《金融权益法律保障》求取 ⇩

金融法律、法规及规章内容冲突与适用1

——法的层次等级结构及效力1

一、法与法律并非同一概念1

目录1

二、金融执法中适用的法的形式及层次等级结构2

（一）宪法2

（二）法律3

（三）行政法规3

（四）地方性法规4

（五）自治法规4

（六）经济特区的规范性文件5

（七）行政规章5

（八）国际条约与国际惯例6

（九）法律解释6

三、法的效力与法不溯及既往原则6

（二）对人效力7

（三）时间效力7

（一）空间效力7

（四）法的溯及力8

四、适用法律应当注意的几个问题9

（一）高层级法优于低层级法9

（二）新法优于旧法11

（三）司法裁决以法律法规为依据，行政规章具有“参照”意义12

五、金融执法实践中要正确处理金融法与金融政策的关系12

一、时效制度的内涵与法理价值14

时效制度及在金融机构权益保障中的运用14

二、民法中的诉讼时效及其适用15

（一）诉讼时效的法理涵义15

（二）诉讼时效期间及其计算16

（三）诉讼时效的中止与中断17

（四）如何收回已超过法定诉讼时效的贷款19

三、借款保证期间适用诉讼时效规定的问题19

（一）一般保证期间适用诉讼时效中断的规定19

（二）连带保证期间直接适用诉讼时效的规定20

（二）票据时效期间21

四、《票据法》上的消灭时效制度21

（一）票据时效的意义21

（三）票据权利丧失后实体权利的民法补救22

五、对犯罪行为的追诉时效23

六、其他几个比较重要的法律期间24

金融违法与犯罪行为的法律责任27

一、法律责任制度概述28

二、民事（经济）责任的归责原则与适用29

（一）民事（经济）责任的概念与特征29

（二）过错责任原则31

（三）无过错责任原则36

（四）公平责任原则36

（五）金融执法实践中涉及的民事责任的主要形式及适用36

三、金融违法行为的行政责任38

（一）行政责任的概念和适用范围38

（二）对金融违法行为人的行政处分和纪律处分39

（三）中央银行对金融机构的行政处罚47

（一）主刑、附加刑及其适用51

四、金融犯罪行为的刑事责任51

（二）缓刑、减刑、监外执行和假释54

（三）数罪并罚55

（四）对单位实施金融犯罪的刑罚处罚56

附录：金融违法行为处罚办法56

《商业银行法》与存款人利益保护67

——金融机构执法协助中的权益保障67

一、《商业银行法》关于存款人利益保护的规定67

二、金融机构执法协助与存款人利益保护的协调适用68

（一）保护存款人利益是一种法律义务69

（二）执法协助具有司法强制性69

（三）金融机构执法协助必须严格依法进行71

三、扣款抵贷中涉及的存款人利益保护问题79

（一）金融机构扣款抵贷与存款人利益保护并不违背79

（二）扣划预付款不属侵权，而是正当的依法收贷81

（三）实施扣款抵贷应注意的其他几个问题84

四、关于金融机构在人民银行存款的冻结、扣划问题87

一、法人制度概述91

法人行为、法人工作人员行为及效力91

（一）企业法人92

（二）国家机关法人92

（三）事业单位法人93

（四）社会团体法人93

二、法人责任93

（一）法人有限责任制度93

（二）法人责任不同于法人机关、法人成员、法人雇员责任95

（四）领有法人证照，但不具备法人资格的组织责任承担97

（三）商业银行分支机构的民事责任承担97

三、法定代表人行为（个人签字）及其法律后果99

四、法人代理制度101

五、金融机构应否承担其工作人员违法犯罪行为的民事责任后果104

附录：最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定109

借款企业转制与金融机构权益保障113

——企业变更及其法律后果113

一、企业转制、变更的法律内涵及现实意义113

二、借款企业转制与金融债务风险114

（一）企业合并变更的法律效力116

三、借款企业变更中的债务安排及法规依据116

（二）企业分立变更的法律效力117

（三）其他重要事项变更的法律效力117

四、借款企业变更与保证人责任承担120

（一）企业合并（含兼并）、分立，如无新的约定，原保证关系终止，保证责任解除120

（二）借款企业注册资本的增减对保证债务的影响122

（三）借款企业发生经营形式的重大变更对保证债务的影响123

（四）合伙企业合伙人退伙、入伙对保证债务的影响124

附录一：国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知124

附录二：中国人民银行 国家经济贸易委员会 国家国有资产管理局关于防止银行信贷资产损失的通知127

借款企业终止（解散、撤销、破产）131

与金融机构债权保障131

一、企业终止的涵义和法定形式131

（一）解散132

（二）撤销132

（三）破产132

二、警惕企业不法解散和破产欺诈132

