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第一部分 《中华人民共和国保险法》问答1

第一章总则1

1．什么是保险？1

2．保险制度是怎样形成的？1

目录1

3．保险的基本特征是什么？2

4．保险的职能是什么？3

5．保险的作用有哪些？4

6．保险与储蓄有什么区别？5

8．什么是商业保险？6

7．保险与救济有什么区别？6

9．什么是社会保险？7

10．社会保险与商业保险中的人寿保险有何区别？7

11．什么是保险法？8

12．我国建国以来第一部《保险法》是何时诞生的？9

它有哪些主要特色？9

13．制定《保险法》的目的和意义有哪些？10

14．《保险法》的地位和作用有哪些？10

15．《保险法》的适用范围是如何规定的？11

17．从事保险活动应该遵守哪些原则？12

16．法律规定经营商业保险业务的主体是哪个？12

18．开展保险业务应当遵循什么原则？13

为什么要规定不得从事不正当竞争？13

19．哪些保险应当向中国境内的保险公司投保？13

20．《保险法》为什么规定要有对保险业14

实施监督管理的部门？14

第二章保险合同15

21．什么是保险合同？15

22．保险合同有哪些特征？15

23．保险合同有哪些种类？17

25．保险合同的主体有哪些？18

24．订立保险合同应当遵循哪些原则？18

26．什么是投保人？19

27．什么是保险人？19

28．什么是被保险人？20

29．什么是受益人？20

30．什么叫保险利益？21

31．什么是保险标的？21

32．什么是保险事故？22

33．什么是保险金额？22

35．什么是保险责任？23

36．什么叫保险期间？23

34．什么是保险价值？23

37．什么叫保险费？24

38．什么是定值保险合同？24

39．什么是不定值保险合同？25

40．什么叫强制保险？25

41．保险合同是怎样签订的？26

42．签订保险合同可以采取哪些形式？26

43．订立保险合同时，保险人和投保人的权利、27

义务有哪些？27

义务，会有什么后果？28

44．投保人在订立保险合同时未履行如实告知的28

45．保险合同应当包括哪些内容？29

46．什么是保险合同的责任免除条款？30

47．保险责任是从什么时间开始的？30

48．什么样的保险合同是无效合同？30

49．对无效的保险合同是怎样处理的？31

50．保险合同签订后如果需要变更，怎么办？32

51．保险合同可否解除？32

52．保险人能否随意解除保险合同？33

53．保险合同解除后，什么情况下可以退还保险费？34

什么情况下不可以退还保险费？34

55．什么是保险索赔？35

54．保险合同的违约责任是怎样规定的？35

56．什么是保险理赔？36

57．什么是保险道德危险？36

58．保险事故发生后，怎样获得保险赔偿？37

59．在哪些情况下，保险人可以拒绝赔偿？37

60．保险事故发生后，投保人、被保险人38

或者受益人应怎么办？38

61．保险人对应当赔偿或给付保险金的38

数额无法确定时，应当怎么办？38

62．向保险人请求赔偿是否有期限？期限是多少？39

63．如果对保险合同的条款有争议，应如何解释？39

64．保险合同争议有哪几种处理方法？40

65．保险纠纷的仲裁是如何进行的？41

66．保险合同的诉讼是如何进行的？41

67．什么是再保险？42

68．我国《保险法》对再保险有哪些规定？42

69．什么是财产保险？43

70．财产保险主要有哪些种类？43

71．什么是财产保险合同？44

72．财产保险合同的投保人应该具备什么样的条件？45

73．财产保险合同的保险人承担的风险责任是什么？45

75．财产保险合同的被保险人有哪些义务？46

可以行使哪些权利？46

74．财产保险合同的保险人对保险标的46

76．财产保险合同的保险标的转让，47

保险合同是否一同转让？47

77．保险费是如何确定的？48

78．在财产保险中，保险价值是怎样确定的？48

79．保险标的的危险程度发生了变化，保险49

合同的双方当事人该怎么办？49

80．在什么情况下，保险人应当降低保险费？49

所发生的费用由谁承担？50

82．保险事故发生后，被保险人对保险标的进行抢救50

81．保险事故发生时，被保险人有什么责任？50

83．保险事故发生后，保险人除承担保险金额外，51

还需承担什么费用？其最大限度是多少？51

84．财产保险赔偿有几种赔偿方式？有哪些具体内容？51

85．什么是代位求偿权？52

86．法律上对代位求偿权有哪些规定？52

87．什么是责任保险？53

88．责任保险事故发生后，保险人应向谁赔偿保险金？54

89．王某向保险公司投保了家庭财产险。一日，王某的妻子使用电熨斗烫衣后，忘记拨下电源插头，导致火灾，造成家庭财产损失。王某在向保险公司请求赔偿后，保险公司能否向王某的妻子行使代位请求赔偿的权利？54

91．对重复保险有哪些规定？55

92．投保人能否解除保险合同？保险人对此如何处理？55

90．什么是重复保险？重复保险有哪些特点？55

93．财产保险合同中，在哪些情况下，56

保险人可以解除保险合同？56

94．保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后，保险人能否终止保险合同？《保险法》对此是如何规定的？56

