《表1 银联交易流水表单示例》

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《商业银行大数据技术探索——从日常交易流水到价值客户发现》

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每一笔流水记录包括交易发起方与交易接收方在一定时间点上进行的一定金额的点对点交易。交易发起方为该银行的客户，通过卡号进行识别。交易接收方包含两个维度的信息：第一，交易对象所属行业细分（以行业代号表示）；第二，交易对象的商户名称。本数据集涉及138个行业细分9，每一个细分行业唯一对应于一组索引，如“5311”代表百货商店大类，“8062”代表医院大类。商户名称则对应于该项交易发生的具体“××商场”或“××医院”。交易流水信息表示为卡号（card＿no）、金额（tran＿amt）、交易时间（tran＿date）、行业分类（merch＿type）、商户名称（merch＿name）组成的五维坐标（见表1）。本研究的数据共涉及1，464，025笔有效交易流水。