《表3 商业银行变量的单位根检验》

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《金融科技对商业银行零售业务盈利的影响研究》

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估计动态面板模型的前提是数据平稳，为了防止模型出现“伪回归”现象，对商业银行层面的变量分别进行检验。结果显示，商业银行零售业务营业利润率（RPM）、零售不良贷款率（RNPL）、资产负债率（ALR）等变量均通过了显著性检验，均是显著性水平下的平稳序列（见表3），对以上变量进行回归分析不会出现“伪回归”问题。