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前言1

第一篇　银企关系及协调1

一、“货币经济”的客观实事，要求企业强化金融意识1

目录1

二、企业与银行的关系是“相互依存，相互制约，相互监督，相互服务”之关系4

三、银行与企业相互依存相互服务的关系，要求银行为增强企业活力提供多样化服务5

四、企业取得同银行的合作，有利于为企业集团的生产经营活动创造一个良好的环境7

五、如何正确理解和协调处理银行与企业的公共关系8

六、银行发展的大趋势10

（一） 基本规定13

一、企业办理转帐结算应具备什么条件13

第二篇 企业怎样办理转帐结算13

二、企业具备什么资格才能在银行开立帐户14

三、银行在帐户的设置上对企业单位有哪些具体规定14

四、银行在帐户的设置上对行政、事业单位有哪些具体规定15

五、银行在帐户的设置上对军队有哪些具体规定16

六、银行在帐户的设置上对外地及临时性单位有何具体规定17

七、企业在办理结算时必须遵守哪些结算纪律17

八、企业使用银行帐户时必须遵守哪些规定17

九、企业怎样选择开户银行18

十、银行对企业送来的哪些凭证不能受理19

十一、银行对企业的活期、定期存款利息是怎样计算的19

一、什么是支票结算20

二、支票结算适用于哪些范围20

（二）结算方式20

●支票结算20

三、使用支票时应注意哪些事项21

四、企业如何保管支票比较安全22

五、企业受理支票时，应审查哪些内容22

六、收款单位收到支票是否等于收到款项23

七、定额支票的概念23

八、使用定额支票的有关注意事项23

●承兑汇票结算24

一、什么商业汇票24

四、具备什么条件的单位才能使用承兑汇票结算25

五、汇票承兑期限是怎样确定的25

三、企业目前可使用的承兑汇票分几种25

二、什么是承兑汇票25

六、商业承兑汇票的具体规定怎样26

七、银行承兑汇票的具体规定怎样26

八、企业单位怎样办理商业承兑汇票结算27

九、付款单位在承兑商业汇票时应注意哪些问题28

十、收付款单位怎样办理银行承兑汇票结算28

十一、商业汇票贴现如何办理29

●本票结算29

一、什么是银行本票29

二、本票结算的使用范围是怎样规定的30

三、本票结算的基本规定是什么30

四、企业或个人怎样办理本票结算30

五、收款单位或个人怎样审查本票和到开户银行办理进帐手续31

六、企业所持本票超过了有效期怎么办31

二、票汇结算的适用范围32

一、什么是票汇结算32

三、银行对使用票汇结算的要求32

七、如果持票人不慎丢失了本票怎么办32

●票汇结算32

四、汇款单位或个人怎样办理票汇结算33

五、不在银行开户的收款人怎样受理票汇结算33

六、汇款单位或个人在携带汇票途中应注意哪问题34

七、收款单位怎样审查汇票和办理入帐手续35

八、汇款单位或个人要求退汇时，怎样办理35

九、若汇票遗失，怎样办理挂失手续36

十、银行汇票的签发和解付的有关规定36

●汇兑结算37

一、汇兑结算的概念及其范围37

二、信汇、电汇、票汇之区别37

三、汇款单位汇款时应注意的事项37

五、收款单位未在银行开立帐户的，怎样办理支取手续38

四、收款单位在银行开立有帐户，手续如何办理38

六、企业怎样办理一般汇出、汇入款项的查询39

七、企业外出人员在出差当地急用汇款时，怎样向银行查询39

八、汇入银行有哪几种情况40

●委托银行收款结算40

一、什么是委托银行收款结算40

二、委托银行收款结算的适用范围和有关规定41

三、收款单位怎样办理委托收款结算41

四、付款单位接到异地委托收款应注意哪些事项41

五、委托银行收款结算是否可以拒绝付款，是否42

要经过银行审批42

六、使用委托收款结算，若遇付款单位无款支付怎么办42

（三）其它结算问题43

一、企业与银行对帐有哪些做法43

七、银行对委托收款结算怎样履行划款顺序43

二、存款的计息范围是怎样规定的44

三、在办理结算过程中发生的结算凭证积压、丢失、错投等而影响单位的资金周转，由谁负责44

四、办理结算中收付双方发生纠纷，银行如何处理45

五、企业因种种原因要求变更、合并、迁移撒销帐户时，银行如何办理45

六、如果企业帐户上的存款余额不能同时支付当发生的应付款项时，银行应怎样处理46

七、银行对有关部门冻结存款、从帐户中扣款、代扣罚款是怎样处理的47

八、银行对开户单位的帐务要求48

九、银行对公存款项的计息时间是怎样规定的49

十、银行对违犯结算纪律的单位进行怎样的制裁49

第三篇 企业怎样处理贷款业务50

（一）基本规定50

一、企业到银行申请贷款应具备哪些条件50

二、银行贷款所遵循的原则51

三、银行贷款的种类53

四、银行贷款的“三查”制度如何54

五、企业银行建立信贷关系要向银行提供哪些资料57

六、企业在取得贷款前，心须保证承担哪些义务60

