《表6 修正后模型拟合结果》

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《利率市场化对股份制银行信用风险影响实证研究——基于六家股份制银行面板数据》

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观察表4中的数据发现，IPLR、NIS、CR5、gGDP及gM2均出现较为明显的趋势性；DTA与LTA两项变量不存在明显的增减趋势。进一步地，观察表6中的标准差系数，DTA与LTA变异系数远低于其他变量在该项指标中的数值，说明这两项变量在时间序列中比较稳定。据此可以推断股份制银行自身存款比重与贷款比重的大小对被解释变量不良贷款率不产生直接影响。因此，结合其他各变量并构造多元线性回归模型，如下：