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目录1

第一篇 资金组织概论1

一、资金组织的概念1

二、资金组织的目的2

三、资金组织的地位3

四、资金组织的作用4

五、资金组织的内容5

六、农业银行资金组织的内容6

七、银行存款的分类和内容7

八、银行存款的来源9

十、货币发行11

九、银行自有资金的基本内容11

十一、占用结算过程中资金12

十二、资金组织管理机构设置12

十三、资金组织管理机构的职责13

十四、资金组织管理人员配备及岗位职责14

十五、资金组织经营机构设置15

十六、资金组织经营机构职责17

十七、资金组织经营机构业务人员的配备和岗位职责17

十八、资金组织计划的概念和任务19

十九、资金组织计划的作用20

二十、资金组织计划的内容20

二十一、资金组织计划的编制原则和客观依据22

二十二、资金组织计划的编制步骤24

二十三、资金组织计划的编制方法25

二十四、资金组织计划的实施27

二十五、资金组织计划执行情况的检查28

二十六、资金组织计划执行情况分析报告30

二十七、资金组织统计的概念和任务31

二十八、资金组织统计的基本原则32

二十九、资金组织统计报表33

三十、资金组织统计分析33

三十一、资金组织财务管理38

第二篇 对公存款42

一、对公存款的概念和内容42

二、企事业单位存款的概念和内容42

三、农业银行企事业单位存款的内容43

四、企事业单位存款的性质和作用44

五、企事业单位存款的种类45

六、企事业单位存款的特点48

七、企事业单位存款的利息和利率49

八、组织企事业单位存款的任务50

九、企事业单位存款的政策和原则50

十、影响企事业单位存款的主要因素51

十一、现阶段组织企事业单位存款的客观可能性53

十二、组织与管理企事业单位存款的途径及方法54

十三、信用社转存款61

十四、信用社存款准备金62

第三篇 储蓄存款64

一、储蓄的概念64

二、储蓄的起源和历史发展65

三、我国人民储蓄事业的发展73

四、我国现阶段储蓄存在的客观必然性76

五、储蓄的政策77

六、储蓄的原则79

七、储蓄存款的若干规定83

八、储蓄的对象87

九、储蓄的性质88

十、储蓄的作用90

十一、储蓄存款的基本方式93

十二、储蓄的种类93

十三、活期储蓄98

十四、定期储蓄101

十五、华侨人民币储蓄104

十六、储蓄新业务的发展及其他储蓄种类104

十七、保值储蓄108

十八、信用卡储蓄110

十九、储蓄旅行支票110

二十、大额可转让定期存单111

二十一、住宅储蓄111

二十二、房券储蓄113

二十三、贴水储蓄114

二十四、学生储蓄115

二十五、有奖储蓄115

二十六、专项储蓄118

二十七、外币储蓄119

二十八、人民币特种储蓄122

二十九、零存整取集体户储蓄122

三十、养老返本储蓄123

三十一、定额转帐支票储蓄123

三十二、奖息累进定额活期储蓄124

三十三、家财双保储蓄126

三十四、生产基金储蓄126

三十五、储蓄利息及其本质128

三十六、储蓄利率129

三十七、建国以来我国储蓄利率的变动129

三十八、储蓄代办业务的产生和发展131

三十九、发展储蓄代办业务的意义132

四十、发展储蓄代办业务的原则133

四十一、储蓄代办业务的组织形式134

四十二、储蓄代办费的支付及使用136

四十三、储蓄代办员的聘用和管理137

四十四、储蓄代办业务的管理139

四十五、储蓄管理概述140

四十六、储蓄劳动管理145

四十七、储蓄计划管理153

四十八、储蓄信息管理155

四十九、储蓄成本管理165

五十、储蓄管理体制的改革及储蓄承包责任制168

五十一、储蓄宣传的作用174

五十二、储蓄宣传的任务175

五十三、储蓄宣传的内容176

五十四、储蓄宣传的形式和方法177

五十五、储蓄宣传的基本做法和经验180

五十六、各级储蓄宣传组织及各类人员的职责和任务183

五十七、储蓄宣传中应注意的问题186

五十八、城镇居民家计调查187

五十九、农村居民家计调查187

六十、储户心理分析188

六十一、储蓄服务工作的意义191

六十二、怎样做好储蓄服务工作192

六十三、邮政储蓄的概念197

六十四、我国邮政储蓄概况199

六十五、邮政储蓄的特点204

六十六、邮政储蓄的种类205

六十七、邮政储蓄业务的管理208

六十八、国外邮政储蓄简介211

第四篇 金融债券及其有关代理业务211

一、金融债券的概念及发行简况217

二、发行金融债券的必要性219

三、金融债券的种类、期限、利率221

四、发行金融债券的原则222

五、金融债券的发行程序与管理223

六、发行金融债券的途径224

七、金融债券的转让225

八、特种贷款的概念和发放简况228

九、发放特种贷款的政策和原则230

