《表22 股份制商业银行预计负债/余额情况》

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《2018年中国银行业回顾与展望(上)——基于普华永道中国的角度》

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（单位:亿元）

表外信贷业务较表内信贷业务的预期信用损失，也受信用转换系数选取的影响。于2018年末，部分银行阶段二、阶段三贷款的拨贷比明显高于历史水平。银行对信用风险显著增加的判断、模型的构建等均会影响到预期信用损失的计提。银行需建立更为有效的模型风险管理体系，进一步加强内部控制管理。会计准则阶段划分与监管风险分类口径不一致，也给银行内部信用风险管理带来了挑战。