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绪论1

第一篇基础理论篇9

第一章风险与保险9

第一节风险及其特征9

一、风险的概念9

二、风险的特征9

三、风险因素、风险事故和损失11

第二节风险的分类12

一、按风险的环境分类12

二、按风险的性质分类13

三、按风险的对象分类13

四、按风险产生的原因分类14

第三节风险管理15

一、风险管理的概念15

二、风险管理的基本程序15

三、风险处理方式及其比较16

第四节可保风险17

一、可保风险的概念17

二、可保风险的要件18

第二章保险的性质与功能20

第一节保险的性质20

一、保险性质说的评介20

二、保险的概念24

第二节保险的功能26

一、保险功能说评介26

二、保险的基本功能28

三、保险的派生功能28

第三节保险的作用29

一、保险在微观经济中的作用29

二、保险在宏观经济中的作用30

第四节商业保险32

一、保险的商品属性32

二、商业保险的概念34

三、商业保险与类似制度比较35

第五节保险公司38

一、保险公司的性质38

二、保险公司的功能39

第三章保险合同43

第一节保险合同概述43

一、保险合同与一般合同的共性43

二、保险合同的特性43

第二节保险合同的要素45

一、保险合同的主体45

二、保险合同的客体48

三、保险合同的内容49

第三节保险合同的订立、生效与履行52

一、保险合同的订立52

二、保险合同的成立与生效53

三、保险合同的履行53

第四节保险合同的变更56

一、保险合同主体的变更56

二、保险合同内容的变更58

三、保险合同效力的变更58

第五节保险合同的争议处理61

一、保险合同的解释原则61

二、保险合同争议的解决方式62

第四章保险的基本原则65

第一节保险利益原则65

一、保险利益及其成立要件65

二、保险利益的意义66

三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别67

第二节最大诚信原则69

一、最大诚信原则的含义69

二、告知70

三、保证72

四、弃权与禁止反言73

第三节近因原则75

一、近因原则的含义75

二、近因原则的应用75

第四节损失补偿原则77

一、损失补偿原则的含义77

二、损失补偿原则的基本内容77

三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例79

四、损失补偿原则不适用于人身保险79

第五节损失补偿原则的派生原则80

一、代位追偿原则80

二、重复保险分摊原则84

第二篇保险实务篇93

第五章保险形态的分类93

第一节保险形态分类的意义与方法93

一、保险形态分类的意义93

二、保险形态分类的方法94

第二节保险形态分类的标准95

一、保险经营95

二、保险技术96

三、保险政策99

四、立法形式100

五、经济因素101

第三节保险业务的种类103

一、财产保险103

二、人身保险105

三、责任保险106

四、信用保证保险107

第六章财产损失保险110

第一节财产损失保险概述110

一、财产保险的概念及分类110

二、财产损失保险的运行111

第二节火灾保险113

一、火灾保险的概念及特征113

二、火灾保险的一般内容114

三、火灾保险的主要险种116

第三节运输保险118

一、运输保险的概念及特征118

二、运输货物保险119

三、运输工具保险121

第四节工程保险123

一、工程保险的概念及特征123

二、建筑工程保险124

三、安装工程保险125

四、科技工程保险126

第五节农业保险127

一、农业保险的概念及特征127

二、农业保险的基本内容127

第七章责任保险131

第一节责任保险概述131

一、责任保险的概念及分类131

二、责任保险的基本特征132

三、责任保险的承保与赔偿133

第二节公众责任保险135

一、公众责任保险与公众责任135

二、公众责任保险的一般内容136

三、公众责任保险的主要险种137

第三节产品责任保险138

一、产品责任保险与产品责任138

二、产品责任保险的一般内容139

第四节雇主责任保险140

一、雇主责任保险与雇主责任140

二、雇主责任保险的一般内容141

三、雇主责任保险的附加险142

第五节职业责任保险142

一、职业责任保险与职业责任142

二、职业责任保险的一般内容143

