《表1 BBVA主要API产品及功能概览》

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《开放银行国际范式与中国实践》

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资料来源:BBVA官网、瀚德金融科技研究院。

自建开放API平台，从集中式业务模式向协作式转变。2016年2月BBVA宣布上线Open API平台，为互联网金融创业公司、个人开发者提供关键数据支持与API接口调用权限，最初的开放涵盖聚合银行卡支付信息、授权访问BBVA服务、授权访问账户信息、绑定BBVA支付方式等数据或操作。其中聚合服务（BBVA将所有客户的账户和卡集成到一个应用程序中）的提供，帮助银行快速开发新服务并利用第三方信息更好地了解客户。2017年5月，在Open API平台经过一年测试后，BBVA正式推出BBVA API Market，该平台开放了8大类接口，任何用户可以在沙盒环境中免费调用BBVA提供的数据和服务进行开发，完成沙盒测试后，如果与BBVA双方达成合作意向，则可利用BBVA真实数据进一步开发并投放市场。截至目前，BBVA API Market在西班牙、美国、墨西哥3个国家共开放10大类API接口，主要基于零售客群数据、企业客群数据、多渠道数据整合和支付贷款授权（见表1）。开放API基础设施的建设使BBVA广泛吸纳第三方服务，为其业务扩张与整合节约大量成本，同时基于该行API生成的各类产品于不同应用场景中与客户无缝衔接，提供简单快捷、差异化的全新用户体验。BBVA开放API平台展示了银行业务模式的另一种可能性，即从集中式到协作式的转变。协作的模式的确使银行面临竞争壁垒降低的潜在风险，但也给银行带来业务增长的更高可能性与重新定位布局的战略转型红利。