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第一章导论1

第一节 银行信贷管理研究的对象1

一、信贷资金运动过程的经济关系1

二、存款、贷款和结算过程4

第二节 银行信贷管理的任务和内容6

一、信贷管理的基本任务6

二、信贷管理的内容7

第三节 信贷资金规律13

一、信贷资金的特点是两权分离必须归还13

二、信贷资金的运动过程：两重支付，两重归流14

三、信贷资金运动的客观要求16

四、信贷资金规律要求区分四个界限18

五、宏观信贷资金运动的特点和要求20

一、建立资金供给制约资金需求的信贷约束机制24

第四节 按市场经济规律管理银行信贷24

二、扩大银行信贷活动范围，实现信贷方式多样化28

三、按照市场经济规律改革贷款掌握方法，完善调控机制29

四、改革信贷的计划调控机制和计划方法30

五、维护信贷管理自主权33

［思考题一］33

第二章银行信贷资金来源的筹集与管理34

第一节 银行信贷资金的筹集渠道34

一、自有资金积累34

二、吸收存款35

三、借入资金36

四、发行金融债券36

五、其他来源37

六、流通中现金37

第二节 组织存款的意义和作用37

一、组织存款的意义37

二、组织存款的作用38

一、企业存款41

第三节 银行存款的种类41

二、储蓄存款43

三、财政性存款48

第四节 银行存款来源的性质和特点49

一、企业存款的来源和性质50

二、储蓄存款的来源和性质50

三、财政性存款的来源和性质51

四、派生存款53

第五节 用经济办法筹集管理信贷资金来源57

一、增加业务项目，放宽开户规定57

二、价格引导，充分发挥利率的杠杆作用58

三、增加储蓄品种，扩大适应性，提高吸引力58

五、提高服务质量，改善服务条件59

六、建立存款稳定机制，改善资金来源结构59

四、改革存款管理体制，调动组织存款的积极性59

［思考题二］60

第三章贷款的管理原则和政策61

第一节 信贷资金与财政资金的综合平衡分别使用61

一、再生产资金的需求与供给61

二、信贷资金与财政资金的综合平衡63

三、信贷资金与财政资金的分别使用66

四、综合平衡和分别使用的关系68

第二节 银行对企业的贷款原则69

一、制定贷款原则的客观依据69

二、对传统“三原则”的反思70

三、专业银行现行贷款原则的表述71

第三节 中央银行对专业银行的贷款原则77

一、合理供给77

二、确定期限78

三、有借有还78

四、适时适度调节79

第四节 贷款政策与宏观调控机制80

一、制定贷款政策的依据80

二、贷款政策81

三、信贷资金的宏观调控86

［思考题三］90

第四章贷款的组织管理方式91

第一节 贷款对象和条件91

一、贷款的对象91

二、贷款条件93

第二节 贷款用途、期限和种类94

一、贷款用途和贷款种类的定义94

二、确定贷款用途和种类的依据94

三、贷款用途管理和期限管理相结合96

四、现行贷款种类的划分97

一、贷款的方法99

第三节 贷款的方法和帐户99

二、贷款的帐户101

第四节 贷款的方式103

一、信用贷款103

二、经济担保贷款103

三、抵押贷款104

四、贴现贷款108

一、贷款利率的种类109

第五节 贷款利率109

二、我国利率体制的现状与问题110

第六节 贷款的操作程序115

一、企业单位提出贷款申请115

二、银行审查和审批116

三、贷款的发放116

四、贷款的检查116

五、贷款的回收119

二、贷款种类、用途和期限120

第七节 中央银行贷款的组织管理120

一、贷款对象和条件120

三、贷款供应的操作方法121

四、贷款的发放与收回122

［思考题四］123

第五章工业流动资金贷款的管理124

第一节 工业流动资金周转与银行贷款的调节职能124

一、工业流动资金的构成124

二、工业流动资金的循环与周转126

三、工业流动资金周转与银行贷款的内在联系127

四、银行贷款调节的重点129

五、企业流动资金周转的波动性与贷款调节层次130

第二节 工业流动资金贷款发放与收回的操作方法134

一、流动基金贷款134

二、生产周转贷款137

三、临时贷款139

四、结算贷款140

第三节 工业其他贷款的操作142

一、科技开发贷款142

二、卖方信贷144

三、票据贴现146

四、抵押贷款148

五、城镇集体工业生产贷款149

六、城镇个体工业贷款149

七、森工多种经营专项贴息贷款150

第四节 工业流动资金贷款的调查分析151

一、工业贷款使用的调查分析152

二、贷款物资保证和贷款归还情况分析153

三、企业流动资金利用效益的分析155

［思考题五］160