95．保险事故发生后，保险人支付了全部保险金额，57

对受损保险标的享有哪些权利？57

96．什么叫人身保险合同？57

97．人身保险有什么特点？58

98．人身保险主要有哪些种类？59

99．人身保险合同一般有哪些常见的条款？60

100．什么叫人身保险的保险利益？61

101．在人身保险中，投保人对哪些人具有保险利益？62

为什么要作这些规定？62

102．如果投保人申报的被保险人年龄不真实，63

会产生什么后果？63

103．为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金63

条件的人身保险，法律有什么具体限制？63

104．以死亡为给付保险金条件的合同在订立前和订64

立后，有什么具体规定？64

105．投保人向保险人支付保险费，可采取什么形式？64

方式要求投保人支付？65

107．为什么保险人对人身保险的保险费不得用诉讼65

后果是什么？65

106．分期支付保险费的投保人未按期支付保险费的法律65

108．什么叫保险单的现金价值及其转让和质押？66

109．人身保险合同的受益人是如何产生的？66

110．对受益人的人数及份额有何具体规定？67

111．变更受益人是否允许？变更过程中法律67

有何具体规定？67

112．哪些情况下，人身保险合同的受益人丧失受益权？67

可以作为被保险人的遗产处理？68

114．哪些情况下，已死亡的被保险人的保险金68

来继承？68

113．受益人的受益权能否作为遗产，由受益人的继承人68

115．以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人是否承担给付保险金的责任？69

116．被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，69

保险人是否承担给付保险金的责任？69

117．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者70

疾病的，保险人是否承担给付保险金的责任？70

118．投保人可否解除保险合同？保险合同解除后，投保70

人还可以得到什么利益保障？70

119．合同效力已被中止了的人身保险合同有哪些结局？70

即第三者追偿的权利？71

120．在人身保险合同中，保险人是否有向侵权者，71

第三章保险公司73

121．保险公司是一种什么样的组织？73

122．设立保险公司有哪些条件？73

123．保险公司的注册资本应该是多少？74

124．设立保险公司有哪些程序？74

125．保险公司成立后为什么要提取保证金？75

保险公司应按什么比例提取保证金？75

保证金如何使用？75

128．保险公司需要调整业务范围，是否要经批准？76

哪些事项的变更必须经过批准？76

127．保险公司分支机构具有怎样的地位？76

126．保险公司能否设立分支机构、代表机构？76

129．法律对保险公司的组织机构是怎样规定的？77

130．哪种组织形式的保险公司应设立监事会？78

保险公司的监事会由哪些人员组成？78

它有哪些权力？78

131．保险公司解散的条件有何规定？78

保险公司解散，如何进行清算？78

132．保险公司撤销的条件有何规定？78

保险公司撤销，如何进行清算？78

136．保险公司的设立、变更、解散和清算等事项，79

135．保险公司终止业务活动，应办理什么手续？79

应该适用哪些法律？79

133．保险公司破产的条件有何规定？79

134．对经营人寿保险业务的保险公司发生解散、79

保险公司破产，如何进行清算？79

撤销、破产，有什么特别的规定？79

第四章保险经营规则81

137．保险公司的业务范围有哪些？81

138．保险公司的业务范围是如何确定的？81

139．什么是分出保险？什么是分入保险？82

140．法律上对分出保险和分入保险有什么限制？82