（二）行政机关或企业设立的企业撤销后所欠债务的承担134

三、借款企业的解散、撤销与债务清结134

（一）企业解散、撤销前的清算134

四、企业破产的法定条件、程序及金融机构的债权实现137

（一）企业破产的法理内涵与特征137

（二）金融机构参与破产案件中的债权保障138

五、作为担保人企业的关停、撤销、解散与其保证144

责任承担144

六、借款企业破产与保证人债务清偿146

（一）借款企业进入破产程序，金融机构有权在没有参加破产受偿的情况下，直接向保证人主张债权146

（二）借款企业破产，金融机构作为债权人放弃对主债权的申报，就意味着放弃了可能由破产而获取清偿部分的保证人的债务147

（三）借款企业破产，金融机构依法参与破产受偿与分配，对受偿不足部分，仍然有权向借款企业保证人实施追偿148

（四）借款企业在破产整顿期间，金融机构作为债仅人有权向借款企业的保证人主张债权149

（五）金融机构向人民法院申报债权的同时，可否起诉借款企业的保证人履行保证义务149

附录：最高人民法院关于当前人民法院审理企业破产案件应当注意的几个问题的通知151

存单纠纷案件的认定与处理155

一、存款关系效力认定的一般原则155

二、一般存单纠纷案件的认定与处理157

三、以存单为表现形式的借贷行为的性质认定与处理160

（一）以存单为表现形式的借贷行为属于违法借贷161

（二）参与借贷的各方当事人均应承担与各自过错相应的法律责任162

（三）金融机构必须强化自律与内控，依法规范信贷行为164

四、储蓄存款损失赔偿责任的认定与处理165

（一）储户存款损失赔偿责任的性质166

（二）存单（折）挂失前后存款被冒领的法律责任166

五、储蓄存款所有权发生争议，涉及过户或支付问题的处理172

附录：最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定173

（一）合同180

一、合同与借款合同180

《合同法》与借款合同执法实践180

（二）借款合同182

二、借款合同当事人双方的权利与义务184

（一）借款人的资格与《贷款证》184

（二）贷款人的权利、义务及对贷款人的法律限制186

（三）《合同法》关于当事人合同权利的规定188

三、借款合同订立的原则与程序189

（一）原则189

（二）程序190

四、借款合同的履行193

（一）全面履行和实际履行原则193

（二）借款合同履行各环节应注意的问题194

（三）现行贷款计息、结息方式195

（四）以断贷还旧贷的性质认定与处理196

五、无效借款合同的认定与处理198

（一）无效借款合同的认定198

（二）对无效经济合同的处理202

六、借款合同的变更、转让、解除及应注意的事项204

七、违约责任206

八、按照新的五级分类标准，加强贷款质量跟踪监测210

借款保证担保与金融机构债权保障212

一、保证担保的概念与特征212

二、保证人的选择及法律资格213

三、借款保证方式的选择216

（一）对作为债权人的金融机构而言，连带责任保证更利于债权实现217

（三）共同保证218

（二）连带责任保证的推定218

（四）最高额借款保证219

四、关于保证期间问题220

五、保证行为的效力认定及法律后果223

六、金融机构做保证人及提供资信证明问题228

七、保证债务的抗辩与保证责任的免除232

（一）在一般保证方式下，保证人依法享有先诉抗辩权，金融机构若不依法或者依约向借款人起诉或申请仲裁，则保证责任免除233

（二）在连带责任保证方式下，金融机构作为债权人若未依法或依约向保证人主张权利，保证人责任免除234

（三）未经保证人书面同意，金融机构许可借款人转让债务，保证人不再承担保证责任235

（四）未经保证人书面同意，金融机构与借款人协议变更主合同（借款合同）内容，保证人不再承担保证责任236

（五）同一债权既有保证担保又有物的担保的，若债权人放弃物的担保，保证人则在债权人放弃权利的范围内免除保证责任238

附录：最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定240

借款抵押担保与金融机构抵押权实现246

一、抵押担保的涵义与法律特征246

二、抵押物的选择247

三、抵押登记制度及其法律效力251

（一）强制登记和自愿登记251

（二）抵押登记的法律效力252

（一）抵押担保的效力范围253

（三）关于抵押登记期间问题253

四、抵押的效力253

（二）对抵押物所生孳息的收取权254

（三）抵押物的出租与转让254

（四）抵押权致害行为的补救256

五、抵押担保方式下金融机构债权的实现256

（一）实际履行原则要求借款人应首先以货币资金形式清偿本息256

（二）金融机构抵押权的实现257

六、关于房地产抵押问题259

七、最高额抵押借款265

附录一：城市房地产抵押管理办法267

