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第一章 总述1

第一节 建设银行贷款的基本原则1

1 计划管理原则2

2 物资保证原则2

3 按期偿还原则3

4 “区别对待，择优扶植”原则3

5 “先评估（调查），后承诺贷款”原则4

第二节 建设银行贷款程序4

6 贷款项目的前期管理4

7 贷款项目的中期管理6

8 贷款项目的后期管理7

第三节 信贷计划和贷款项目计划管理8

9 信贷计划8

10 贷款项目计划管理9

11 流动资金贷款计划管理10

第四节 贷款审批制度11

12 贷款审批的形式11

13 贷款审批责任12

第二章 信贷人员管理工作规则14

第一节 信贷人员配备和岗位设置14

14 信贷人员的配备14

15 岗位设置15

第二节 信贷人员基本条件15

16 思想政治素质15

17 主管岗主要职责16

18 分管岗主要职责16

19 经办岗主要职责17

20 知识水平18

21 工作能力19

22 文化程度和任职资格19

第三节 信贷员录用20

23 上岗前要求20

24 见习上岗要求21

25 正式上岗要求21

第四节 信贷人员日常管理21

26 信贷人员日常管理的内容21

27 信贷人员的奖罚22

第三章 建设银行基本建设贷款24

第一节 建行基建贷款的基本要求24

28 贷款对象24

29 贷款条件25

30 贷款的期限与利率26

第二节 建行基建贷款项目审定26

31 借款申请受理27

32 审查登记28

33 贷款项目初选28

34 项目评估28

35 项目审定前的复审29

36 项目审定30

37 贷款项目概算审查31

第三节 建行基建贷款发放与检查33

38 落实计划33

39 签订借款合同34

40 贷款指标核定35

41 贷款开户36

42 贷款支用36

43 贷款项目的日常管理38

44 贷款项目的基础管理39

45 贷款项目预（决）算审查39

46 重点项目管理40

47 贷款项目竣工验收43

第四节 建行基建贷款回收与评价44

48 贷款项目投产后管理44

49 贷款回收45

50 贷款的销户46

51 贷款项目后评价的对象和程序46

52 项目后评价内容47

53 报表报告制度49

第四章 技术改造贷款68

第一节 贷款的对象和条件68

54 贷款对象68

55 贷款用途68

56 贷款条件69

57 贷款期限和利率69

第二节 贷款调查与决策70

58 借款申请审查70

59 项目初选71

60 贷款项目论证72

61 贷款审批权限73

62 贷款审批73

第三节 贷款发放与回收74

63 落实计划74

64 签订借款合同75

65 贷款指标核定与支用75

66 贷款检查76

67 参与项目竣工验收76

68 贷款项目投产后的管理77

69 贷款回收与项目总评价78

70 工作报告制度79

第五章 工商企业流动资金贷款95

第一节 贷款对象和类别95

71 贷款对象和条件95

72 流动基金贷款96

73 周转贷款96

74 临时贷款97

75 专用基金贷款97

第二节 贷款的发放和回收98

76 借款申请98

77 贷款评审99

78 贷款审批100

79 贷款支用与监督100

80 贷款回收101

第三节 贷款日常工作101

81 贷款检查101

82 借款单位的分类排队102

83 贷款计划编报与核定103

84 工作报告制度104

第四节 工业企业流动资金运用分析104

85 资金平衡表主要指标分析105

86 储备资金分析106

87 生产资金分析106

88 成品资金分析106

89 非定额资金分析107

90 企业支付能力分析107

91 财务成果分析108

第五节 商业企业流动资金运用分析108

92 流动资金结构变动分析108

93 流动资金增减速度分析108

94 商品资金分析109

95 非商品资金分析109

96 结算资金分析109

第六节 流动资金定额核定110

97 核定流动资金定额的基本原则110

98 核定流动资金定额的基本方法111

99 工业企业流动资金定额日数法111

100 销售资金率和利润资金率8∶2权数法115

101 商业企业流动资金定额的核定116

第六章 其他类贷款138

第一节 科技开发贷款138

102 贷款对象、条件、期限和利率138

103 项目初选139

104 项目评审140

105 签订借款合同和贷款支用142

106 贷款检查142

107 贷款回收和销户142

第二节 扶贫贷款143

108 贷款对象、条件、期限和利率143

109 借款申请审查143

110 贷款批准权限和程序144

111 贷款支用145

112 贷款检查145

113 贷款回收和销户145

114 工作报告制度146

第三节 特种贷款146

115 贷款对象、用途、条件、期限和利率146

116 借款申请审查147

117 贷款审批148

118 贷款支用148

119 贷款检查148

120 贷款回收和销户148

第四节 其它贷款149

121 贷款对象、条件、期限和利率149

122 借款申请和审查149

123 贷款审批程序150

124 贷款支用、检查、回收和销户150

第五节 地方级基本建设设备储备贷款150

