《表1 重要风险事件及后果描述》

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《银行托管业务风险管理借鉴》

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首先，道富银行建立了收益与风险的平衡约束机制，从总量、结构、风险以及系统承载量等维度，科学确定托管业务的发展规模，控制由于业务发展过快而带来的各类风险。其次，建立、开发完善的防火墙机制以及风险管理工具，利用业务数据的筛选与挖掘，提升风险管控能力。利用委员会制度做好稳健性运用，统一的头寸调度与管理，防止因“期限错配”出现流动性与操作风险。再次，定期评估风险。通过董事会、风险管理委员会、内部审计以及日常业务检查等多层次的监督手段，从不同层面评估、监控托管业务的风险变化。同时，为降低突发风险事件所带来的冲击，还制定了有效的应急处置预案，以保证效果。最后，利用风险热图进行情景测试。风险热图描述了托管业务可能涉及的重要风险事件以及所需应对的风险后果等。风险热图可将风险敞口都标出来并定期辨别，以制定相应的风险防范措施（见图1和表1）。