十、特种贷款发放程序232

十一、发行金融债券与发放特种贷款的关系232

十二、金融债券抵押贷款236

十三、其他代理证券业务239

十四、金融市场概述及国外金融市场简介242

第五篇 其他资金来源250

一、银行信贷基金250

二、农业银行信贷基金250

三、信贷基金的管理251

四、财政性存款的概念、特点和内容252

五、财政性存款的管理254

六、向人民银行借款的基本条件255

七、向人民银行借款的基本条件256

八、向人民银行借款的程序257

九、向人民银行借款的种类257

十、向人民银行借款的管理261

十一、人民银行拨付专项资金的概念261

十二、人民银行拨付专项资金的意义及其管理262

十三、拆借资金的概念263

十四、拆借资金的作用和特点264

十五、拆借资金的必备条件265

十六、资金拆借市场的分类265

十七、资金拆借的种类和方式266

十八、资金拆借的政策规定268

十九、资金拆借的实现过程269

二十、资金拆借的具体手续270

二十一、拆借资金的使用和管理275

二十二、引进国外资金的概念和意义276

二十三、引进国外资金的主要渠道和方式277

二十四、引进国外资金的管理280

二十五、占用结算过程中资金281

第六篇 资金组织会计核算283

一、银行资金组织会计核算的内容283

二、会计科目283

三、记帐方法285

四、会计凭证286

五、会计凭证“八大”要素287

六、会计凭证传递程序289

七、帐簿设置290

八、会计核算帐务组织形式291

九、帐务处理292

十、企事业单位存款核算的基本要求294

十一、企事业单位存款会计核算程序295

十二、储蓄会计核算的基本要求297

十三、储蓄会计核算的基本原则298

十四、储蓄会计核算的基本方法300

十五、活期储蓄会计核算程序305

十六、定期整存整取储蓄会计核算程序307

十七、定期零存整取储蓄会计核算程序309

十八、定期零存整取储蓄集体户会计核算程序310

十九、定期存本取息储蓄会计核算程序311

二十一、保值储蓄的有关规定313

二十、定期整存零取储蓄会计核算程序313

二十二、大额可转让定期存单的有关规定314

二十三、定活两便储蓄会计核算程序315

二十四、定期定额有奖无息储蓄会计核算程序315

二十五、定期定额有奖有息储蓄会计核算程序316

二十六、有奖贴花储蓄会计核算程序317

二十七、华侨人民币定期储蓄会计核算程序319

二十八、储蓄异地托收会计核算具体规定319

二十九、储蓄异地托收会计核算程序321

三十、储蓄存单（折）及印鉴挂失程序322

三十一、储蓄营业终了会计结帐程序323

三十三、管辖行的帐务处理324

三十二、储蓄所年终会计决算324

三十四、储蓄会计档案管理325

三十五久悬未取储蓄存款的处理326

三十六、储蓄的查询、止付、没收及冻结的有关规定327

三十七、储户中死亡绝户存款的处理328

三十八、华侨及外籍华人的存款，如原存款人死亡，其继承人应办理的手续328

三十九、存款人死亡发生债务纠份的处理328

四十、提取储蓄存款作为退脏、补税、罚款的处理328

四十一、储蓄查错技巧329

四十二、储蓄事后监督帐务处理330

四十三、储蓄事后监督的具体职责331

四十四、储蓄事后监督的基本内容331

四十五、事后监督员帐务监督操作程序332

四十六、事后监督总监督员操作程序333

四十七、储蓄事后监督的其它要求334

四十八、金融债券会计核算程序335

四十九、外汇存款会计核算基本要求337

五十、外汇有款帐务处理337

五十一、外汇存款会计核算方法338

五十二、人民币外汇牌价的规定339

五十三、外汇存款会计核算程序339

五十四、增加信贷基金会计核算程序342

五十五、信用社转存银行款的核算343

五十七、信用社借入银行款的核算345

五十六、信用社交存存款准备金的核算345

五十八、专业银行向人民银行借款会计核算346

五十九、财政性存款核算的处理手续348

六十、同业拆借资金的会计核算处理350

六十一、专业银行向人民银行再贴现会计核算程序352

六十二、存款成本及计算352

第七篇 电子计算机在组织资金中的应用352

一、电子计算机概况376

二、电子计算机的产生与发展377

三、电子计算机的分类、用类与特点380

四、电子计算机的硬件与软件385

五、微型计算机系统395

六、微型计算机在储蓄存款中的应用400

七、电子计算机在门市对公业务中的应用413

八、计算机处理银行门市业务的事后监督和安全审计417

九、电子计算机在门市业务应用中的管理420

第八篇 国外资金组织管理简介420

一、国外资金组织管理概述428

二、美国银行组织资金情况简介433

三、英国银行组织资金情况简介436

四、日本银行储蓄情况简介440

五、苏联储蓄银行情况简介443

六、泰国储蓄银行情况简介444

七、国际信用卡业务情况简介450

