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第一章导论1

1．1防范与化解金融风险：商业银行永恒的主题3

1．1．1 金融与金融风险3

1．1．2 金融风险的特征5

1．1．3 我国经济体制改革与经济结构转轨时期的金融风险9

1．2金融风险的类型14

1．2．1 按照风险产生的根源划分金融风险的类型14

1．2．2 按照风险的主体划分金融风险的类型15

1．2．3 按照风险的状态划分金融风险的类型16

1．2．4 按照风险的性质划分金融风险的类型17

1．2．5 按照风险作用的强度划分金融风险的类型17

1．2．6 按照赔偿对象划分金融风险的类型18

1．2．7 按照对风险的承受能力划分金融风险的类型18

1．2．8 按照风险涉及的范围划分金融风险的类型19

1．3我国商业银行金融风险的成因与防范重点20

1．3．1 我国商业银行金融风险的成因20

1．3．2 我国商业银行防范与化解金融风险的重点24

1．4商业银行防范与化解金融风险的目标与策略28

1．4．1 防范与化解金融风险的目标28

1．4．2 防范与化解金融风险应遵循的原则29

1．4．3 防范与化解金融风险的策略30

第二章信用贷款与保证贷款纠纷的案例研究35

2．1信用贷款与保证贷款的特征及风险37

2．1．1 信用贷款与保证贷款的概念及特征37

2．1．2 信用贷款与保证贷款的适用范围37

2．1．3 信用贷款与保证贷款的主要风险点38

2．1．4 信用贷款与保证贷款的风险防范41

2．2信用贷款与保证贷款纠纷的案例分析46

［001案例］保证手续不全导致担保无效47

［002案例］集团公司内部总公司和子公司互为担保多头贷款48

［003案例］借款单位和担保单位不具备借款和担保资格49

［004案例］几块牌子一套人马，多头贷款转移资产50

［005案例］贷款银行自动放弃追索保证人保证责任51

［006案例］改变贷款用途，短期资金长期占用52

［007案例］保证人是被注销的公司，名为保证贷款，实为信用贷款53

［008案例］化整为零逃避贷款审批权限，他人用款，借款人不承担还款责任54

［009案例］办理贷款延期手续未经保证人同意导致担保无效55

［010案例］用房租抵扣贷款带来的风险56

［011案例］贷款行以承诺贷款为条件，出面说服保证人为另一借款人担保57

［012案例］超过诉讼时效，丧失贷款胜诉权59

［013案例］信贷员以贷谋私收取贷款回扣60

［014案例］以国有企业名义借款，实为私人挪用投入房地产项目61

［015案例］伪造担保企业公章诈骗贷款62

［016案例］办理借新还旧贷款中引起的法律纠纷64

［017案例］股东享受特殊政策，信用放款导致风险65

［018案例］担保企业主动承担还款责任，银企合作化解贷款风险66

［019案例］贷款转期，保证人更换不当，造成贷款风险加大67

［020案例］信贷员与借款企业合谋提供虚假财务报表，企图骗取贷款68

［021案例］企业资产重组对银行贷款造成的风险70

［022案例］条款约定不明确，贷款合同隐含着法律风险71

第三章抵押贷款与质押贷款纠纷的案例研究75

3．1抵押贷款与质押贷款的特征及风险77

3．1．1 抵押与质押77

3．1．2 抵押贷款与质押贷款78

3．1．3 抵押贷款与质押贷款的主要风险点80

3．1．4 抵押贷款与质押贷款的风险防范82

3．2抵押贷款与质押贷款纠纷的案例分析83

［023案例］以空头存单作质押，引起纠纷84

［024案例］抵押物重复抵押，导致一方抵押无效86

［025案例］假房产抵押，银行资金被骗87

［026案例］房屋如何“变”成了地皮——一笔抵押物严重不实的贷款88

［027案例］未做登记的抵押物原来是子虚乌有的90

［028案例］及时运用法律手段，成功清收贷款91

［029案例］法人股质押未予登记，被法院判决无效93

