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序1

第一章金融组织1

一、银分体系1

（一）银行体系构成1

（二）政策性银行1

1．政策性银行特征3

2．政策性银行职能4

3．政策性银行的经营4

4．我国政策性银行简介5

（三）商业银行7

1．商业银行特征7

2．商业银行职能7

3．商业银行业务范围8

4．我国的商业银行10

二、非银行金融体系11

（一）信托投资公司和证券机构12

1．性质和作用12

2．业务种类12

（二）合作金融机构13

1．信用合作社13

2．我国现有合作金融机构的管理14

（三）保险公司16

1．保险职能和种类16

2．保险公司的组织形式19

3．保险的业务范围与经营规则19

（四）财务公司21

第二章中央银行及货币政策23

一、我国的中央银行——中国人民银行23

（一）中央银行的性质23

（二）中央银行的职能23

1．发行的银行24

2．银行的银行24

3．国家的银行25

（三）中央银行的“银行”业务25

1．货币发行业务25

2．代理国库业务26

3．集中存款准备金26

4．再贴现和再贷款27

5．证券买卖业务27

6．金银、外汇储备27

二、我国的货币体系28

（一）货币的发行和流通28

1．货币的发行28

2．货币的流通及管理29

（二）货币供给层次31

1．货币供给层次划分31

2．划分货币层次的意义32

（三）通货膨胀32

1．通货膨胀的含义32

2．通货膨胀的类型和成因33

3．通货膨胀的治理35

三、货币政策36

（一）货币政策目标36

1．终极目标36

2．终极目标的选择37

3．中间目标39

（二）货币政策工具40

1．一般性货币政策工具40

2．选择性货币政策工具43

3．补充性货币政策工具44

（三）货币政策的功能45

1．防御性功能45

2．主动性功能45

（四）货币政策与财政政策的关系简介45

1．货币政策与财政政策的关系46

2．货币政策与财政政策的区别46

3．货币政策和财政政策的分工47

4．货币政策与财政政策的组合模式49

第三章金融业务52

一、储蓄业务52

（一）储蓄的种类52

1．定期储蓄52

2．活期储蓄53

3．华侨人民币储蓄53

4．外币存款53

（二）利息和利率54

1．利息54

2．利率55

3．利息的计算方法56

二、信贷业务56

（一）信贷资金的来源57

1．各项存款57

2．流通中的现金57

3．银行自有资金58

（二）信贷资金的运用58

1．信贷资金的运用方针58

2．信贷资金的主要运用形式58

（三）信贷资金来源与信贷资金运用的关系60

三、资金结算业务61

（一）资金结算业务工具61

（二）资金结算方式61

四、融资业务62

（一）直接融资62

（二）间接融资64

五、金融信托投资业务64

（一）基本前提65

（二）特点66

（三）职能和作用66

1．职能66

2．作用67

（四）业务范围68

1．信托业务68

2．委托业务68

3．代理业务69

4．兼营业务69

5．外汇业务69

六、证券交易业务69

七、金融租赁业务70

（一）金融租赁常见形式71

1．直接租赁71

2．转租赁71

3．回租租赁71

4．杠杆租赁72

5．综合租赁72

（二）金融租赁特征72

（三）金融租赁职能73

第四章金融市场75

一、金融市场的功能75

（一）聚集资金75

（二）优化资源配置75

（三）宏观调控的指示灯和调控的中间环节76

二、金融市场的分类76

（一）货币市场76

1．银行同业拆借市场76

2．短期证券市场77

3．银行短期信贷市场78

4．贴现市场79

（二）资本市场80

1．证券市场80

2．银行中长期信贷市场82

（三）资本市场和货币市场的关系83

1．二者之间的联系83

2．二者之间的区别83

（四）外汇市场84

1．外汇市场构成要素85

2．交易方式85

（五）黄金市场86

1．黄金市场的参加者86

2．黄金市场的交易方式87

3．黄金市场的交易特点87

（六）国际金融市场88

1．国际金融市场形成的条件88

2．国际金融市场的构成89

3．境外金融市场（一种新型的国际金融市场）91

第五章金融工具95

一、金融工具的分类及其特征95

