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绪 论1

目 录1

第一篇基础理论9

第一章风险与保险9

第一节 风险及其特征9

一、风险的概念9

二、风险的特征10

三、风险因素、风险事故和损失11

一、按风险的环境分类13

第二节 风险的分类13

二、按风险的性质分类14

三、按风险的对象分类14

四、按风险产生的原因分类15

第三节 风险管理16

一、风险管理的概念16

二、风险管理的基本程序16

三、风险处理方式及其比较17

二、可保风险的要件19

第四节 可保风险19

一、可保风险的概念19

第二章保险的性质、职能与作用22

第一节 保险的性质22

一、保险性质说的评介22

二、保险的概念26

第二节 保险的职能29

一、保险职能说评介29

二、保险的基本职能30

三、保险的派生职能31

第三节 保险的作用32

一、保险在微观经济中的作用32

二、保险在宏观经济中的作用33

第四节 商业保险35

一、保险的商品属性35

二、商业保险的概念37

三、商业保险与类似制度比较38

二、保险合同是一种射幸性合同43

一、保险合同是一种双务性合同43

第三章保险合同43

第一节保险合同及其特征43

三、保险合同是一种补偿性合同44

四、保险合同是一种条件性合同44

五、保险合同是一种附和性合同44

六、保险合同是一种个人性合同45

第二节保险合同的要素45

一、保险合同的主体45

三、保险合同的内容48

二、保险合同的客体48

第三节保险合同的订立、生效与履行52

一、保险合同的订立52

二、保险合同的生效52

三、保险合同的履行53

第四节 保险合同的变更与终止56

一、保险合同的变更56

二、保险合同的终止58

一、保险合同的解释原则60

第五节 保险合同的争议处理60

二、保险合同争议的解决方式61

第四章保险的基本原则64

第一节 可保利益原则64

一、可保利益原则的含义64

二、坚持可保利益原则的意义65

三、可保利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别66

第二节 最大诚信原则69

一、最大诚信原则的含义69

二、最大诚信原则的主要内容70

三、违反最大诚信原则的法律后果72

第三节 近因原则73

一、近因原则的含义73

二、近因原则的应用74

第四节 损失补偿原则75

一、损失补偿原则的含义75

二、损失补偿原则的基本内容75

三、损失补偿原则的例外77

四、损失补偿原则的派生原则78

一、保险形态分类的意义89

第一节 保险形态分类的意义与方法89

第五章保险形态的分类89

第二篇保险实务89

二、保险形态分类的方法90

第二节 保险形态分类的标准91

一、保险经营92

二、保险技术93

三、保险政策96

四、立法形式97

五、经济因素98

第三节 保险业务的种类100

一、财产保险101

二、人身保险103

三、责任保险104

四、信用保证保险105

第六章财产损失保险108

第一节 财产损失保险概述108

一、财产保险概念及分类108

二、财产损失保险的运行109

一、火灾保险及其特征111

第二节 火灾保险111

二、火灾保险的一般内容112

三、火灾保险的主要险种114

第三节运输保险116

一、运输保险及其特征116

二、运输货物保险117

三、运输工具保险119

第四节 工程保险122

一、工程保险及其特征122

二、建筑工程保险123

三、安装工程保险124

四、科技工程保险125

第五节 农业保险126

一、农业保险及其特征126

二、农业保险的基本内容127

第七章责任保险130

第一节 责任保险概述130

一、责任保险及其分类130

二、责任保险的基本特征131

三、责任保险的承保与赔偿133

第二节 公众责任保险135

一、公众责任保险与公众责任135

二、公众责任保险的一般内容135

三、公众责任保险的主要险种137

第三节 产品责任保险138

一、产品责任保险与产品责任138

二、产品责任保险的一般内容139

第四节 雇主责任保险140

一、雇主责任保险与雇主责任140

二、雇主责任保险的一般内容141

三、雇主责任保险的附加险142

第五节 职业责任保险143

一、职业责任保险与职业责任143

二、职业责任保险的一般内容143

三、职业责任保险的主要险种145

第八章人身保险147

第一节 人身保险概述147

一、人身保险及共类别147

二、人身保险的特点147

二、人寿保险的种类150

第二节人寿保险150

一、人寿保险的概念150

第三节 意外伤害保险160

一、意外伤害保险及其种类160

二、意外伤害保险的内容162

三、意外伤害保险费及责任准备金165

第四节 健康保险166

一、健康保险的概念166

二、健康保险的特征167

三、健康保险的若干特别规定168

四、健康保险的基本类型169

五、健康保险的费率和准备金171

第九章再保险174

第一节再保险概述174

一、再保险的基本概念174

二、危险单位、自留额和分保额174

三、再保险与原保险比较176

四、再保险的分类177

一、比例再保险178

