《表5 基本变量描述性统计》

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《自愿性信息披露是否有用——来自P2P借贷的数据实证》

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表5为其他变量的描述性统计，从表中可知，平均利率为12%，最大的利率为18%，考虑到“在人人贷”上还款是按月平均来还，其实际利率是比18%要大许多的，这样的利率水平与民间借贷利率相差无几，不过由于不用直接面对还款者且平台会对逾期的借款进行垫付，这让借款人有了更为安全的借款环境。平均借款期限在13个月，最大借款期限为26个月，这说明借款者更倾向于长期贷款，这有利于减轻借款者压力。平均信用评级为5，即大部分借款人的评级为E，这说明大部分借款人的信用评级相对较差。这与银行所采用的借款模式不同，在P2P借贷市场上大部分都是真正需要借钱办事的人，这与惠普金融的理念不谋而合。考虑到“大众创新，万众创业”上升为国家战略，未来会有越来越多的人能够在P2P借贷市场上实现自己的梦想，互联网金融确实是改变了不少传统模式；但同时需要警惕的是大量信用较差的借款者存在，意味着这个市场上会存在更大的还贷风险和违约压力。