［030案例］保证贷款转成抵押贷款，及时化解资金风险95

［031案例］抵押未做登记，致抵押关系无效97

［032案例］信贷人员玩忽职守造成贷款呆滞98

［033案例］因抵押过期限，导致抵押物被他人处理100

［034案例］抵押物被他人处分之后——一场保护合法权益之争102

［035案例］徇私舞弊，造成贷款呆滞106

［036案例］因主合同被判无效，导致抵押条款无效108

［037案例］抵押人因被欺诈而签订的抵押合同被判无效111

［038案例］农民自建房抵押贷款的法律问题112

［039案例］以家庭房产抵押，形成争议113

［040案例］借款人骗用抵押人房产证抵押案116

［041案例］法定代表人的信誉，贷款到期归还的保证117

［042案例］土地抵押，严重不足值119

［043案例］以二次转租的房租抵押贷款造成抵押纠纷121

［044案例］担保方式欠当，抵押权产生争议123

［045案例］“双保险”真的保险吗？——一起抵押加保证贷款纠纷的启示125

第四章银行承兑汇票贴现纠纷的案例研究129

4．1银行承兑汇票贴现的特征及风险131

4．1．1 银行承兑汇票与贴现的概念131

4．1．2 银行承兑汇票及贴现的特征133

4．1．3 贴现的主要风险点135

4．1．4 银行承兑汇票贴现的风险防范136

4．2银行承兑汇票贴现纠纷的案例分析141

［046案例］发展基本客户，提供贸易融资141

［047案例］借清贷为名，以假票骗取银行资金142

［048案例］承兑行资信不佳引出的纠纷143

［049案例］违章签发银行承兑汇票套取资金145

［050案例］票据要素不全引出的结算纠纷146

［051案例］购销合同纠纷所引出的票据纠纷147

［052案例］以融通资金为诱饵，引出的承兑纠纷151

第五章同业往来纠纷的案例研究153

5．1同业拆借业务的特征与风险155

5．1．1 同业拆借的概念155

5．1．2 同业拆借的特征155

5．1．3 同业拆借的操作程序156

5．1．4 同业拆借的主要风险点及防范158

5．2同业存放业务的特征与风险159

5．2．1 同业存放的概念159

5．2．2 同业存放的特征160

5．2．3 同业存放的主要风险点及防范160

5．3证券回购业务的特征与风险161

5．3．1 证券回购的概念161

5．3．2 证券回购的特征161

5．3．3 证券回购的操作程序162

5．3．4 证券回购的主要风险点及防范164

5．4同业往来纠纷的案例分析165

［053案例］拆入资金用于发放贷款造成风险165

［054案例］本案是拆借纠纷案还是定向贷款案167

［055案例］制造假公章利用拆借名义骗取银行巨额资金170

［056案例］拆借业务收取“业务费用”，被法院判决承担返还责任172

［057案例］拆入资金用于投资，造成无法按时还款174

［058案例］利用拆借形式贷款给企业最终要承担风险176

［059案例］存款收取的高息要返还178

［060案例］银行职员虚开存单，骗取存款179

［061案例］中间人制造假“委托书”骗取银行贷款181

［062案例］存款还是委托放款（一）——引存收取利差是委托放款吗？185

［063案例］存款还是委托放款（二）——“特约存款”意指委托放款？187

［064案例］存款还是委托放款（三）——这份委托放款协议如何认定？190

［065案例］既确认“存款关系”，又确认“贷款关系”，真能“双保险”吗？196

［066案例］回购方的法人主管单位应共同承担还款责任197

［067案例］未交付有价证券，使回购业务还款无保障200

［068案例］顶风违规操作，造成资金风险201

［069案例］证券回购方主体由金融机构转移为企业，使风险增加203

［070案例］这样的法人主管单位究竟是不是名不符实？205

［071案例］假“回购”、真贷款，违规经营风险巨大207

第六章高息揽存纠纷的案例研究211

6．1 高息揽存的产生与危害213

