《表4 金融影响农村居民消费的估计结果》

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《正规、非正规金融对城乡居民消费影响差异——基于替代效应视角》

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注:*、**、***分别表示10%、5%和1%的显著性水平。

由于我国城乡二元金融结构的存在，城乡之间金融体系发展并不平衡，正规、非正规金融对城乡居民消费的影响必然也会存在差异。因而如果简单地把全国视为同质的整体，仅仅分析总体效应，那么则容易忽略城乡之间的差异而得出均等化的结论。为此，本文利用户籍信息将样本分成城镇和农村两个部分，形成混合截面数据，再利用stata13软件分别进行回归估计。同整体回归一样，在模型中逐步引入控制变量与正规金融和非正规金融的交叉项，其具体结果如表3和表4所示。