《表5:投入指标相关系数：县域地区消费金融发展影响因素的经济计量分析——基于某国有银行江苏分行50家县域机构的样本研究》

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《县域地区消费金融发展影响因素的经济计量分析——基于某国有银行江苏分行50家县域机构的样本研究》

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从模型中各指标系数来看，指标S即营销员数量对消费信贷的影响系数最大，达到3.878E6，即每增加1名客户经理，可增加消费信贷投放387.8万元，故配备与业务发展规模相匹配的客户经理（营销员）数量是保持消费信贷稳定增长的前提；其次是签约合作商户对消费信贷的影响，系数达到1.936E6，即每签约1个分期合作商户，即可增加消费信贷投放193.6万元，说明消费场景建设对消费信贷发展的基础性作用；再者是信用卡客户对消费信贷的影响，每新增1名信用卡客户，即可增加消费信贷投放1096元，表明信用卡客户拓展对消费信贷投放的重要作用；地区人口、社会消费品零售总额、商品房销售面积对消费信贷投放也呈明显正相关关系，这些指标作为宏观或中观层面的影响因素，一定程度上解释了资源禀赋对各地区消费信贷投放差异化的客观原因；最后是营销费用投入对消费信贷的影响，每增加1万元费用投入，即可增加消费信贷投放14.7万元，表明营销费用投入对业务发展起促进作用。需要说明的是，地区人口（P）、社会消费品零售额（R）的参数检验显著性水平不是很强，前2个与指标数据选取的是特定的金融机构而不是所有商业银行的全量数据有关，营销费用（F）参数检验的显著性水平与被调研机构费用核算统计口径有关，但都同时反映了对因变量的正向作用；同时，该模型所解释的自变量与因变量的关系系数，是基于特定指标体系和数据的相对影响作用，如指标选取范围不同或数据时间段不同，相关系数还会有所变化。