《表3 第三方支付的收入效应 (元)》

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《第三方支付、创业与家庭收入》

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数据来源:作者根据2017年中国家庭金融调查数据计算而得，结果保留到两位小数。表4与此同。

本文的关注变量，即第三方支付参与可能是内生的，其内生性主要来源于两个方面:一方面，逆向因果，高收入家庭通常会获得更优质的资源，金融服务也不例外，那么高收入家庭可能更容易参与第三方支付；另一方面，家庭是否参与第三方支付与个人偏好，理财习惯等密切相关，这些变量是不可能观测且可能对收入构成影响的遗漏变量。进一步地，创业作为因变量，也具有内生性问题，例如，家庭参与创业后，有可能为了提高竞争力，为其消费者提供支付便捷性而被动地参与第三方支付。因此，要处理第三方支付参与的内生性问题。由于在同一社区，其他家庭参与第三方支付的情况与所在家庭是否参与第三方支付通常是相关的。例如，同一社区如果其他家庭使用第三方支付的比例越高，该家庭更有可能使用第三方支付，但其他家庭是否使用第三方支付和所在家庭的收入并无直接关系。同理，我们还使用了同社区其他家庭创业的平均参与情况作为家庭创业的工具变量。综上所述，本文认为同社区其他家庭支付参与第三方支付和创业的平均情况分别作为第三方支付和家庭创业的工具变量是合适的。