一、商业流动资金的构成161

第六章商业流动资金贷款的管理161

第一节 商业流动资金周转与银行贷款调节161

二、商业流动资金的周转及特点162

三、商业流动资金正常周转的条件164

四、银行商业贷款的调节重点166

第二节 商业流动资金贷款的发放与收回操作方法167

一、商品周转贷款167

二、临时贷款172

三、商业联营贷款174

四、城镇集体商业贷款175

第三节 商业专项贷款的操作规定176

一、农副产品收购专项贷款176

二、专项储备贷款178

三、农副产品预购定金贷款179

一、商业流动资金贷款的整体分析181

第四节 商业流动资金贷款的调查分析181

二、贷款物资保证的检查分析182

三、库存商品结构与摆布分析184

四、商业企业流动资金运用情况的分析187

［思考题六］190

第七章农业贷款的管理191

第一节 农业资金的特点191

一、农业生产的特点191

二、农业资金运动特点192

第二节 农业贷款的特点和贷款政策194

一、农业贷款的特点194

二、农业贷款的政策196

第三节 农业贷款的对象和贷款种类200

一、贷款对象200

第四节 农垦企业贷款的种类、用途和操作方法202

一、生产周转贷款202

二、贷款种类202

二、商品流转贷款203

三、家庭农场贷款204

四、专用基金贷款204

五、种养业投资性贷款205

第五节 乡镇企业贷款的特点和操作要点206

一、生产周转贷款206

二、生产设备贷款207

三、农村电力工业贷款207

第六节 农村合作经济组织贷款与经营农户贷款208

一、合作经济组织贷款的种类、用途及其掌握原则208

二、经营农户的贷款种类、用途及其掌握210

［思考题七］213

第一节 外汇贷款的特点和作用214

一、外汇贷款的特点和资金来源214

第八章外汇贷款的管理214

二、外汇贷款的发展及作用217

第二节 外汇贷款的对象、用途和种类221

一、外汇贷款的对象和条件221

二、外汇贷款的用途223

三、外汇贷款的发放原则224

四、外汇贷款的种类225

五、外汇贷款的期限、利率和费用234

第三节 外汇贷款的组织和管理235

一、外汇贷款的申请235

二、外汇贷款的审批236

三、外汇贷款的发放与管理237

四、外汇贷款的收回239

五、外汇贷款风险的避免240

［思考题八］241

一、固定资金贷款的发展概况242

第一节 固定资金贷款的概况、特点及要求242

第九章固定资金贷款的管理242

二、贷款的特点及其要求243

第二节 固定资金周转与银行投资贷款246

一、固定资金周转的特点与信贷调节的现实性246

二、固定资产再生产的形式和相应的资金来源248

三、固定资金贷款的性质249

第三节 技术改造贷款的操作方法251

一、技术改造贷款的对象和条件251

二、技术改造贷款的用途和种类252

三、技术改造贷款的期限、利率和还款来源253

四、技术改造贷款管理的特点256

五、技术改造贷款的操作程序257

第四节 其它固定资金贷款266

一、基本建设投资贷款266

二、专用基金贷款271

三、商业网点设施贷款273

四、副食品基地贷款274

五、租赁业务274

［思考题九］277

第十章转帐结算的组织管理278

第一节 转帐结算与存、贷款管理278

一、转帐结算的概念278

二、转帐结算与银行存、贷款的关系279

第二节 转帐结算的要求、原则、纪律和体制281

一、转帐结算的要求281

二、转帐结算的原则282

三、结算纪律283

四、管理体制283

第三节 异地结算方式的分析和比较285

一、汇兑结算方式285

二、信用证结算方式286

三、限额结算方式288

四、托收承付结算方式289

五、委托收款结算方式292

六、异地结算方式的综合评价292

第四节 同城主要结算方式295

一、支票结算方式296

二、付款委托书结算方式296

三、托收无承付结算方式296

第五节 现行主要结算方式简介297

一、银行汇票297

二、商业汇票298

三、银行本票298

四、支票299

五、定额支票299

六、汇兑299

一、建立高效率的资金清算网络300

第六节 改进转帐结算的管理300

二、逐步实现结算的“五化”301

三、逐步用票据贴现代替结算贷款301

［思考题十］302

第十一章贷款的质量管理与经济效益303

第一节 贷款质量管理过程和方法303

一、贷前调查303

二、贷时审查308

三、贷后检查315

第二节 贷款的经济效益316

一、什么是贷款经济效益316

二、衡量贷款经济效益的标志317

三、衡量贷款经济效益的指标体系320

第三节 提高贷款经济效益的途径326

［思考题十一］332