《表3 加入合作社对农户贷款规模的影响》

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《中介服务组织在农村资金融通中的作用研究——基于福建省古田、屏南和寿宁三县280户农户问卷调查》

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注：***、**和*分别代表估计结果在1%、5%和10%的水平上显著。

本文运用二元logistic线性回归模型分析农户加入合作社是否有助于农户贷款规模增加，通过SPSS20.0软件运算得到回归结果（见表3）。回归模型的-2对数似然值、Cox&Snell R2和Nagelkerke R2显示该模型整体拟合效果较好。从回归系数看，加入合作社与农户贷款规模呈正相关，且在1%水平上显著，影响效应较大。从农户资金需求端看，加入合作社后农户需将生产嵌入现代农业生产体系，此时购买相关生产要素需要资金，贷款需求增加。从农户资金供给端看，通过合作社实现批量放贷和更有效监督降低了信贷资金投放成本，同时“农民资产+合作社保证金+财政风险补偿金”的信贷风险防范机制，降低了资本金风险，促进了农户贷款供给增加。在控制变量中，农户贷款规模与有满足银行贷款条件的抵押物呈显著正相关，抵押物有助于农户提高贷款的可获得性。