《金融弊案之一 放款诈骗案》

第一部分：个案分析与检讨1

案例一：以注销登记行号签发支（本）票诈骗案1

案例二：假进口真结汇诈骗案5

案例三：银行行员与不肖代书、不动产鉴价公司勾结10

案例四：借户12人以办公大楼集体申贷案17

案例五：人头户相互连保超额贷款案21

案例六：刘○○诈骗集团专以不动产为担保向行库行骗24

案例七：所营事业已遭退票后转以个人名义借款27

案例八：民意代表及其胞弟特权贷款案30

案例九：涂销抵押权后即延滞34

案例十：董事提供房地售予第三人后，再由公司高价购入，持向行库诈骗案36

案例十一：地下投资公司购地诈骗案39

案例十二：变造身份证再行银行行贿超贷案41

案例十三：前民意代表伪造买卖契约诈骗案43

案例十四：乡代会主席虚设行号诈贷案45

案例十五：一人提供担保品供数人申贷案47

案例十六：未办理对保亲签诈骗案50

案例十七：借户与办事处主任勾结诈骗案51

案例十八：对新设立三家关系企业无担保授信案53

案例十九：大楼管理员持屋主房屋所有权状冒贷案56

案例二十：高雄地区不法诈骗集团向多家行库诈骗案57

案例二十一：老客户不堪长期亏损诈骗往来银行行案62

案例二十二：担保品数度转行增贷64

案例二十三：担保品贷放前已出租66

案例二十四：借户伪造建物建筑完成日期，致银行超估押值67

案例二十五：原储蓄部借款，担保品处分予他人后，转向同一银行另一分行超贷案68

案例二十六：分行经理擅用职权大量承作信用放款案70

案例二十七：经办人员勾结借户违规放款案72

案例二十八：渔会信用部主任与其表弟勾结违规放款案74

案例二十九：解除保证人保证责任不久即延滞76

案例三十：民意代表亲戚超额贷款案78

案例三十一：建筑公司以兴建住宅大楼为名超额贷款案81

案例三十二：变造不动产抵押情况向行库冒贷案83

第二部分：金融机构授信业务常见缺失85

一、征信失实85

二、核贷手续缺失89

三、借款用途及还款来源异常92

四、担保品鉴价、管理不当95

五、放款事后管理不当98

六、催理过程缺失100

附录103

附录一：中华民国银行公会会员征信准则103

附录二：银行对企业授信规范109

附录三：银行办理票据承兑、保证及贴现业务办法117

附录四：财政部重申六项有关授信作业之行政规定120

附录五：改进金融机构放款业务要点123

附录六：个人授信案件征信处理注意事项127

附录七：金融机构办理放款覆审工作要点129

附录八：银行应加强放款审核与管理132

附录九：财政部核定银行放款业务八项改进原则134

附录十：金融机构授信业务缺失应行改进事项138

附录十一：央行重申各金融机构应检讨改进健全内部控制制度及落实内部稽核功能142

附录十二：公营银行逾期放款、催收款及呆帐处理办法144