《表4 互联网金融对商业银行非利息收入的影响 (全部商业银行样本)》

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《互联网金融影响了商业银行的非利息收入吗》

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注:括号中的数字为相应回归系数的标准误；***、**和*分别表示1%、5%和10%的显著性水平。

在表4的控制变量中，净息差（NIM）的估计系数均显著为负，说明商业银行净息差水平与非利息收入之间存在负相关关系。这主要是由于利息收入水平较高的商业银行对于非利息业务重视程度较低，而且利息业务的开展也会在一定程度上占用相关资源，降低银行的非利息收入水平（程茂勇和赵红，2012）。[19]权益资产比率（EA）的估计系数均为正值，而且在大部分方程中具有显著性，说明商业银行的资本充足率与非利息收入水平之间存在正相关关系。其原因在于，资本充足率较高的商业银行具有较低的风险水平，从而在开展非利息业务的过程中更加主动，非利息收入水平相对较高。总资产收益率（ROA）的估计系数均显著为正，说明商业银行的管理水平越高，在发展非利息业务方面越具有优势，非利息收入水平也就越高。总资产的自然对数值（LNTA）的估计系数均为负值，仅在部分方程中具有显著性，说明资产规模较小的商业银行更有动力去发展非利息业务。其原因在于小型商业银行在发展传统业务方面无法与大型商业银行进行竞争，所以更希望通过开展非利息业务来获取利润和市场份额。实际GDP的自然对数值（LNGDP）、通货膨胀程度（CPI）的估计系数均为正值，而且在大部分方程中都具有显著性，说明经济繁荣程度、通货膨胀程度均与商业银行非利息收入之间存在显著的正相关关系。其原因在于商业银行的业务量、手续费及佣金收入、投资类业务的收入水平均会随着经济发展水平的提高、通货膨胀率的上升而不断增长。