业务程序107

第四节银行信用证结算方式109

一、信用证的概念109

二、信用证的特点109

三、信用证的种类及应用范围110

四、信用证结算方式的关系人及其责任和权利113

五、信用证结算方式的操作程序115

第五节银行保函与备用信用证117

一、银行保函117

二、备用信用证123

第六节非贸易结算方式124

一、非贸易汇款结算方式125

二、非贸易信用证结算方式126

三、旅行支票结算方式127

四、非贸易外币票据托收结算方式128

五、信用卡结算方式130

第五章商业银行代理业务131

第一节代理业务经营概述131

一、代理业务的概念和性质131

二、代理业务的特点和种类132

三、商业银行经营代理业务的意义132

第二节代理收付款及融通业务134

一、代收代付款项业务134

二、代清理债权债务款项137

三、代理融通业务139

第三节代保管和出租保管箱业务144

一、委托代保管业务144

二、出租保管箱业务145

第四节其他代理业务148

一、代理有价证券业务148

二、代理保险业务148

三、代理医疗和养老保险149

四、代理会计事务149

五、代办集资和代收集资款150

六、代客理财业务150

七、家庭银行及计算机服务151

第六章代理央行和政策性金融业务152

第一节代理中央银行业务152

一、代理中央银行业务的产生152

二、代理中央银行业务的种类153

三、代理中央银行业务的操作管理154

第二节代理政策性银行业务156

一、政策性金融业务的产生及发展156

二、代理政策性银行业务的性质158

三、代理政策性银行业务的作用158

四、代理政策性银行业务的管理160

五、委托代理国家开发银行政策性贷款的发放与收回164

第三节代理政策性房改金融业务167

一、房改金融业务及其发展167

二、房改金融的特征、任务和作用169

三、房改金融业务的承办形式和管理原则172

四、政策性住房信贷业务管理174

第七章经济咨询服务业务176

第一节经济咨询服务业务概述176

一、银行经济咨询的概念176

二、银行咨询业的兴起和发展177

三、我国银行开办咨询业务的必要性178

四、商业银行咨询的任务和内容179

第二节银行咨询的种类、程序和收费180

一、银行咨询业务的种类划分180

二、银行咨询业务的一般步骤和操作程序184

三、银行咨询服务业务费用的计收187

第三节主要咨询业务的操作管理189

一、资信咨询业务189

二、常年经济咨询业务194

三、专项调查咨询业务195

四、市场信息咨询业务196

五、项目评估业务199

六、企业信用等级评估业务205

七、验资服务业务213

八、建设项目概、预、决算业务216

第八章外汇买卖和结售汇221

第一节商业银行外汇买卖业务221

一、外汇买卖的概念及其价格221

二、外汇买卖的实际意义223

三、可供选择的外汇买卖种类224

四、商业银行外汇买卖业务的管理226

五、代客买卖外汇业务228

第二节外汇买卖风险管理229

一、外汇买卖风险及其形成229

二、外汇风险的种类230

三、影响外汇价格变动的因素232

四、外汇买卖风险管理措施233

第三节结汇和售汇业务236

一、结、售汇的概念和原则236

二、结汇管理的主要内容237

三、售汇管理的主要内容239

第九章商业银行表外业务244

第一节商业银行表外业务概述244

一、表外业务的概念244

二、表外业务的分类245

三、表外业务与中间业务的区别和联系246

四、表外业务的特点247

第二节表外业务操作管理249

一、担保？证业务249

二、贸易融通业务254

三、金融保证业务255

四、互换业务257

五、金融期货业务258

六、期权交易260

第三节表外业务经营发展策略260

一、国外商业银行表外业务发展状况261

二、西方商业银行表外业务发展给我们的启示261

三、拓展我国商业银行表外业务的经营策略263

第十章商人银行业务265

第一节商人银行业务概述265

一、商人银行的概念及其存在形式265

二、商人银行的特点266

三、商人银行与投资银行、商业银行的关系268

四、商人银行与中间业务和表外业务的关系269

五、商人银行的业务范围269

六、商人银行机构设置及竞争力的衡量标准272

七、商人银行经营管理策略273

第二节国外商人银行业务发展274

一、美国商人银行业务发展状况274

二、新加坡商人银行业务发展状况275

三、英国商人银行业务发展状况277

第三节我国商人银行业务的发展277

一、我国商人银行业务发展的特点277

二、中国银行的商人银行业务发展278

三、中国建设银行的商人银行业务发展279

四、其他商业银行的商人银行业务发展状况281

第十一章金融信托业务284

第一节金融信托的特点、职能和作用284

一、金融信托和信托关系284

二、金融信托的特点286

三、金融信托的职能287

四、金融信托的作用288

五、金融信托业务的种类289

第二节信托存款与资金信托291

一、信托存款业务的组织管理291

二、资金信托业务的组织管理293

第三节委托贷款、投资和财产信托业务的管理297

一、委托贷款业务297

二、委托投资业务301

三、动产与不动产信托业务303

第十二章金融租赁业务305

第一节租赁的特征、意义和作用305

一、租赁的涵义及其要素305

二、租赁的产生与发展过程306

三、现代租赁业务的种类307

四、租赁业务的特征308

五、经营租赁业务的意义309

六、租赁业务的作用311

第二节融资性租赁业务312

一、融资租赁及其特征312

二、融资租赁的原则313

三、融资租赁的主要形式314

四、融资性租赁的程序317

第三节租赁合同与租金计付320

一、融资租赁合同320

二、租赁期限和租金的确定与支付324

第十三章中间业务拓展与营销329

第一节我国银行中间业务的拓展329

一、我国商业银行中间业务拓展状况329

二、我国商业银行中间业务发展缓慢的原因331

三、拓展中间业务应遵循的原则332

第二节拓展中间业务的经营策略333

一、总体发展策略333

二、具体经营策略335

第三节金融中介产品的市场营销339

一、金融中介产品市场营销规划339

二、金融中介产品市场营销基本方略341