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第一章银行信贷资金的运行1

第一节 信贷的释义1

一、信贷的起源和发展1

二、信贷的特征2

三、社会主义信贷的特殊性3

第二节 信贷的职能与作用5

一、信贷的分配职能和作用5

二、信贷的流通职能和作用7

三、信贷的监督职能和作用8

四、信贷的反馈职能和作用9

五、信贷的促进技术进步的职能和作用11

第三节 信贷资金运动12

一、信贷资金运行规律12

二、信贷资金自身创造过程16

三、正确认识信贷资金运动规律的意义19

第四节 信贷资金的来源与构成22

一、各项存款22

二、结算中资金24

三、自有资金25

四、其他资金来源26

第二章信贷有关政策、原则及基本规定28

第一节 信贷政策和原则28

一、信贷政策28

二、信贷原则33

第二节 贷款的对象、条件和用途37

一、贷款对象37

二、贷款的基本条件38

三、贷款用途40

第三节 贷款的种类、方式和手续41

一、贷款的种类41

二、贷款的方式44

三、贷款的手续47

第四节 贷款的帐户及利息计算52

一、贷款帐户52

二、贷款利息的计算53

一、工业企业流动资金58

第三章银行信贷与企业流动资金58

第一节 工业企业流动资金及其运动58

二、工业企业流动资金的运动方式59

三、流动资金正常周转的条件及其影响61

第二节 商业企业流动资金及其运动63

一、商业企业流动资金的构成63

二、商业企业流动资金的运动方式64

三、影响商业企业流动资金运动的因素66

第三节 工商企业流动资金的管理67

一、流动资金分口供应的方式与资金定额67

二、全额信贷的流动资金供应方式及管理69

三、银行统一管理流动资金69

第四节 工商企业流动资金与银行贷款的关系70

一、银行贷款是工商企业流动资金的主要来源70

二、银行贷款的正常周转依赖于企业流动资金的正常周转72

三、银行贷款的来源与流动资金周转的内在联系73

一、资金占用额核定方法75

第一节 流动资金占用额的核定75

第四章现行工业流动资金贷款管理方法75

二、核定资金占用额的原则76

三、资金占用额的核定方法77

第二节 流动资金贷款的计划与指标管理77

一、贷款计划的编制要求78

二、贷款计划编制方法。78

三、贷款计划编制程序78

四、贷款指标管理方法的改革79

五、贷款指标的分层次管理和掌握80

第三节 工业企业资信评估与贷款序列81

一、企业资信评估的一般方法81

二、制定贷款序列的原则及要素构成83

三、贷款序列在实践中的具体应用84

第四节 、工业流动资金贷款的责任管理和风险管理86

一、流动资金贷款责任制度86

二、贷款风险管理及其手段88

二、评估的内容与方法92

一、评估的范围92

第五章现行商业流动资金贷款的管理方法92

第一节 商业企业信用评估与流动资金贷款序列92

三、评估的组织程序96

四、贷款的分类排队与贷款序列96

第二节 商业企业流动资金贷款计划98

一、企业编制商品周转借款计划98

二、银行对企业借款计划的审查100

第三节 加强对“内部银行”的管理101

一、“内部银行”特点101

二、银行的管理机制102

第四节 资金目标管理方法105

一、指标体系的设置105

二、目标的确定107

三、措施的落实108

四、考核与奖惩108

第六章贷款投放的决策与预测110

第一节 银行对企业的调查110

一、调查了解企业概貌110

二、通过报表分析企业经营状况112

第二节 银行放贷的几种决策方法116

一、量本利分析法117

二、投资效果静态分析124

三、投资效果动态分析127

四、经济效益分析140

五、敏感性分析142

第三节 经济预测方法146

一、经济预测的准备与程序146

二、长期趋势测定的几种方法148

第七章工业企业资金管理154

第一节 工业流动资金的组成与结构154

一、工业流动资金的构成154

二、工业流动资金的分类159

第二节 工业流动资金管理的意义和原则161

一、工业流动资金管理的意义161

二、工业流动资金管理的原则162

一、储备资金的管理165

第三节 工业流动资金的分类管理165

二、生产资金的管理176

三、产成品资金的管理183

第四节 流动资金利用效果指标186

一、流动资金周转率186

二、流动资金产值率192

三、流动资金利润率192

第五节 工业企业固定资产的日常管理193

一、固定资产的分口分级管理193

二、财务部门对固定资产的日常管理194

三、固定资金利用效果指标195

第八章商业企业资金的管理197

第一节 商业流动资金的概括分析197

一、计划执行情况的分析197

二、结构变化的分析199

三、增减速度的分析201

一、商品资金的分析与管理204

第二节 流动资金占用的分析与管理204

二、非商品定额资金的分析与管理210

三、结算资金的分析与管理215

第三节 商业企业流动资金来源的管理217

一、自有流动资金的管理218

二、向银行借款的管理219

三、结算及其他资金来源的管理222

第四节 资金利用效果的分析222

一、流动资金周转速度的分析223

二、流动资金占用率的分析227

三、流动资金利润率的分析230

第五节 资金的预测分析231

一、流动资金需要量的预测分析232

二、流动资金使用效果的预测分析235

第六节 固定资金的管理236

一、固定资金的日常管理236

二、对固定资金利用效果的考核238