《表6 变截距模型回归结果》

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《非利息收入对我国上市商业银行绩效影响的实证研究》

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模型回归估计结果如表6所示，从表中可以看出模型的拟合优度R-squared为0.864 225，说明模型的拟合度较好，解释变量能够很好的解释被解释变量。DW值为1.417 124，其数值接近于2，说明模型中不存在一阶自相关。非利息收入占比（NIIR）的系数为0.538 906，P值为0.019 7，说明我国上市商业银行的非利息收入占比与银行绩效在1%的置信水平下成显著正相关关系，非利息收入占比的提升可以很好的促进银行绩效的改善。银行资产规模（INSSET）的系数是0.008 717，P值是0.018 1，说明银行资产规模与银行绩效在1%的置信水平下显著，但规模对绩效的正向影响不明显。不良贷款率的（NPL）的系数是-3.566 618，P值是0.000 0，这说明银行不良贷款率与银行绩效在1%的置信水平下显著负相关，银行不良贷款率的上升能够大大降低银行绩效。权益比率（EQUITY）的系数值为-0.953 322，P值是0.043 7，说明银行权益比率与银行绩效在5%的置信水平下显著负相关，权益比率的上升会导致银行绩效的下降。成本收入比（COST）的系数为-0.135 198，P值是0.018 3，说明成本收入比与银行绩效在1%的置信水平下存在负相关关系。说明成本收入比的上升不利于提高银行绩效。