《表1 不同金融信息服务平台的特征与区别》

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《美欧小微企业融资平台对我国信易贷平台建设的启示》

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按照业务性质不同，可以将小微企业融资平台分为政策性平台和市场化平台两种。政策性平台主要是由官方（1）搭建的免佣金信息平台，能够最大程度降低业务搜寻成本，推动商业银行和企业进行点对点合作，平台本身并不强调盈利能力，属于促进金融深化和本地经济发展的行政措施。按照地区来划分，政策性平台包括各级地方政府牵头组织的地方金融服务平台，以及国家发展改革委牵头建设的全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称为“信易贷”平台），按照是否进行数字化转型可分为线上模式和线下模式。市场化手段也包含两种形式：一种是第三方互联网企业建设的信息平台，其通过发挥信息优势，协助银行等放贷机构改善客户筛选，推动双方有效撮合，即朱太辉等（2019)[6]定义的客户支持型“助贷”业务；另一种是由商业银行自建的具有排他性的线上交易平台。政策性平台和市场化平台的主要区别体现在以下两个方面：一是运营目标不同。政策性平台的主要目标是扶持小微企业获取金融服务，增强本地民营经济活力，其公益性较强，平台本身没有盈利目标的约束。二是权责边界和隐含风险不同。公益性平台相对于市场化平台来说，权责边界更加明晰，对于数据隐私的保护和使用方面更加规范，隐匿的系统性风险因素小于市场化平台（见表1）。