三、职业责任保险的主要险种144

第八章人身保险147

第一节人身保险概述147

一、人身保险的概念147

二、人身保险的分类149

第二节人寿保险150

一、人寿保险的特征150

二、人寿保险的主要类型153

第三节意外伤害保险160

一、意外伤害保险的概念160

二、意外伤害保险的特征161

三、意外伤害保险的可保风险分析162

四、意外伤害保险的主要内容163

五、意外伤害保险的主要险别166

六、意外伤害保险费与责任准备金167

第四节健康保险169

一、健康保险的概念169

二、健康保险的特点169

三、健康保险的种类171

四、健康保险的费率和准备金177

第五节团体保险178

一、团体保险概述178

二、团体人寿保险181

三、团体意外伤害保险182

四、团体健康保险183

第九章再保险186

第一节再保险概述186

一、再保险的基本概念186

二、危险单位、自留额和分保额186

三、再保险与原保险比较188

四、再保险的分类189

第二节比例再保险和非比例再保险190

一、比例再保险190

二、非比例再保险195

第三节再保险的分出与分入198

一、分出业务经营与管理概述198

二、分出业务实务199

三、分入业务经营管理的概念与原则201

四、分入业务的承保203

第三篇保险经营篇211

第十章保险经营导论211

第一节保险经营的特征211

一、保险经营思想的特征211

二、保险经营行为的特征213

第二节保险经营的原则214

一、保险经营的基本原则214

二、保险经营的特殊原则216

第三节保险经营的环节218

一、投保219

二、承保223

三、防灾229

四、理赔231

第十一章保险单设计237

第一节保险单设计概述237

一、保险单设计的含义及其意义237

二、保险单设计的一般原则237

三、保险单的内容、设计的步骤和方法239

第二节人寿保险单的设计244

一、寿险商品的特征244

二、影响寿险保单设计的因素246

三、人寿保险的主要条款248

第三节财产保险单的设计250

一、保险费率的厘定方法250

二、财产保险单的发展趋势252

第十二章保险精算254

第一节保险精算概述254

一、保险精算的产生与发展254

二、保险精算的基本任务255

三、保险精算的基本原理256

第二节非寿险精算258

一、保险费率的厘定258

二、“大数”的测定260

三、财务稳定性分析261

四、自留额与分保额的决策262

第三节寿险精算263

一、生命表263

二、趸交纯保险费264

三、年金保险的纯保险费266

四、年度纯保险费267

五、人寿保险的毛保险费268

六、理论责任准备金及其计算270

七、实际责任准备金及其计算272

第十三章保险基金及其运用275

第一节保险基金的性质与特征275

一、保险基金与社会总产品275

二、保险基金的性质276

三、保险基金的特征277

第二节保险基金的来源与构成278

一、保险基金的来源278

二、保险基金的构成281

第三节保险基金的运用282

一、保险基金运动的过程282

二、保险基金运用的原则283

三、保险基金运用的形式和结构284

四、保险基金运用的意义286

第十四章保险经营效益289

第一节保险经营效益概述289

一、保险经营效益的概念289

二、提高保险经营效益的途径289

三、保险经营效益技术指标290

第二节保险经营效益分析293

一、保费收入指标分析293

二、流动性分析298

三、赔付率分析299

四、费用率和成本率分析301

五、保险资金运用指标分析303

六、保险企业利润分析304

七、保险企业价值分析310

第三节保险企业财务报表312

一、资产负债表312

二、利润表314

三、财务状况变动表315

四、现金流量表318

第四篇保险市场篇325

第十五章保险市场结构与运作325

第一节保险市场概述325

一、保险市场的概念325

二、保险市场的构成要素325

三、保险市场的特征327

四、保险市场的模式327

五、保险市场机制328

第二节保险市场的组织330

一、保险市场的一般组织形式330

二、几种典型的保险市场组织形式331

第三节保险市场的供给与需求335

一、保险市场供给335

二、保险市场需求337

三、保险市场的供求平衡341

第十六章保险市场营销344

第一节保险市场营销概述344

一、保险市场营销的概念及特点344

二、保险市场营销管理程序346

