《表1 互联网金融模式：互联网金融对商业银行影响研究》

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《互联网金融对商业银行影响研究》

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基于互联网技术及金融业的不断改革与发展，互联网金融的出现是二者有效融合的产物，但它并不仅仅是二者的简单组合。互联网金融利用互联网平台渠道来实现资金的有效融通转移，依托于大数据和云计算等金融科技技术，在开放的平台上形成有效的功能性金融服务。互联网金融的内涵界定基本上划分为三类，第一类是从狭义与广义两方面理解，也是其最早官方定义。狭义的互联网金融是指非金融企业运用互联网技术开展金融经营业务；而广义的互联网金融不仅指金融机构运用互联网技术开展金融经营业务，还指非金融机构主动运用互联网技术进行金融经营业务。第二类是认为互联网金融仅仅是非金融企业利用互联网技术实现金融功能的延伸，但并没有创造新的金融模式。第三类认为互联网金融是一种新的业态、模式或者服务，也是目前受到众多支持的观点。谢平（2012）第一次提出“互联网金融模式”的概念，认为其是一种既不属于传统金融中介模式也不属于非金融中介模式的新型金融模式。吴晓求（2014）提出互联网金融是基于互联网平台搭建基础上，具有独立发展空间和完整金融功能的投融资模式。当前，我国互联网金融主要有第三方支付、网络融资、网络银行、虚拟货币以及金融服务等模式，并分别处于不同的发展阶段（如表1）。