《表4 基于反洗钱视角的小微企业融资需求》

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《普惠金融体系下小微企业的生命周期管理——基于反洗钱等整合视角》

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表4根据小微企业的战略坚定与否、发展方向选择等细分了小微企业的12种发展方向。结合小微企业自身的融资需求意愿、贷款获取可能性、持续经营前景等情况可以看出：（1）从细分种类的概率上看，风险可控的小微企业类型仅有两种，占比仅17%，而中高风险的小微企业类型占比高达83%，进一步印证了小微企业融资成本较高的问题；（2）从需求侧的发展方向来看，做小做专的小微企业一般没有融资需求，此类企业规模有限、产品单一，如果鼓励其融资、扩张，往往会“拔苗助长”般加速其生命周期的终结，使其资金链、供应链等断裂而导致破产或倒闭；（3）从需求侧的动机、目的来看，非法类和摇摆类小微企业绝大多数也有融资需求，此类企业获取贷款（尤其是通过银行等正规金融机构）的难度很大，但总有通过包装、造假达成目的的“成功者”，最终导致“劣币驱逐良币”逆向选择的不良后果。