（一）金融工具的分类95

（二）金融工具的特征96

二、债权债务凭证——债券、票据97

（一）债券97

1．债券的分类97

2．债券的偿还方式98

3．债券的利率与价格99

4．债券与股票、存款的区别99

（二）票据101

1．票据的分类101

2．票据处理的方法103

（三）其他金融工具104

1．银行券104

2．定期存单104

3．信用证105

4．信用卡105

三、所有权凭证——股票105

（一）股票的种类106

1．按股东的权利来划分，股票可分为普通股和优先股106

2．按股票的票面形态来划分，股票可分为记名股票和无记名股票，有面额股票和无面额股票107

3．按股票的持股主体来划分股票类型，是根据我国进行企业股份制改革的实践需要来划分股票的一种方法。可分为国家股、单位法人股和个人股107

（二）股票的收益和价格108

1．股票的收益108

2．股票的价格109

四、证券投资基础分析110

（一）证券投资的宏观因素分析110

1．国际国内政治经济形势的影响111

2．国家经济政策的影响112

3．经济周期的影响112

4．市场利率对证券价格的影响113

5．通货膨胀和货币币值对证券价格的影响113

（二）证券投资的行业因素分析114

1．行业发展周期114

2．行业销售能力分析116

3．行业技术因素116

（三）证券投资的微观因素分析117

1．发行公司经营状况分析117

2．财务分析117

第六章金融衍生工具128

1．金融远期129

2．金融期货129

3．金融期权149

4．金融互换129

一、金融远期130

（一）远期外汇合约130

1．远期外汇合约内容130

2．远期汇率及利息平价理论131

3．远期外汇合约作用和功能——保值和投机131

（二）远期利率协议133

二、金融期货134

（一）金融期货总述134

1．金融期货合约内容134

2．金融期货价格分析136

3．期货市场组织结构和管理体制138

4．期货的社会功能和经济功能140

（二）外汇期货交易141

1．外汇期货交易内容及特点141

2．外汇期货交易的操作142

3．股票指数期货交易143

三、金融期权145

（一）金融期权合约145

1．金融期权合约内容145

2．金融期权合约价格分析147

3．金融期权合约运作机制148

4．金融期权的套期保值和价值发现功能148

5．期权和期货之分149

（二）外汇期权交易149

1．外汇期权交易方式150

2．外汇期权交易合约150

3．外汇期货交易与外汇期权交易的异同152

（三）股票指数期权交易152

四、金融互换154

（一）货币互换154

（二）利率互换155

（三）互换的功能156

五、新兴衍生工具156

（一）远期市场主要新兴衍生工具156

（二）期货市场主要新兴衍生工具157

（三）期权市场主要新兴衍生工具158

（四）互换市场主要新兴衍生工具159

（五）我国的两种新兴衍生工具159

1．可转换债券159

2．备兑权证160

第七章金融风险162

一、金融风险的内涵、分类和表现形式162

二、金融风险的层次162

三、金融风险的种类及表现形式164

（一）金融自由化过程中缺乏有效监督164

（二）泡沫经济166

（三）银行利率不恰当166

（四）宏观调控政策出现失误167

四、当前我国金融风险的隐患与特点168

（一）金融风险的隐患168

1．不良信贷168

2．金融资产流动不畅169

3．金融市场不规范169

4．非银行金融机构经营不规范，干扰正常的金融秩序169

5．利率与外汇的不正常操作169

6．监督机制不完善170

7．经济结构不合理170

（二）金融风险的特点170

五、金融风险的防范措施171

（一）加快国有银行的改革，按市场化的要求重塑银行与国企的关系，降低不良资产比例，化解金融风险171

（二）开展授信活动，尽快建立适合我国国情的信用等级评定制度和体系171

（三）加强金融监管，健全金融法律法规体系，将加强监管与规范化、系统化结合起来172

（四）扩大直接融资比重，加强股市、债市规范化建设172

（五）加快国企改革，调整产业结构172

附录一国内主要商业银行介绍174

附录二 我国各银行的存贷款利率变动情况一览表190

附录三 人民币汇率一览表205

附录四 欧元简介206