141．什么是未到期责任准备金？它是如何提取的？82

144．什么是保险保障基金？83

142．什么是未决赔款准备金？它是如何提取的？83

143．什么是公积金？保险公司如何提取公积金？83

145．什么是资本金？国家对保险公司资本金有何规定？84

146．保险公司应具有怎样的偿付能力？84

147．保险公司自留保险费的标准是如何确定的？85

148．什么是危险单位？我国对每一危险单位的85

保险责任有何规定？85

149．保险公司资金运用的原则和范围是什么？85

投资？86

150．为什么保险公司的资金不得用于证券经营和向企业86

151．保险公司及其工作人员在业务活动中的禁止性行为87

有哪些？87

152．保险公司能否同时兼营财产保险业务和人身保险业务？87

第五章 保险业的监督管理88

153．保险条款是否都由保险公司来制订？88

154．什么是保险费率？它是如何制订的？88

经营规则的行为，可以采取哪些措施？89

156．金融监督管理部门对保险公司违反保险89

进行哪些方面的监督检查？89

155．金融监督管理部门有权对保险公司89

157．保险公司如果违反资金运用的规定，金融监督管理90

部门对保险公司将作什么处理？90

158．金融监督管理部门有权对保险公司的哪些行为90

责令其限期改正？90

159．在什么情况下，对保险公司要进行整顿？91

如何进行整顿？91

160．保险公司在整顿过程中是否还能继续开展保险业务？91

163．保险公司实行接管是否有期限？92

162．保险公司被接管以后的债权债务关系是否发生变化？92

164．接管结束以后，保险公司面临哪些结果？92

161．什么情况下，金融监督管理部门可以对保险公司92

实行接管？实行接管的目的是什么？92

165．什么叫精算专业人员？他们在保险公司中93

有什么作用？93

166．什么人有资格对保险事故进行评估和鉴定？93

167．保险公司应当将哪些经营资料上报金融监督管理部门？93

168．保险公司应当将哪些经营资料予以公布？94

169．保险公司对经营活动中的有关资料应当如何保管？94

第六章保险代理人和保险经纪人95

170．什么叫保险代理人？95

172．保险代理人应该注意什么问题？96

171．保险代理人应该具备哪些条件？96

173．保险公司对保险代理人怎样进行管理？97

174．什么叫保险经纪人？97

175．保险经纪人应该具备哪些条件？98

176．保险经纪人应该注意哪些问题？98

177．保险代理人和保险经纪人是否应接受金融监督99

管理部门的监督检查？99

第七章法律责任100

178．什么是《保险法》的法律责任？其意义是什么？100

179．违反《保险法》需承担法律责任的主体有哪些？100

监督管理部门对其如何处罚？101

181．保险公司及其工作人员实施不正当经营行为，101

180．什么是保险欺诈行为？实施保险欺诈行为，101

应受什么处罚？101

182．保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造102

未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的102

行为，依法应追究何种责任？102

183．保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，应承担什么样的责任？102

184．保险公司的哪些行为违反《保险法》的规定，会受到金融监督管理部门的行政处罚？103

185．擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务的，105

依法应受到哪些处罚？105

186．保险代理人或者保险经纪人在保险业务中欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为，应受怎样的处罚？105

