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第一章 银行效益思想与理论1

第一节 马克思主义关于银行效益的思想1

一、马克思关于银行效益的思想1

二、列宁关于银行效益的思想4

三、毛泽东关于银行效益的思想6

四、邓小平关于银行效益的思想8

第二节 西方国家关于银行效益的理论11

一、中央银行货币供给理论11

二、中央银行信用控制理论14

三、商业银行经营管理理论17

四、商业银行“四性”协调理论19

五、商业银行资产负债管理理论23

六、商业银行金融创新理论27

第三节 我国理论界对银行效益的四次讨论31

一、关于银行经济效果的讨论32

二、关于国家银行两种效益分离的讨论33

三、关于把银行办成真正银行的再一次讨论36

四、关于银行粗放型经营向集约型经营转变的讨论38

第二章 银行效益的构成与意义43

第一节 银行效益的概念与实质43

一、银行效益的概念43

二、银行效益的实质46

第二节 银行效益的构成与优化51

一、银行效益的构成51

二、银行效益的优化59

第三节 银行效益的特点与规律68

一、银行效益的特点68

二、银行效益的规律73

第四节 研究和提高银行效益的意义77

一、是发挥银行职能作用的前提条件78

二、是发展社会主义市场经济的客观需要79

三、是深化金融体制改革的必然产物81

四、是解决当前银行效益低下的迫切要求82

五、是我国银行业走向国际化、现代化的必由之路85

第三章 银行效益观念与指标体系87

第一节 银行效益观念87

一、市场经济观念88

二、系统工程观念90

三、投入产出观念92

四、经营管理观念95

第二节 银行宏观经济效益指标体系分析98

一、银行宏观经济效益指标体系设置的要求和评价的标志98

二、银行宏观经济效益指标体系分析101

第三节 银行微观经济效益指标体系分析108

一、企业经济效益指标体系分析109

二、企业贷款经济效益指标体系分析114

三、银行自身经济效益指标体系分析118

第四章 银行相关经济效益132

第一节 银行相关经济效益的相关度和特点132

一、银行相关经济效益的相关度133

二、银行相关经济效益的特点134

第二节 国家金融政策与银行经济效益136

一、国家金融政策对银行经济效益的影响136

二、银行应采取的对策140

第三节 通货膨胀与银行经济效益143

一、通货膨胀对银行经济效益的影响143

二、我国近期通货膨胀的特点和原因146

三、遏制通货膨胀的对策151

第四节 企业效益和改革与银行经济效益154

一、企业效益和改革对银行经济效益的影响154

二、适应企业改革和提高经济效益的对策161

第五节 行政干预与银行经济效益167

一、行政干预对银行经济效益的影响167

二、银行应采取的对策168

第六节 金融法规与银行经济效益171

一、金融法规对银行经济效益的影响171

二、当前依法运行提高银行经济效益的难点和问题174

三、实现依法运行和提高银行经济效益的对策176

第五章 银行结构经济效益181

第一节 银行结构经济效益的概念与内容181

一、银行结构经济效益的概念181

二、银行结构经济效益的内容183

第二节 银行相关结构经济效益透视185

一、银行融资与社会融资的实证分析与现实透视186

二、金融资产与实物资产的结构分析与综合透视193

三、货币增长与经济增长的比例分析与取证透视198

第三节 金融工具发行结构效益分析202

一、对我国非金融部门金融工具发行的分析202

二、对我国金融机构金融工具发行的分析204

三、对我国金融中介比率的分析208

第四节 银行组织结构经济效益209

一、我国现行金融体系的组织结构209

二、西方商业银行的组织结构210

三、我国专业银行组织结构向商业银行转轨的改革探索218

第五节 银行业务结构经济效益229

一、资产业务与负债业务结构经济效益229

二、表内业务与表外业务结构经济效益241

三、本币业务与外币业务结构经济效益246

第六节 提高我国商业银行业务结构经济效益的对策思考249

一、现阶段我国商业银行资产组合模式探析249

二、当前我国银行业的三个效益层面与三种增效对策256

第六章 银行规模经济效益262

第一节 银行规模经济效益的思想与界定262

一、规模经济效益的思想262

二、商业银行规模经济效益的界定265

第二节 金融资产总体规模的确定和调控270

一、金融资产规模的计量270

二、金融资产适度规模的确定273

三、金融资产规模的调控278

第三节 商业银行资产负债规模的确定、配置及评估281

一、现阶段我国银行贷款资产的规模确定281

二、商业银行负债经营的定量配置286

三、商业银行资产负债比例管理的综合评估289

四、“双控统一”：资产负债比例管理的现实选择294

第四节 量本利分析法在银行工作中的应用299

一、量本利分析法在银行资产负债中的应用300

二、量本利分析法在银行财会工作中的应用306

三、量本利分析法在测算储蓄所（柜）经营临界点中的应用312

第五节 提高国有商业银行规模经济效益的根本途径是集约经营316

一、集约经营的概念和西方银行集约经营的发展趋势316

二、国有商业银行集约化经营的客观必要性和现实意义318

三、国有商业银行集约化经营应实现十大转变323

第七章 银行人才经济效益329

第一节 银行人才经济效益的概念和作用329