七、目前银行贷款重点扶植的对象61

八、银行对哪些情况不予贷款支持62

九、企业使用银行贷款应注意的事项63

十、银行贷款的担保和抵押64

（二）目前银行办理的贷款业务67

一、工业周转贷款67

二、工业临时贷款71

三、专用基金贷款74

四、结算贷款75

五、工业特种贷款77

六、物资供销贷款78

七、新产品试制贷款81

八、大修理贷款82

九、集体企业贷款82

十、商品周转贷款83

十一、商业临时贷款84

十二、预购定金贷款88

十三、联营贷款90

十四、商业网点设施贷款92

十五、技术改造贷款94

十六、科技开发贷款99

十七、基本建设贷款102

十八、农业贷款106

十九、乡镇业企业贷款113

二十、对外贸易贷款119

二十一、外汇贷款121

二十二、中外合资企业贷款123

二十三、出口信贷125

二十四、中短期专项贷款126

二十五、配套人民币专项贷款127

（三）企业怎样减少和避免贷款风险128

一、贷款在使用和归还过程中存在有哪些风险128

二、怎样避免贷款风险129

三、贷款企业不能按既定的用途使用贷款和按期偿还贷款怎么办130

四、借贷双方发生纠纷怎么办131

五、贷款企业发生关闭、停产、合并、分立时，贷款应由谁归还132

六、贷款企业因意外事故造成无法偿还贷款怎么办132

一、什么是现金管理134

二、现金管理的对象134

第四篇 企业与银行现金管理134

三、我国目前市场上流通的人民币面额有哪几种135

四、银行为什么要对单位核定现金库存限额136

五、开户单位如何向开户银行申请调整库存现金限额137

六、开户单位使用现金的范围138

七、企业向银行交存现金时应注意的问题138

八、单位支取现金时应注意的事项140

九、在什么情况下单位可以坐支现金141

十、银行对保密单位的现金有哪些特殊规定143

十一、银行对采购资金是如何管理的143

十二、银行对开户单位工资、奖金是如何管理的144

十三、为什么不允许单位之间相互借用现金146

十四、为什么不允许单位以“白条子”顶替库存现金146

十六、对个体工商户、农村承包户的现金运用如何对待的147

十五、银行对农村集体单位的现金管理是如何掌握的147

十七、对基本建设单位的现金是如何管理的148

十八、对购买专项控制商品现金是如何管理的149

十九、银行对一些不遵守现金管理规定的单位怎样对待150

第五篇 企业怎样办理信托咨询业务152

（一）信托业务152

一、何为信托存款152

二、单位信托存款153

三、公益基金信托存款156

四、个人特约信托存款157

五、信托存款及其意义158

六、信托贷款的种类158

七、信托投资161

八、信托投资的方式161

九、信托投资的基本原则162

十、信托投资的业务处理163

十一、财产信托166

十二、融资性财产信托167

十三、服务性财产信托169

十四、委托贷款170

十五、委托投资172

（二）代理业务172

一、代理业务的种类172

二、企业如何申请办理代理收付款项173

三、企业怎样申请委托代理发行股票和债券173

四、什么是催收欠款业务，企业怎样申请办理174

五、什么是代理监督，企业如何申请办理175

六、什么是信用签证，共有几种175

九、何为代理执行遗口，怎样委托办理176

十、什么是代理保理．其范围如何，有哪些方式176

七、何谓代理会计事务176

八、什么是代理保险176

（三）租赁业务177

一、什么是租赁177

二、金融租赁有哪些方式178

三、哪些单位可以向信托机构申请办理金融租赁业务179

四、企业在办理金融租赁时须遵守哪些规定179

五、金融租赁主要有哪些项目180

六、租赁的期限及费用的计收是怎样规定的180

（四）咨询业务181

一、什么是咨询业务181

二、咨询业务的种类181

四、咨询业务的费用怎样计收182

三、企业如何申请办理咨询业务182

第六篇 企业怎样运用股票、债券融通资金184

（一）股票业务184

一、股份公司与股票184

二、股票持有者的权利和义务185

三、股票如何“过户”185

四、股票发行的程序186

五、股票的价格186

六、股票的交易187

七、股息和红利187

八、企业如何申请发行股票188

九、哪些单位可以发行股票189

十、企业偿还股票的资金来源189

二、债券和股票的异同190

一、债券及其种类190

（二）债券业务190

三、我国发行债券的审批手续191

四、债券的发行程序192

五、债券的利率怎样确定192

六、企业购买债券的资金来源193

七、企业发行债券应注意的问题193

八、国家关于发行有价证券的规定193

（三）贴现业务194

一、贴现及其特点194

二、贴现与贷款有何不同195

三、银行受理贴现的范围196

四、向银行申请办理贴现的具体手续196

五、如何办理国库券贴现197