《表1 模型中各变量解释说明》

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《新形势下第三方支付对商业银行盈利能力的影响——基于上市商业银行的实证分析》

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由于影响商业银行盈利能力的因素很多，为了保证实证结果的准确性，本文从宏观因素和微观因素两个维度设置控制变量。谢太峰、孙璐（2018）的实证分析证明，商业银行盈利能力与不良贷款率、贷存比、资本充足率等内部微观因素以及GDP增长率等外部宏观环境具有显著相关关系。因此，本文选取GDP作为宏观环境衡量指标，微观环境衡量指标包括以下3个。一是衡量流动性的指标贷存比。贷存比的数值越高，表示银行的可贷资金余额越少，资金流动性越低。同时，也表示银行已贷资金的比重越高，资金的利用率高，所能获得的利息收入越多，但会承受较高额流动性风险。二是衡量资产质量的指标不良贷款率。不良贷款对银行的盈利能力具有负面影响，本文中商业银行的不良贷款指次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款的总和。不良贷款率的高低直观反映了商业银行资产质量的好坏，不良贷款率较低的商业银行贷款及利息的回收率较高，对利润增长起积极作用。三是衡量资本充足状况的指标资本充足率。当商业银行自有资本金的持有量高时，可以有效降低银行融资的成本，增加利息收入，避免同业拆借或质押的利息抵消银行的利润，从而削弱其盈利能力，见表1所列。