三、保险市场营销环境分析347

第二节保险市场营销策略350

一、目标市场策略350

二、营销组合策略353

三、竞争策略357

第三节保险市场营销渠道选择358

一、保险市场营销渠道的概念及种类358

二、保险市场营销渠道的利弊分析364

三、保险市场营销渠道的选择原则与控制方法367

第十七章保险经营风险及其防范371

第一节保险经营风险的特征371

一、射幸性371

二、非控性371

三、突发性371

四、联动性371

第二节保险经营风险的类型及其成因372

一、承保风险372

二、投资风险374

第三节保险经营风险的技术分析374

一、财务稳定性的含义375

二、财务稳定性指标375

三、财务稳定性分析376

第四节保险经营风险的防范377

一、危险单位承保限额决定378

二、单个公司承保总额决定379

三、经营资本流动性合理化结构381

第五篇保险监管篇387

第十八章保险监管理论概述387

第一节政府干预市场的一般理论387

一、公共利益论387

二、私人利益论388

三、经济管制论389

第二节保险监管的经济学分析390

一、市场支配力与保险监管390

二、外部性与保险监管393

三、“免费搭车”与保险监管394

四、不完全信息与保险监管395

五、保险市场中的监管失灵397

第三节保险监管收益与成本分析398

一、一般经济监管的收益与成本398

二、保险监管的收益与成本399

三、监管机构的目标函数399

四、规避监管的收益成本分析401

第十九章保险监管制度405

第一节保险监管目标405

一、维护被保险人的合法权益405

二、维护公平竞争的市场秩序406

三、维护保险体系的整体安全与稳定406

四、促进保险业健康发展407

第二节保险监管机构408

一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色408

二、保险监管机构及其职责408

第三节保险监管方式410

一、非现场监控与公开信息披露410

二、现场检查412

第四节 纠正与处罚措施414

第二十章保险监管内容418

第一节市场准入和股权变更监管418

一、市场准入监管的意义和要求418

二、市场准入监管的内容419

三、公司股权变更监管420

第二节公司治理与内部控制监管421

一、公司治理监管421

二、内部控制监管422

第三节资产与负债监管424

一、资产负债监管的意义和要求424

二、董事会和管理层的职责425

三、风险管理和内部控制425

第四节资本充足性及偿付能力监管428

一、资本充足性及偿付能力监管的意义428

二、资本充足性及偿付能力监管的原则428

第五节 交易行为与网络保险监管431

一、交易行为监管431

二、网络保险监管434

第六节再保险监管439

一、再保险监管的意义439

二、再保险监管的特性原则440

三、再保险监管的共性原则441

第七节衍生工具监管442

一、衍生工具监管的原则要求442

二、必须明确董事会和管理层的风险管理职责443

三、必须建立有效的衍生工具风险管理系统444

四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计444

五、必须提供有关衍生工具活动的充分信息445

第八节跨境保险活动与保险集团监管446

一、跨境保险业务经营活动的监管原则446

二、跨境保险活动相关国家保险监管机构之间的信息交流447

三、金融集团监管协调员机制449

第二十一章保险监管国际化454

第一节保险监管国际化的背景454

一、保险业务国际化454

二、保险机构国际化455

三、保险风险国际化455

第二节保险监管国际化及其标志456

一、保险监管国际化的含义456

二、国际保险监督官协会与457

《保险监管核心原则》457

第三节中国保险监管国际化459

一、新兴市场国家保险业的一般性差距459

二、中国保险监管制度存在的差距460

三、实现中国保险监管国际化的措施460

附章社会保险465

第一节社会保险概述465

一、社会保险的概念及外延465

二、社会保险发展的四个阶段465

三、社会保险的功能468

第二节社会保险制度的运行468

一、社会保险保费收入468

二、社会保险费分担方式469

三、社会保险的财务制度470

四、社会保险基金的管理471

第三节中国的社会保险制度472

一、中国社会保险制度的历史及现状472

二、主要社会保险项目的内容474

参考文献482