《表1 家庭资产分布及变动情况》

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《供需平衡视角下我国金融供给侧结构性改革路径》

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资料来源：中国家庭金融调研中心。

国际经验表明，当人均GDP达到6000美元以上时，随着消费需求快速扩张，消费结构将会发生变化，从生存型消费加快向发展型消费升级转化，进而带动金融需求迅速扩张。例如，1972年-1978年，美国人均GDP由6109美元跃升为10585美元，年复合增长率为9.6%，同期居民金融服务和保险支出年复合增长率高达13.2%。就我国而言，2012年我国人均GDP首次超过6000美元，正式步入消费升级阶段，2016年突破8000美元，2018年为9780美元。随着人均GDP的增长，居民金融需求已由最基本的存取款服务逐步拓展到保险、融资、理财、专业化金融顾问等更趋多元化的服务，这种需求升级带动了金融需求规模的快速增长。近五年我国居民家庭资产分布的变动充分证明了上述趋势，中国家庭金融调研中心数据显示（见表1)，2013年-2017年，金融资产在各类家庭资产中增长最快，每户城市家庭均值规模由2013年的10.6万元上升至17.7万元，年复合增长率13.7%，高于增速位居第二的住房资产，同期家庭金融资产占总资产的比重由10.3%提升至11.8%。从国际横向对比来看，我国居民金融需求仍有较大空间，2016年美国城市居民家庭资产中金融资产占比高达42.6%。