《表3 县域金融发展与城镇化进程的描述性统计》

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《县域金融发展与城镇化进程的分层化差异研究》

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注:城镇化结果为县域城镇居民数量比县域总人口数量，金融发展效率为县域金融机构贷款比其存款，金融发展结构为县域五大银行贷款总量比县域金融机构贷款总量，金融发展规模为县域金融机构贷款总量比县域GDP

实证结果显示，金融发展规模和金融发展效率对城镇化的影响在重点选择的五个分位点处的表现均不显著，仅有金融发展结构的弹性系数在各个分位点处均显著为正。并且随着分位点的提高，对应的金融发展结构的弹性系数呈现出明显的“W”型，在QR_10、QR_25、QR_50、QR_75、QR_90分位点的系数分别为0.092、0.059、0.065、0.048、0.072（参考表2）。金融发展规模和金融发展效率对城镇化的结果表明，县域金融机构贷款占县域GDP比重和县域金融机构贷款占县域金融机构存款的比重提高均不能推动县域城镇化进程，其主要原因在于:一是县域之间经济发展水平存在较大差异，因此金融机构贷款占GDP比重和县域贷款占存款比重也存在差异，从表3可以看出，金融发展规模的方差为0.91，远远大于金融发展效率的方差0.11，并且远远高于城镇化和金融发展结构的方差。二是一方面由于不同县域地区，其资金使用效率存在差异，特别是在推动城镇化方面，资金投向结构不尽相同，另一方面由于县域地区的经济发展水平普遍较低，并且在金融自由化的大背景下，金融为了追逐利润，有限的金融资源会自发地流向回报率较高的大城市，所以直接导致了县域地区存在贷款运用能力低下、贷款需求低下和贷款投入低下的多重困境。