《表2 典型的交易欺诈指数评分依据》

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《跨境电子商务企业欺诈风险成因与防范措施研究》

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用户在使用第三方支付软件时会留下大量资金转移数据和相关物流数据，第三方支付企业可以利用这些数据建立数据库，从而对买家和卖家的信用进行记录、评级。现在第三方支付企业已经逐步采用大数据风控技术[16]。大数据不仅有用户使用第三方支付软件时的资金转移数据，更综合记录了用户日常生活的方方面面，很难伪造。第三方支付企业应配备专门的风控团队，建立风控模型，实时监测风险和审核可疑交易的真实性，并根据发生的欺诈行为及其特点对风控模型实时更新。第三方支付企业应利用风控模型对每笔交易进行欺诈指数评分，对得分过高的交易直接拒绝；对得分较高的交易进行冻结；对得分略高的交易则开启人工审核流程[17]。每笔交易的欺诈指数可根据多个角度综合评分，一些典型的依据见表2。