《表2 基于“幸福房来宝”产品费率表的现值计算（单位：元）》

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《供给侧改革背景下“以房养老”产品定价的缺陷及其优化——基于“幸福房来宝”的分析》

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数据来源：幸福人寿的房来宝老年人住房反向抵押养老保险（A款）费率表。

以60岁男性投保人、100万元的有效保险价值为例进行说明。从表2可以得出，若其选择“幸福房来宝”的方案一（延期年金，无身故和退保利益），其每月可以领取2514元的定额养老金，同时其还款需缴纳26年、每年2544元的延期年金保费。若按产品条款中的年度累积利率5.5%折现，不难算出其现值为451573元（2544×A265.5%+2514×A26×125.5%/12=451573），也就是说60岁男性按照“幸福房来宝”方案一投保后，能趸领的贷款总额还不到房屋评估价值的一半。