存款余额450

港元453

台币453

第九篇 组织资金名词解释选录人民币453

纪念币454

主币454

辅币454

外汇券455

存款455

活期存款455

定期存款456

原生存款456

派生存款456

专用基金存款457

结算户存款457

银行存款457

专项存款457

外埠存款458

信用证存款458

财政性存款458

财政金库存款458

机关团体存款458

专业银行向人民银行缴存财政性存款459

存款平均余额459

信用社转存款459

对公存款459

企业存款459

特种存款459

存款准备金460

信用社存款准备金460

信贷资金460

农村信贷资金461

财政增拨银行信贷基金461

农业银行信贷基金462

银行利润留成462

储蓄462

储徽462

储蓄政策462

信用卡463

存单463

储蓄章程463

储蓄原则463

存折463

大额存单464

活期储蓄464

定期储蓄464

整存整取定期储蓄464

零存整取定期储蓄464

存本取息定期储蓄464

整存零取定期储蓄464

定活两便储蓄464

储蓄利息465

储蓄利率465

通存通兑储蓄465

工资转存储蓄465

华侨人民币储蓄465

储蓄单利466

储蓄复利466

储蓄本金466

不记名储蓄466

开户466

销户466

活期储蓄清户466

活期储蓄长期不动产466

储蓄计息年度467

分段计息467

止付467

过期取款467

活期储蓄存款结息468

帐折见面468

预留印鉴468

储蓄并表468

储蓄并帐468

挂失468

口头挂失469

挂失申请书469

托收异地储蓄存款469

储蓄查询469

定期储蓄到期本金转存率470

储蓄存款巩固率470

提前支取470

定期储蓄提前支取率470

储蓄存款周转率471

储蓄存款平均增长速度471

储蓄存款平均存期471

储蓄事后监督471

储蓄内勤472

储蓄外勤472

有价证券472

股票473

金融债券474

国库券474

公司债券474

国家公债474

证券业务476

证券市场476

第十篇 资金组织文件、规章制度选编一、资金组织基本规章制度477

中国人民银行储蓄存款章程（1980年5月28日）477

中国人民银行储蓄所管理暂行办法（1982年12月）482

中国农业银行关于印发《中国农业银行储蓄所（柜）管理暂行办法》的通知（1987年8月8日）496

中华人民共和国国务院《现金管理暂行条例》（1988年9月8日）512

中国农业银行关于转发中国人民银行《关于印发〈现金管理暂行条例实施细则〉的通知》的通知（1988年9月29日）517

二、工作部署525

中国人民银行关于贯彻国务院国发（1983）133号文件精神加强储蓄工作的通知（1983年9月21日）525

中国农业银行关于印发《关于加强银行组织资金工作的意见》的通知（1985年3月16日）527

中国农业银行关于继续抓好储蓄存款工作的通知（1985年7月28日）532

马永伟同志在农村金融旺季工作会议上的讲话（摘要）（1985年8月16日）534

陈慕华同志在全国农村金融旺季工作会议上的讲话（摘要）（1985年8月21日）537

马永伟同志在中国农业银行全国分行行长会议上的讲话（摘要）（1986年1月24日）538

马永伟同志在中国农业银行全国分行行长会议结束时的讲话（摘要）（1986年2月1日）540

中国农业银行关于印发《中国农业银行一九八六年组织资金工作的意见》的通知（1986年2月27日）542

中国农业银行关于进一步加强农业银行储蓄存款工作的通知（1986年5月19日）547

中国农业银行关于印发全国农业银行、信用社资金组织工作会议文件的通知（1986年7月9日）549

中国农业银行关于印发“中国农业银行一九八七年资金组织工作安排意见”的通知（1987年2月15日）567

中国农业银行关于印发张文琪副行长在全国农业银行资金组织工作会议上的讲话（1987年6月21日）572

中国农业银行关于扩大储蓄存款、组织货币回笼几个问题的紧急通知（1988年9月8日）581

中国农业银行关于印发《林中杰副行长在全国资金组织工作会议上的讲话》的通知（1989年4月29日）585

中国农业银行关于当前资金组织工作中几个政策问题的通知（1989年10月14日）598

中国农业银行印发《关于加强储蓄管理工作的暂行规定》的通知（1990年4月25日）600

三、保值储蓄603

中国人民银行关于开办人民币长期保值储蓄存款的公告（1988年9月3日）603

中国人民银行新闻发言人就开办人民币长期保值储蓄存款问题答新华社记者问（1988年9月3日）604

中国人民银行关于开办人民币长期保值储蓄存款有关问题规定的通知（1988年9月5日）606

四、大额存单609

