《鄞州农村合作银行操作风险防范研究》高清PDF
近几年来，在中国银监会的要求和指导下，国内各家银行先后展开了多轮案件专项治理和“拉网式”大检查，国内银行案件高发，多发势头得到有效遏制，但同类型案件还是屡有发生。随着银行操作风险损失事件的不断出现，操作风险正逐渐成为理论家和银行界关注的焦点，操作风险也成为银行业三大重要管理的风险之一。2007年4月14日，农业银行邯郸分行发生建国以来罕见的特大金库盗窃案，损失危害已经越来越受到银行界的重视，反映出基层银行操作风险控制的形势仍然十分严峻，正所谓没有规矩，不成方圆；有规不循，有矩不蹈，同样难成方圆。操作风险是银行经营中面临的一项重要风险，也是一种比较难以控制的风险，特别是在近期银行业大案要案频发的情况下，操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。与市场风险、信用风险相比，鄞州农村合作银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。操作人员的道德风险、行为特征是相当难以量化和控制的。控制与防范操作风险是鄞州农村合作银行风险管理的一项长期任务，在我国的农村合作银行中，由于普遍存在的内部激励与责任不对称的问题，客观上导致员工不愿意承担与其收益不相称的责任、甚至逆向选择。但是随着监管部门和银行业对操作风险的日益重视，如何加强操作风险识别、计量和管理认知方面的研究，来提高对操作风险的防范和化解能力，研究发达地区农村合作银行对操作风险的防范和化解，对国内其他地区农村合作银行的健康发展和管理具有一定的参照作用。本文主要以鄞州农村合作银行发生的操作风险案例为基础进行研究。同时通过现场抽查方法识别、分析、判断、评价该行的操作风险情况，从组织框架、人的因素、内部管理、技术手段落后和内部审计职能弱化五个方面原因出发，指出该行操作风险症结所在，分析了该行操作风险管理过程中存在的问题。并在借鉴国外先进商业银行操作风险管理的成功经验和科学构架的基础上，最后，从加强人员管理机制建设，完善风险管理框架，加强操作风险流程管理，加强和完善内部控制制度，加快信息技术开发，充分发挥审计在操作风险管理中的作用，加强操作风险量化管理（实施经济资本管理）等几个方面，提出构建该行操作风险管理的对策与建议，从而达到实现全面风险管理的目标，保持鄞州农村合作银行强劲的生命力和创新力，全面提高该行的综合性市场竞争力。
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