附录二：企业动产抵押物登记管理办法277

借款质押担保与金融机构质权实现281

一、质押担保的法理涵义281

二、金融机构质权的范围与质权行使应注意的问题282

（一）对质物的占有权及妥善保管质物的义务282

（二）对质物的留置权及与留置担保形式下留置权的区别283

（六）优先受偿权及质权实现的方式284

（五）对无形财产权利出质后的使用限制权284

（四）质权受到侵害时的法律补救284

（三）对质物孳息的收取权及对收取孳息的注意义务284

三、关于存单质押的几个法律问题285

（一）以第三人存单质押的担保效力285

（二）关于大额可转让定期存单的质押问题285

（三）虚假存单质押的法律效力286

（四）存单质押权利的实现方式287

四、票据质押的法律问题288

（一）票据质押的一般规定288

（二）背书“不得转让”的票据质押问题288

（三）关于票据质权的实现290

五、股份、股票质押问题291

六、商标专用权，专利权、著作权中的财产权质押问题292

七、外汇质押295

附录：专利权质押合同登记管理暂行办法297

票据法理与票据执法实践301

（一）票据的概念与种类302

一、票据与票据行为302

（二）票据行为的基本特征304

（三）票据行为的效力认定305

（四）无效票据不同于无效票据行为309

二、票据关系与票据基础关系有限分离原则及其运用309

（一）票据关系与票据基础关系309

（二）有限分离原则的基本涵义与内容310

（三）对《票据法》第十条、第二十一条的理解与运用311

（一）票据权利必须依法取得312

三、票据权利的取得、行使与票据丧失后的法律救济312

（二）票据权利的种类及票据权利的行使315

（三）票据丧失后的法律救济——挂失止付、公示催告与提起诉讼317

四、空白票据、缺项票据与伪造、变造票据320

（一）空白票据320

（二）缺项票据320

（三）伪造、变造票据321

五、票据的贴现、转贴现、再贴现321

（一）贴现321

（二）转贴现322

六、票据保证不同于一般民事保证323

（三）再贴现323

七、票据责任不同于票据法律责任324

附录：票据管理实施办法325

金融领域的主要犯罪与法律惩治331

一、正确把握金融犯罪行为的法律构成331

（一）违法与犯罪具有不同的法理内涵331

（二）认定犯罪的法律尺度：犯罪构成332

（一）贪污罪与职务侵占罪334

二、《刑法》关于金融领域犯罪的主要形式的认定及处罚334

（二）挪用公款罪与挪用资金罪336

（三）金融机构工作人员受贿罪与单位受贿罪339

（四）非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪340

（五）违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪与用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪343

（六）非法出具金融票证罪与对违法票据承兑、付款、保证罪345

（七）票据诈骗罪与伪造、变造金融票证罪346

（八）贷款诈骗罪与高利转贷罪348

（一）洗钱罪及其处罚349

三、对犯罪分子赃款赃物的追缴与金融机构权益保障349

（二）依法追回的贷款不得作为赃款追缴353

附录：最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释359

金融诉讼与金融机构权益保障366

一、诉讼当事人、诉讼参加人与诉讼参与人366

二、金融机构的诉讼法律地位及其分支机构的诉讼资格367

（一）诉讼权利367

（二）诉讼义务369

（三）金融机构的分支机构参与诉讼问题370

三、金融诉讼地及诉讼法院的选择370

（一）级别管辖371

（二）地域管辖371

（三）选择管辖373

（四）移送管辖与指定管辖373

四、注重运用财产保全手段，防止债务人隐匿、转移资产374

（一）财产保全的意义374

（二）法律允许采取保全措施的财产范围374

（三）财产保全的提出及应注意事项375

五、举证责任及证据的运用和保全376

（一）谁主张，谁举证376

（二）要全面地收集证据377

（三）公证证明的证据意义与执行效力378

（四）证据的保全379

六、“两审终审制”与审判监督程序379

（一）“两审终审制”的基本涵义379

（二）一审、二审诉讼程序的基本规定380

（三）对生效裁判不服应及时启动再审程序383

七、要注重运用督促程序384

八、执行程序与执行措施386

（一）执行的概念与意义386

（二）执行依据386

（三）执行程序387

（四）执行措施及其适用388

附录：最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）390

后记413