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目录1

第一章 商业银行概论1

第一节 商业银行在金融体系中的地位和功能1

一、商业银行的涵义1

二、商业银行在金融中的地位3

第二节 商业银行的设立5

一、市场准入原则——垄断还是开放6

二、综合经营还是分业经营10

三、商业银行的设立程序14

第三节 组织机构设计17

一、几种典型的组织形式18

二、商业银行的不同产权形式22

三、总行与分支机构25

第二章 商业银行的发展战略与计划36

第一节 发展战略36

一、计划部门的设置37

二、发展目标定位38

三、阶段目标40

四、数量指标定位41

第二节 计划的编制与执行41

一、经营环境分析42

二、计划的编制43

三、计划的编制程序47

四、计划的执行50

第三节 银行的决策方式51

一、个人决策方式51

二、集体决策52

三、银行主要的决策委员会54

四、个人决策与委员会决策的相互补充55

第三章 商业银行的资产59

第一节 银行资产概述59

一、银行资产的功能59

二、银行资产的结构60

第二节 现金资产65

一、现金资产的构成65

三、现金资产的适度67

二、银行为什么要持有现金资产67

第三节 贷款69

一、贷款种类69

二、贷款比率分析74

三、各国贷款的比较75

四、贷款利率的浮动78

第四节 投资80

一、商业银行投资行为80

二、限制投资的理论依据81

三、证券投资分析84

四、证券投资对银行流动性管理的贡献86

五、商业银行证券投资对宏观经济政策的作用88

六、对商业银行债券投资业务进一步的看法89

第四章 商业银行的信贷管理91

第一节 贷款管理的几个基本制度91

一、审贷分离制度92

二、贷款审查委员会94

三、分级审批与责任94

五、贷款大户的档案制度98

四、为借款人保密98

第二节 对借款人的审查与财务分析99

一、审查贷款的基本原则99

二、对贷款企业的财务指标分析104

三、其它相关分析107

第三节 贷款程序108

一、贷款申请108

二、调查与审批110

三、借款合同111

四、贷款检查与收回112

第四节 抵押的管理114

一、抵押与质押114

二、抵押物的评估118

三、抵押物的拍卖与追索119

第五节 贷款风险及其处理120

一、不良贷款的分类120

二、不良贷款产生的原因122

三、解决不良贷款的几种可能的方法124

第六节 贷款的定价130

一、无风险利率的估计——RORAA模型131

二、把违约概率加进贷款定价中——风险调整定价模型133

三、商业银行贷款定价实务137

第五章 商业银行的负债140

第一节 银行负债概述140

一、负债对银行来说是最重要的141

二、商业银行负债的结构142

第二节 银行存款的分类144

一、国外银行对存款的分类144

二、我国存款的分类148

第三节 存款的管理151

一、储蓄存款的管理151

二、企业存款的管理153

三、存款利率的管理155

第四节 借入款的管理157

一、借入款对商业银行的意义157

二、同业拆借158

三、中央银行借款和再贴现164

四、金融债券168

第六章 商业银行资本金管理170

第一节 资本金对商业银行的重要意义170

一、资本金的作用170

二、股权资本的构成172

三、对银行注册资本的要求176

第二节 资本充足率标准的演变177

一、为什么要制定资本充足率标准177

二、各国对资本充足率的要求178

三、巴塞尔协议对资本充足率的规定183

第三节 我国对资本充足率的管理185

一、制定资本充足率标准对我国银行业的重大意义185

二、深圳的尝试187

三、我国制定全面的资本充足率标准188

四、资本充足率标准的实施对银行业的影响190

五、资本金增长计划192

第七章 商业银行的票据业务205

第一节 票据是市场经济的重要工具205

一、商业信用与市场经济205

二、商业信用与银行信用的结合206

三、商业票据对市场经济的作用207

第二节 票据的种类及要式209

一、本票（promisarynote）210

二、支票（cheque）212

三、汇票（billofexchange）214

第三节 票据的流通216

一、票据的转让216

二、票据的承兑217

三、票据的保证218

四、票据的贴现219

五、票据的再贴现220

第四节 票据的法律责任222

一、票据的偿付222

二、票据的追索224

第八章 商业银行的国际业务228

第一节 国际业务的发展与组织228

一、国际业务的发展228

二、国际市场的进入方式231

一、外汇及其汇价235

第二节 银行的外汇交易业务235

二、远期交易的功能237

三、外汇市场和银行参与外汇交易的动机238

四、离岸金融业务241

第三节 国际结算243

一、国际结算中的单据244

二、贸易条件246

三、国际结算方式249

一、国际贸易融资253

第四节 国际贸易融资和国际贷款业务253

二、国际贷款254

第五节 国际业务风险257

一、汇率风险258

二、利率风险260

三、信用风险262

四、国家风险263

五、国际业务中的成本控制与合理避税265

一、结算的原则269

第一节 银行结算269

第九章 商业银行的中间业务269

二、结算帐户的开立270