中国农业银行关于转发中国人民银行［1989］158号《关于下发〈大额可转让定期存单管理办法〉的通知》的通知（1989年6月22日）609

中国农业银行关于转发人民银行关于大额可转让定期存单转让问题两个文件的通知（1989年12月12日）614

五、利率617

中国人民银行关于调整银行存、贷款利率的通知（1988年8月11日）617

中国人民银行关于调整银行存、贷款利率的具体规定的通知（1989年2月22日）621

中国人民银行关于调整银行存款、贷款利率的通知（1989年2月23日）625

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行关于调整零存整取、整存零取、存本取息和华侨人民币储蓄存款利率的通知（1989年1月24日）629

中国农业银行关于贯彻中国人民银行《关于调整存、贷款利率的通知》的通知（1990年3月15日）630

六、储蓄代办637

中国农业银行关于印发“中国农业银行关于储蓄代办工作的若干规定”（试行稿）的通知（1987年3月17日）637

中国农业银行关于加强储蓄代办费管理的紧急通知（1988年12月15日）642

中国农业银行关于聘用储蓄代办员问题的通知（1989年2月4日）642

七、储蓄宣传644

中国农业银行关于加强储蓄宣传费管理的规定（1987年8月21日）644

中国农业银行关于印发《关于进一步加强资金组织宣传工作的几点意见》的通知（1988年7月30日）645

中国农业银行关于重申储蓄宣传费提取比例和使用范围的通知（1989年9月4日）648

中国农业银行转发中国人民银行《关于做好储蓄内部宣传工作的通知》的通知（1990年4月11日）649

中国农业银行关于转发《中国人民银行单位定期存款暂行办法》的通知（1982年22日）653

八、企事业单位存款653

中国农业银行企事业单位存款管理暂行办法（1987年8月21日）656

中国农业银行关于即发《部分分行企事业单位存款工作座谈会纪要》的通知（1988年11月12日）659

中国农业银行关于进一步加强企事业存款工作的通知（1989年9月9日）665

中国人民银行关于国营企业劳动合同制工人退休养老基金、国银企业职工待业保险基金存款利率问题的通知（1987年2月6日）667

中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国人民解放军总后勤部印发《军队单位在银行开设帐户和存款的管理办法》的通知（1985年3月8日）（668）中国农业银行关于信用社缴存存款准备金的有关规定和会计核算手续的通知（1985年3月16日）672

九、金融债券673

中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行关于下发《一九八五年发行金融债券、开办特种贷款办法》的联合通知（1985年7月22日）673

中国农业银行关于印发《中国农业银行发行金融债券、开办特种贷款的会计核算手续》的通知（1985年9月13日）676

中国农业银行关于发行一九八七年第二期金融债券的通知（1986年12月27日）681

中国农业银行关于印发《一九八八年发行金融债券、发放特种贷款实施办法》的通知（1988年2月29日）682

中国农业银行关于发行一九八九年金融债券、发放特别贷款的通知（1989年3月28日）686

中国农业银行关于一九九○年发行金融债券发放特种贷款的通知（1990年2月19日）688

十、存款查询、冻结等690

中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知（1980年11月22日）690

中国人民银行、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、司法部关于没收储蓄存款缴库和公证处查询存款问题几点补充规定（1983年7月4日）693

中国农业银行关于转发最高人民法院、中国人民银行《关于查询、冻结和扣划企业事业单位、机关团体的银行存款的联合通知》的通知（1984年1月25日）694

国安安全部、中国人民银行关于国家安全机关向银行查询要求停止支付个人在银行的存款事项的通知（1985年1月20日）697

中国农业银行转发“关于人民法院可以直接与银行系统的营业所、信用社联系、查询、冻结或者扣划企事业等单位存款的批复”的通知（1985年2月14日）698

十一、安全保卫699

中国农业银行关于加强系统保卫工作的通知（1986年11月13日）699

中国农业银行关于印发中国农业银行加强保卫工作三个制度办法的通知（1987年2月26日）704

中国人民银行关于印发《中国人民银行组建专职武装守卫、押运队伍实施细则》和《中国人民银行武装守卫、押运员守则》的通知（1987年11月23日）713

十二、邮政储蓄716

邮电部、中国人民银行关于开办邮政储蓄业务联合通知（1986年1月27日）716

邮电部、中国人民银行关于印发开办邮政储蓄协议的联合通知（1986年3月10日）717