《表2 各变量描述统计：基于声誉模型的P2P网贷逾期行为及其影响因素》

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《基于声誉模型的P2P网贷逾期行为及其影响因素》

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本文通过爬虫技术获取了拍拍贷平台编号10000-20300的借贷项目样本，删除借款不成功和数据缺失样本，最终得到7755个借款成功样本。其中包括2329个非逾期还款借贷样本（default=0）和5426个逾期还款借贷样本（default=1）。本文假设每个借款用户将借来的本金在“拍拍贷”平台继续进行投资，故借款收益率是指在该平台投资所获得的收益率，计算公式为: 其中，X1是借款金额，X2是借款利率，X3是借款期限（月），X4是借款收益率。“拍拍贷”网站规定逾期利息收取标准为:借款期限大于6个月，按年化利率24%收取逾期利息；借款期限小于等于6个月，按照年化利率22.4%收取逾期利息。本文根据这7755位用户的信用积分数据，将其划分为A、B、C、D、E五个等级，分别对应积分区间12-34，35-57，58-80，81-103，104-127，相应的借款额度（单位:元）为500-30000，30000-70000，70000-110000，110000-150000，150000-200000。信用积分越高代表用户信用状况就越好，其借款额度也越高，故其所能承担的违约金数值也相应越大[9]。取不同积分等级的借款额度的均值作为借款人违约成本的基准，计算公式为:X5=借款额度均值×逾期利息，X5为违约成本。各个变量数据描述性统计结果见表2。