三、基本存款帐户问题271

四、银行的结算方式273

第二节 资金划拨278

一、同城资金划拨278

二、异地划拨方式279

一、自动柜员机（ATM）283

第三节 银行结算的电子化283

二、售货终端机（point-of-sale.POS）285

三、居家银行服务287

第四节 信用卡291

一、信用卡的种类293

二、信用卡业务的组织与运作293

三、信用卡的申请295

四、信用卡的欺诈与防范296

五、关于“银行卡”297

二、代理的种类298

一、代理的概念298

第五节 代理298

第六节 现金管理303

一、现金管理的两种含义303

二、现金管理的内容304

三、现金管理给银行带来的好处306

第十章 表外业务及其管理309

第一节 贷款承诺309

一、回购协议309

二、贷款额度312

三、票据发行便利313

第二节 保证314

一、商业信用证316

二、备用信用证317

三、贷款销售318

第三节 其它表外业务319

一、互换交易（Swap）319

二、期货交易（Future）324

三、期权交易（Option）328

一、表外业务的风险333

第四节 表外业务的风险与管理333

二、国际上对表外业务的管理334

三、我国银行表外业务的管理336

第十一章 资产负债管理344

第一节 资产管理344

一、资产管理理论344

二、资金集中法347

三、资产配置法349

四、现代资产管理方法350

五、资产管理的局限性352

第二节 负债管理353

一、负债管理的基本思想354

二、负债管理的主要工具355

三、负债管理的主要方法356

四、负债管理的风险357

第三节 资产－负债管理358

一、利率敏感性分析359

二、“缺口”概念360

三、“缺口”管理战略361

四、资产－负债管理的问题362

第四节 资产负债比例管理363

一、资产负债比例364

二、资产负债比例管理对银行的影响367

第十二章 财务分析与全面风险管理370

第一节 商业银行财务报表370

一、商业银行必须定期编制财务报表371

二、资产负债表372

三、损益表373

第二节 财务分析375

一、静态分析375

二、动态分析376

三、百分率式财务报表376

四、主要财务比率分析379

第三节 产权收益分析380

一、产权收益分析的目的380

二、分析的步骤382

一、银行风险的类型385

三、产权收益分析的局限性385

第四节 银行的全面风险管理385

二、风险区域的测定389

三、全面风险管理目标390

第五节 银行怎样才能获得最大收益394

一、收益与风险394

二、银行的规模经济396

三、提高管理水平398

四、面对经济循环，实施多样化战略398

一、银行为什么要进行市场营销403

第十三章 市场营销与银行形象403

第一节 市场营销403

二、市场细分406

三、金融产品的开发411

四、金融产品的定价415

五、促销手段的运用418

六、分销渠道422

七、银行营销战略的确定与实施424

一、什么是企业文化426

第二节 银行企业文化的建立与培养426

二、银行作为企业与一般企业的差别429

三、银行文化追求的目标430

四、如何在银行创造一种文化氛围431

五、培养银行员工对银行的认同感432

第三节 银行形象设计434

一、什么是银行形象434

二、银行作为一个整体的形象436

三、银行形象的设计437

第一节 人事管理对银行的重要性443

第十四章 银行的人事管理443

一、人事管理人员的素质要求444

二、人事管理的目标446

三、人事管理的主要内容447

四、正确认识人事部门的重要性451

第二节 人员的招聘与使用452

一、人事计划452

二、如何招聘优秀员工453

三、建立员工考核制度455

四、激励机制的运用457

五、员工的福利计划461

第三节 培训与轮换462

一、上岗前培训463

二、员工的不断“充电”464

三、轮换是培养员工的重要方法465

第四节 建立上下沟通渠道466

一、上下信息渠道的重要性466

二、建立上下信息渠道的方法467

第十五章 商业银行所面临的竞争470

第一节 中国金融体系从单一走向多元化470

一、一家银行体系471

二、多家银行的出现471

三、多种金融机构并存473

四、竞争性金融体系的建立473

第二节 商业银行间的竞争日益激烈474

一、商业银行的资产扩张与市场份额变化474

二、银行资产扩张与谨慎管理476

第三节 商业银行与非银行金融机构的竞争478

一、与信托投资机构的竞争479

二、证券业的发展对商业银行的威胁与机遇479

三、财务公司的发展与资金分流481

四、保险业与商业银行的竞争481

五、投资基金也会成为商业银行的的重要竞争对手482

第四节 中国的商业银行同外资金融机构的竞争483

一、外资银行在中国的发展状况484

二、外资金融机构的业务范围484

三、金融服务业的进一步开放与“国民待遇”486

第五节 中国商业银行业的危机感487

一、商业银行本身的不利因素分析487

二、改善商业银行经营的几点思考489

第六节 商业银行的金融创新493

一、什么叫金融创新493

二、金融创新的主要类型495

三、金融创新与市场化498

四、金融创新所带来的风险499

五、放松管制与加强管制500