189．在何种情况下，批准设立保险公司和保险代理人、106

保险经纪人的机关，应受哪些处罚？106

187．未取得经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可106

188．金融监督管理部门的工作人员，违反《保险法》规定，实施何种不正当行为，应受何种处罚？106

证，非法从事保险代理业务或者经纪业务的，应受何种处罚？106

190．《保险法》规定的法律责任中，是否包括民事责任？107

第八章附则108

191．什么是海上保险？海上保险应该适用什么法律？108

192．设立外资参股的保险公司或外国保险公司在108

中国境内设立分公司的，应适用什么法律？108

保险组织，应适用什么法律？109

194．《保险法》规定的保险公司以外的其他形式的109

193．什么是农业保险？对农业保险应适用什么法律？109

195．《保险法》施行以前设立的保险公司是否继续保留？110

第二部分 常用保险法律和法规111

1．《中华人民共和国保险法》111

2．《全国人民代表大会常务委员会关于惩治132

破坏金融秩序犯罪的决定》132

3．《保险企业管理暂行条例》138

4．《中华人民共和国财产保险合同条例》141

5．《中华人民共和国海商法》（摘录）144

6．《中华人民共和国经济合同法》（摘录）150

第三部分 我国保险公司部分保险条款152

和保险合同的参考样式152

1．企业财产保险合同文本格式152

（1）企业财产保险条款152

（2）企业财产保险单157

2．财产一切险保险合同文本格式158

（1）财产一切险条款158

（2）财产一切险保险单161

3．机动车辆保险合同文本格式162

（1）机动车辆保险条款162

（2）机动车辆保险单166

（3）机动车辆保险证167

（4）机动车辆保险凭证168

4．建筑工程一切险保险合同文本格式170

（1）建筑工程一切险条款170

（2）建筑工程一切险保险单173

5．安装工程一切险保险合同文本格式175

（1）安装工程一切险条款175

（2）安装工程一切险保险单178

6．产品责任保险合同文本格式181

（1）产品责任险条款181

（1）公众责任险条款182

7．公众责任保险合同文本格式182

（2）公众责任险保险单185

8．雇主责任险保险合同文本格式186

（1）雇主责任险条款186

（2）雇主责任险保险单188

9．国内船舶保险合同文本格式189

（1）国内船舶保险条款189

（2）国内船舶保险单193

10．国内水路、铁路货物运输保险合同文本格式194

（1）国内水路、铁路货物运输保险条款194

（2）国内水路、铁路货物运输保险凭证197

11．家庭财产保险合同文本格式（团体）198

（1）家庭财产保险条款（团体）198

（2）职工团体家庭财产保险单201

12．家庭财产两全保险合同文本格式202

（1）家庭财产两全保险条款202

（2）家庭财产两全保险单205

13．家庭财产保险合同文本格式（个人）206

（1）家庭财产保险条款（个人）206

（2）家庭财产保险单（个人）208

（1）团体人身意外伤害保险条款210

14．团体人身意外伤害保险合同文本格式210

（2）团体（个人）人身意外伤害保险附加意外伤害212

医疗保险暂行条款212

（3）团体人身意外伤害保险保险单213

15．人身意外伤害保险合同文本格式（个人）214

（1）人身意外伤害保险条款（个人）214

（2）人身意外伤害保险保险单（个人）217

16．儿童保险合同文本格式218

（1）儿童保险条款218

（2）儿重保险凭证220

（1）团体人寿保险投保单221

17．团体人寿保险合同文本格式221

（2）团体人寿保险单222

18．中外合资经营企业中国职工养老保险保险单223

19．计算机保险条款224

20．城乡居民房屋保险条款226

21．旅客平安保险条款228

22．太平洋保险公司上海分公司业务介绍230

23．上海市太平洋律师事务所简介233

24．上海市太平洋法律咨询服务中心简介234

2．一份财产两处投保是否能得到双份赔款？236

1．保险索赔要有凭据236

第四部分 参考案例选录236

3．保险索赔切勿超过时效237

4．这笔保险金应该付给谁？238

5．被保险人能否同时向第三者责任人和保险公司索赔？238

6．假赔难以得逞238

7．认真核实、去伪存真、抵制骗赔239

8．荒唐的诈骗赔款案239

9．这种损失保险公司不能赔240

10．危险增加应及时通知保险人241

11．经营保险业务必须得到国家金融监督管理部门的批准241