《表1 互联网金融普惠度的指标体系及赋值》

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《中国农村地区互联网金融普惠悖论的调查研究——基于上海财经大学2017年“千村调查”》

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北京大学互联网金融研究中心课题组曾基于蚂蚁金服与其他代表性互联网金融企业的大数据，综合测度了全国到地级城市层面上的互联网金融发展水平[30]．也有学者用人均贷款余额即金融服务密度来衡量[20]．因此，可以在粟芳和方蕾[3]的基础上继续延展，仍采用相同的“三维度”指标体系．从表象入手，采用渗透度、使用度和效用度三指标体系[31]．其中，渗透度表现了互联网金融的宏观覆盖情况，使用度表现了农村网民对互联网金融的微观使用频率，效用度则衡量了互联网金融服务的有效性及农村网民的需求满意度．各指标对应的“千村调查”问卷问题及赋值如表1．所有指标都设成与互联网金融普惠度具有正向关系，赋值越大则表明越有利于互联网金融普惠度的提高．其中，村AA8是指村委会问卷中的调查问题AA8，其余未做标识的调查问题均来自农户家庭问卷，下文同．