125 贷款对象、条件、期限和利率150

126 贷款申请审查151

127 贷款审批权限和程序151

128 贷款支用、检查、回收和销户152

第六节 建贷项目储备贷款152

129 贷款对象、条件、期限和利率152

130 贷款申请153

131 贷款审批153

132 贷款支用、检查、回收和销户154

133 工作报告制度154

第七章 委托贷款173

第一节 中央委托贷款173

134 贷款对象和条件174

135 项目选定174

136 项目调查175

137 借款合同（协议）签订175

138 贷款的利率与期限175

139 贷款的回收176

140 贷款豁免176

141 贷款的检查与监督176

142 贷款的核算177

第二节 地方财政委托贷款177

143 贷款的对象和条件177

144 签订协议和建立基金178

145 项目选定178

146 借款合同（协议）签订178

147 贷款监督178

148 贷款回收179

149 委托贷款手续费179

第三节 地方部门、企事业委托贷款179

150 审查委托贷款资金来源180

151 签订委托贷款协议180

152 贷款的审批与管理180

第四节 人民银行委托贷款181

153 贷款种类和用途181

154 贷款条件181

155 贷款的期限与利率182

156 委托协议和借款合同的签订182

157 贷款的申请与立项审批183

158 贷款支用183

159 贷款监督184

160 贷款指标调整184

161 贷款回收和收益分成184

第八章 信用保证业务188

第一节 银行承兑汇票的承兑188

162 银行承兑汇票对象和期限188

163 承兑的申请和审批189

164 签订《银行承兑协议》190

165 银行承兑汇票的出具和到期兑付190

166 承兑管理191

第二节 商业汇票贴现192

167 商业汇票贴现的对象与形式192

168 贴现的申请和审批192

169 办理贴现194

170 贴现管理195

第三节 人民币信用保证196

171 对象和条件196

172 种类197

173 受理申请199

174 审查或评估199

175 审批201

176 签订协议202

177 交存保证金202

178 落实反担保204

179 收取保函手续费204

180 出具保函205

181 保函文本管理206

182 担保项目的管理207

183 保函的履行208

第九章 借款合同管理236

第一节 借款合同的签立236

184 借款合同的格式236

185 借款合同的书写237

186 借款合同签立方式238

187 担保方式选择238

188 借款合同审核239

189 借款合同的签章239

190 借款合同编号、分发和归档240

第二节 财产抵押担保方式240

191 认定抵押物241

192 选择抵押物242

193 验证产权证书242

194 评估抵押物的价值242

195 确定抵押率243

196 签订《财产抵押协议》243

197 办理公证244

198 占管抵押物245

199 处分抵押物246

200 抵押物管理责任247

第三节 第三方保证方式247

201 审查担保人的担保资格247

202 审查担保单位清偿能力248

203 贷款展期担保248

第四节 借款合同的变更、解除和终止249

204 借款合同变更249

205 借款合同的解除和终止250

第五节 信贷制裁250

206 信贷制裁的形式251

207 对固定资产贷款项目违约的制裁251

208 对流动资金类贷款企业违约的制裁252

209 信贷制裁的审批和实施252

210 信贷制裁的解除253

第六节 借款合同档案管理253

211 借款合同档案的范围和组成内容253

212 合同档案的保管和移交254

第十章 贷款综合管理273

第一节 贷款利率管理273

213 贷款利率的类别273

214 差别利率274

215 贷款贴息275

216 贷款的加息和罚息276

217 贷款利息的计收277

第二节 贷款展期管理278

218 贷款展期的对象和条件278

219 贷款展期的审批279

第三节 逾期贷款管理280

220 逾期贷款处理281

221 压缩逾期（呆滞）贷款281

第四节 呆帐贷款核销283

222 呆帐贷款的确认283

223 呆帐贷款准备金的提取和管理283

224 贷款呆帐损失的核销285

第五节 贷款的报表、报告及台帐286

225 报表、报告及台帐基本要求286

226 编制报表、报告的基本程序287

第六节 贷款经济档案288

227 贷款经济档案的分类288

228 固定资产贷款项目经济档案289

229 流动资金贷款客户档案292

230 综合档案293

第七节 贷款监测考核294

231 监测考核的对象、范围以及考核体系294

232 贷款占用形态及分类标准295

233 贷款占用形态的认定296

234 考核指标与奖惩规定297

第八节 贷款工作的目标管理299

235 目标管理的基本要求299

236 目标管理级别的划分300

237 目标管理内容301

238 考核计分表的填制307

239 贷款管理等级的申报与考核307

240 贷款工作等级认定与获级后管理309