6．1．1高息揽存的概念213

6．1．2 高息揽存的主要形式214

6．1．3 高息揽存产生的原因216

6．1．4 高息揽存的危害218

6．1．5 禁止高息揽存的措施219

6．2高息揽存纠纷的案例分析220

［072案例］中间人揽存“点”贷，造成贷款无法收回220

［073案例］借款人揽存求贷，致使贷款形成呆滞223

［074案例］“不定项委托放款”实为高息揽存放贷，帐外经营错上加错225

［075案例］为追逐储蓄存款高利，公款私存被诈骗226

［076案例］存款高进，贷款高出，后患难免228

［077案例］大规模高息揽存放贷，造成严重的信贷资产风险229

第七章结算与储蓄纠纷的案例研究231

7．1银行结算的特征与风险233

7．1．1 银行结算业务及其种类233

7．1．2 银行结算业务的特征234

7．1．3 银行结算业务的主要风险点238

7．1．4 银行结算业务的风险防范240

7．2储蓄的特征与风险242

7．2．1 储蓄业务及其种类242

7．2．2 储蓄的特征242

7．2．3 储蓄业务的主要风险点243

7．2．4 储蓄业务的风险防范244

7．3结算与储蓄纠纷的案例分析245

［078案例］抢劫汇票诈骗245

［079案例］利用假印鉴伪造汇票委托书诈骗247

［080案例］利息计算失误引发银行损失248

［081案例］伪造进帐回单诈骗249

［082案例］通讯线路故障引发单边结算交易的风险250

［083案例］利用职权违规挪用客户资金251

［084案例］以工作之便利用计算机进行诈骗252

［085案例］伪造更替结算单位回单诈骗253

［086案例］变造支票诈骗254

［087案例］经办人工作失误引发短款255

［088案例］空头汇票诈骗256

［089案例］伪造假印鉴诈骗259

［090案例］利用银行结算中间凭证诈骗260

［091案例］储蓄人员利用业务脱节诈骗262

［092案例］储蓄人员违规操作进行贪污263

［093案例］偷储户存折骗取储户存款264

［094案例］“一字之差”引发银行风险265

［095案例］储蓄人员大意引发短款267

［096案例］假储户冒领储户存款268

第八章企业破产银行债权纠纷案例研究271

8．1企业破产与银行债权风险273

8．1．1 企业破产的概念273

8．1．2 企业破产的特征274

8．1．3 企业破产的原因275

8．1．4 破产程序277

8．1．5 债权人会议281

8．1．6 企业破产对银行债权的影响285

8．1．7 企业破产银行债权的主要风险点286

8．1．8 企业破产银行债权的风险防范290

8．2企业破产中银行债权纠纷的案例分析293

［097案例］企业分立破产，银行债务废弃严重293

［098案例］边生产边破产，一夜甩掉负债3000万元297

［099案例］整体破产，债权废尽301

［100案例］强制处理资产，风险贷款收回303

第九章商业银行防范化解金融风险体系307

9．1商业银行防范化解金融风险体系的构建309

9．1．1 商业银行防范化解金融风险体系的特征309

9．1．2 商业银行防范化解金融风险体系的构成311

9．2金融风险测评系统314

9．2．1 客户资信风险测评：企业信用等级评估314

9．2．2 信贷资产风险测评：贷款风险度计算321

9．2．3 银行整体风险测评：资产风险管理325

9．3金融风险控制系统353

9．3．1 商业银行决策风险控制系统353

9．3．2 商业银行资产风险控制系统355

9．3．3 商业银行贷款风险控制系统356

9．3．4 商业银行会计风险控制系统359

9．3．5 商业银行计算机风险控制系统360

9．3．6 商业银行风险化解系统361

9．4金融风险监管系统363

9．4．1 商业银行金融风险监管防线363

9．4．2 商业银行事后监督系统的构建与运作364

主要参考文献369

后记371