第二节 比例再保险和非比例再保险178

二、非比例再保险184

第三节再保险的分出与分入187

一、分出业务经营与管理概念187

二、分出业务实务188

三、分人业务经营管理的概念与原则191

四、分入业务的承保192

一、保险经营的特征199

第一节 保险经营的特征与原则199

第十章保险经营环节199

第三篇保险经营199

二、保险经营的原则200

第二节 保险经营的环节203

一、投保203

二、承保206

三、防灾213

四、理赔216

二、保险单设计的一般原则222

一、保险单设计的含义及其意义222

第一节保险单设计概述222

第十一章保险单设计222

三、保险单的主要内容，设计的步骤和方法224

第二节 人寿保险单的设计228

一、寿险商品的特征228

二、影响寿险保单设计的因素229

三、人寿保险的主要条款232

第三节 财产保险单的设计234

一、保险费率的订定方法234

二、财产保险单的发展趋势235

第十二章保险精算238

第一节保险精算概述238

一、保险精算的产生与发展238

二、保险精算的基本任务239

三、保险精算的基本管理240

第二节 非寿险精算242

一、保险费率的厘定242

二、“大数”的测定244

三、财务稳定性分析245

四、自留额与分保额的决策246

第三节 寿险精算247

一、生命表248

二、趸缴纯保险费249

三、年金保险的纯保险费250

四、年度纯保险费252

五、人寿保险的毛保险费253

六、理论责任准备金及其计算255

七、实际责任准备金及其计算257

一、保险营销及其特点260

第十三章保险营销260

第一节保险营销概述260

二、保险营销管理程序262

三、保险营销环境分析263

第二节保险营销策略266

一、目标市场策略266

二、营销组合策略269

三、竞争策略274

一、保险营销渠道及其种类276

第三节保险营销渠道选择276

二、保险营销渠道的利弊分析277

三、保险营销渠道的选择281

第十四章保险基金及其运用283

第一节保险基金的性质与特征283

一、保险基金是社会总产品的必要扣除283

二、保险基金的性质284

三、保险基金的特征285

一、保险基金的来源286

第二节 保险基金的来源与构成286

二、保险基金的构成289

第三节保险基金的运用291

一、保险基金运动的过程291

二、保险基金运用的原则292

三、保险基金运用的形式293

四、保险基金运用的意义294

第十五章保险经营效益298

第一节 保险经营效益概述298

一、保险经营效益的概念298

三、保险经营效益技术指标299

二、提高保险经营效益的途径299

第二节保险经营效益分析301

一、保费收入指标分析301

二、赔付率的分析305

三、费用率和成本率分析307

四、保险资金运用指标分析310

五、保险企业利润分析311

第三节 保险企业财务报表316

一、资产负债表317

二、损益表318

三、现金流量表319

第四篇保险市场325

第十六章保险市场结构与运作325

第一节 保险市场概述325

一、保险市场的概念325

二、保险市场的构成要素325

三、保险市场的特征327

四、保险市场的模式328

五、保险市场机制329

一、保险市场的一般组织形式331

第二节 保险市场的组织331

二、几种典型的保险市场组织形式332

第三节 保险市场的供给与需求337

一、保险市场供给337

二、保险市场需求339

三、保险市场的供求平衡343

四、联动性346

三、实发性346

二、非控性346

一、射幸性346

第一节 保险经营风险的特征346

第十七章保险经营风险及其防范346

第二节 保险经营风险的类型及其成因347

一、承保风险347

二、投资风险349

第三节 保险经营风险的技术分析350

一、财务稳定性的含义350

二、财务稳定指标350

三、财务稳定性分析352

一、危险单位承保限额决定353

第四节 保险经营风险的防范353

二、单个公司承保总额决定355

三、经营资本流动性合理化结构357

第十八章保险市场的监管360

第一节保险监管引言360

一、保险监管的产生及其原因360

二、保险监管的原则与目标362

一、保险监管体系365

第二节 保险监管体系与方式365

二、保险监管方式368

三、保险监管程度369

第三节 保险监管的内容371

一、组织监管371

二、经营监管374

三、财务监管377

第四节 保险监管模式及其比较383

一、“英国型”保险监管模式383

二、“日德型”保险监管模式384

三、两种监管模式的发展趋向385

四、对中国保险监管的启示386

附章社会保险389

第一节社会保险概述389

一、社会保险的概念389

二、社会保障制度的历史389

三、社会保险的功能391

一、社会保险保费收入392

第二节 社会保险制度的运行392

二、社会保险费分担方式393

三、社会保险的财务制度393

四、社会保险基金的管理394

第三节 中国社会保险制度的主要内容396

一、中国社会保险制度的沿革396

二、统账结合的养老社会保险制度398

三、医疗社会保险399

四、失业保险制度400

参考文献403