一、银行人才的概念和标准329

二、银行人才经济效益的概念和作用332

第二节 银行人才经济效益的内容和措施335

一、理性选拔银行人才335

二、善于使用银行人才339

三、大力培养银行人才341

四、优化组合银行人才347

五、合理流动银行人才351

第三节 提高国有商业银行人才经济效益的根本出路在于深化人事制度改革353

一、国有商业银行现行人事制度的弊端353

二、国有商业银行人事制度改革的内容和方向354

第八章 银行科技经济效益364

第一节 银行科技的经济效益与发展趋势364

一、科学技术是第一生产力364

二、银行科技的经济效应和经济效益368

三、银行科技经济效益的特点和发展趋势372

第二节 金融创新与银行科技376

一、金融创新的含义、内容和效应376

二、金融创新的导因与银行科技革命383

第三节 西方商业银行计算机的应用与效能389

一、西方商业银行应用计算机的过程和展望390

二、西方商业银行电子计算机的应用与效能394

第四节 提高我国银行科技经济效益的对策398

一、当前我国银行业计算机应用状况398

二、推进我国银行电子化建设的对策402

第九章 银行潜能经济效益407

第一节 银行潜能经济效益的含义和意义407

一、银行潜能经济效益的含义407

二、发掘银行潜能经济效益的意义409

第二节 银行收入潜能经济效益412

一、有效配置资产413

二、盘活不良资产421

三、发掘表外业务收入427

第三节 银行支出潜能经济效益430

一、银行成本的表现形式、控制方法和管理途径430

二、发掘银行支出潜能效益的主要内容和措施438

第四节 金融公共关系与银行潜能效益442

一、金融公共关系的特征和对银行潜能效益发挥的作用442

二、金融公共关系的主要内容和工作流程445

三、金融公共关系与银行潜能效益的核心问题是塑造银行形象448

第五节 提高银行潜能经济效益的关键所在是合理配置资源456

一、合理配置机构和人才资源456

二、合理配置资金资源461

三、合理配置固定资产和开发信息资源466

第十章 银行时空经济效益470

第一节 银行时间经济效益470

一、银行时间经济效益的内涵和影响因素470

二、货币的时间价值和银行资金的流动性管理475

三、提高银行时间经济效益的对策480

第二节 银行空间经济效益489

一、银行空间经济效益的特点和原则489

二、新设城市行经营效益最大化的选择491

三、国有商业银行信贷资金最佳投入点的选择497

第三节 商业银行“三性”方针的时空运作504

一、商业银行“三性”方针的时间运作505

二、商业银行“三性”方针的空间运作507

第十一章 提高银行宏观经济效益的途径512

第一节 完善我国银行效益型模式512

一、我国银行效益型模式的演变和发展512

二、我国银行效益型模式的优化522

第二节 建立现代商业银行制度526

一、现代商业银行制度的重要性与特征526

二、建立现代商业银行制度的内容和措施529

三、建立现代商业银行制度的实施步骤和外部环境537

第三节 国有商业银行实行集约化经营540

一、国有商业银行实行集约化经营的问题和难点541

二、国有商业银行实行集约化经营的对策与思路544

第四节 正确制定银行发展战略549

一、制定我国银行业发展战略的背景分析549

二、我国银行发展的战略选择和政策建议557

第五节 扩大银行对外开放562

一、积极引进外资银行562

二、建立跨国经营的银行体系572

第六节 加强商业银行宏观效益管理577

一、中外商业银行效益型管理的基本方式577

二、防治国有商业银行管理失控的对策587

第七节 提高我国银行业宏观经济效益的总体途径592

一、实行松紧适度的货币政策592

二、转变中央银行的金融宏观调控机制594

三、把商业银行办成真正的商业银行596

四、完善政策性银行的运行机制598

五、进一步发育和完善金融市场600

六、强化中央银行的监管力度601

第十二章 提高银行微观经济效益的对策606

第一节 明确效益目标和目标管理606

一、商业银行的效益目标606

二、商业银行的目标管理610

第二节 搞好信贷资金营运613

一、注重存款经营策略614

二、建立资产负债比例管理体系617

三、努力提高信贷资产质量622

第三节 大力拓展中间业务627

一、国有商业银行拓展中间业务面临七大转变627

二、国有商业银行拓展中间业务的十大经营策略633

第四节 防范和化解经营风险640

一、外国银行经营风险的量化和控制640

二、我国银行贷款风险的测定与防范643

三、构建我国商业银行风险监管体系649

第五节 强化成本管理655

一、目前我国银行业成本管理中的问题655

二、强化银行成本管理的基本对策657

第六节 注重市场营销661

一、我国银行市场营销的环境和现实状况661

二、我国金融企业市场营销的原则和策略选择664

第七节 提高我国商业银行微观经济效益的综合对策668

一、向更新观念要效益668

二、向存款负债要效益669

三、向资产质量要效益670

四、向规模调控要效益671

五、向金融创新要效益672

六、向人才资源要效益673

七、向信息资源要效益674

八、向科学管理要效益675

九、向安全营运要效益676

十、向法律资源要效益676

十一、向形象塑造要效益677

十二、向外围环境要效益678