《表5 普惠金融评价指标体系》

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《普惠金融与地区投资效率的实证研究》

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金融机构提供的主要服务是存贷款业务，存贷款业务的数量和质量能体现金融服务的使用情况。一方面，金融机构提供存款业务，可以为各类群体提供安全、稳定的储蓄功能，得到获得资金积累、利息收入的机会。虽然储蓄在一定程度上降低了资金的流动性，但也正是因为储蓄的约束，使得资金不被肆意浪费和随意使用，能用于生产性投资，实现对资金的合理利用。另一方面，金融机构提供的信贷服务能使有需要的人获得资金以进行生产性经营投资和教育培训等个人投资，不仅解决资金问题，还能使人获得额外的收入。但是简单的存贷款余额不能反映一个地区普惠金融发展的程度，还得与地区的经济发展结合起来分析，因此本文运用存贷款余额占GDP的比重来代表金融服务的使用情况，具体的指标如表5所示。